Ақшаны инвестициялау сізге байлық жинауға көмектеседі, бірақ салықтар сіздің табысыңыздан үлкен зиян келтіруі мүмкін. Сатып алу, қарыз алу, өлу стратегиясынан кейін салық міндеттемесін азайтудың және сіздің байлығыңызды көбірек сақтаудың бір жолы. «Сатып ал, қарызға ал, өл» концепциясын 1990 жылдары профессор Эд Маккафери адамдардың қалай байып кететінін және сол қалпында қалуын түсіндіру әдісі ретінде әзірлеген. Шамамен 30 жыл өткен соң, бұл термин салықтық теңсіздікті және біз төменде талқылайтын салық жүктемесін азайту үшін қарапайым адамдар не істей алатынын талқылау кезінде қайта пайда болды. Инвестициялық стратегия бойынша көмек іздесеңіз, a қаржылық кеңесші.
Сатып алу, қарыз алу, өлу деген не?
Сатып алу, қарызға алу, өлу - бұл бай адамдардың салық төлейтінін азайту арқылы өз байлығын қалай ұстай алатынын түсіндіруге тырысатын тұжырымдама. Теория бай адамдар салық жүйесін ойнамайды деп есептейді ойықтар немесе алаяқтық әрекеттер. Оның орнына, олар стратегиялық инвестициялау және жоспарлау арқылы салық төлеуге тиіс нәрсені шектейді.
Бұл сатып алу, қарыз алу, өлу деп аталады, өйткені бұл стратегияның жұмыс істеуінің үш құрамдас бөлігі. McCaffery концепцияны бай адамдардың орташа американдықтармен салыстырғанда пропорционалды түрде аз салық төлеуге қалай қарайтынын түсіндіруге көмектесу үшін әзірледі.
Сатып алу, қарыз алу, өлу стратегиясы қалай жұмыс істейді?
Сатып алу, қарыз алу, өлу - бұл үш қадамның әрқайсысы нені білдіретінін түсінгеннен кейін өте қарапайым стратегия. Жол бойында не болып жатқанын жақсы түсіну үшін әрбір қадамды немесе стратегияның бір бөлігін бір-бірден қарастырайық.
1-қадам: Сатып алу
«Сатып алу» бөлігі бұл сияқты естіледі. Сіз өзіңіздің байлығыңыздың бір бөлігін бағаланатын активтерді сатып алу үшін пайдаланасыз. Активтерді бағалау мыналарды қамтиды:
Мұны істеудің мақсаты осы активтер уақыт өте келе іске асырылатын құнның өсуін капиталдандыру болып табылады. Жылжымайтын мүлік, мысалы, көліктер мен жылжымайтын мүліктің басқа нысандарынан айырмашылығы, бір жыл ішінде құны жыл сайын өседі. Меншікке ие болу инфляцияның өсуінен немесе қор нарығындағы құбылмалылықтың жоғарылауынан хеджирлеудің бір жолы болуы мүмкін.
Сонымен қатар, егер сіз амортизацияны есептей алсаңыз, жылжымайтын мүлікті сатып алу салық жеңілдіктеріне әкелуі мүмкін. Сондай-ақ, егер сіз ағымдағы кірісті жасай аласыз жалға берілетін мүлікке иелік етеді маусымдық немесе толық уақыттық негізде жалға беру.
Ең дұрысы, сіз салықты кейінге қалдыру негізінде құны өсетін және пассивті кіріс әкелетін активтерді сатып аласыз. Пассивті табыс - бұл табу үшін жұмыс істеудің қажеті жоқ ақша. Дивидендтер акциялардан алынған, мысалы, пассивті кірістің тағы бір түрі.
2-бөлім: Қарыз алу
Бағалайтын активтерді сатып алғаннан кейін келесі қадам оларға қарсы қарыз алу болып табылады. Басқаша айтқанда, сіз бұл активтерді несиелер үшін кепілдік ретінде пайдаланасыз.
Неге олай жасар едіңіз? Сатып алу, қарыз алу, өлу стратегиясына сәйкес активтерді кепіл ретінде пайдалану негізгі активтердің құнын сақтай отырып, ақшаны қарызға алуға мүмкіндік береді. Сатудан гөрі инвестициялар қолма-қол ақшаға және құн өсіміне салынатын салық үшін оның орнына активтеріңізбен қарыз ала аласыз.
Мұнда қосарланған салық жеңілдіктері бар, өйткені сіз капиталдың өсіміне салынатын салыққа тәуелді емессіз және несие түсімдері салық салынатын кіріс ретінде есептелмейді.
Әрине, несие үшін левередж ретінде дұрыс активтерді пайдалану маңызды. Тағы да, бұл жерде жылжымайтын мүлікке ие болу пайдалы болуы мүмкін, өйткені сіз оны несиелерді қамтамасыз ету үшін кепілдік ретінде пайдалана аласыз. Зейнетақы шотыңыздан несие алу, керісінше, сіздің байлығыңызды төгіп, салықтың түсуіне әкелуі мүмкін.
Сіз шығарған кезде а 401 (к) несие, мысалы, сіз өзіңізден қарыз алып жатырсыз, бірақ сіз алған кез келген ақша салықты кейінге қалдыру негізінде өспейді. Бұл ұзақ мерзімді перспективада сіздің байлық құру стратегияңызды өзгертуі мүмкін. Қосымша тәуекел бар, егер сіз несиені төлей алмасаңыз, IRS бүкіл соманы салық салынатын бөлу ретінде қарастырады.
3-бөлім: Өл
Өлім туралы ойлау жағымды емес, бірақ бай адамдар жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың маңыздылығын және сіз қайтыс болған кезде активтермен не болатынын түсінеді. Жылжымайтын мүлік салығын азайту көбінесе басты міндет болып табылады, өйткені бұл сізге жақын адамдарыңызға байлығыңыздың көп бөлігін қалдыруға көмектеседі.
Сатып алу, қарыз алу, өлу стратегиясында сіздің жылжымайтын мүлікті иеленетін адамдар өтелмеген несиелерді өтеу үшін сіз берген кейбір активтерді пайдалана алады. Бұл оларға осы қарыздарды өз қалталарынан өтеуден аулақ болуға мүмкіндік береді.
Сонымен қатар, сіздің мұрагерлеріңізге а шығындар негізінде арттыру осы активтерді олар алған кезде. Бұл қадам оларға мұраға алған активтерді сату кезінде пайдаға салынатын салықты болдырмауға мүмкіндік береді. Басқа нұсқа - олар активтерді ұстап тұру және оларды сатпау. Егер олар осы бағытқа баруды шешсе, олар өздері және мұрагерлердің келесі ұрпағы үшін сатып алу, қарыз алу, өлу стратегиясын жүзеге асыруды жалғастыра алады.
Сатып алу, қарыз алу, өлу шынымен жұмыс істей ме?
Сатып алу, қарыз алу, өлу стратегиясы оны ұстануға мүмкіндігі бар адамдар үшін салықты азайтудың тиімді әдісі болуы мүмкін. Бағалайтын активтерді сатып алу олардың құнының ұзақ мерзімді өсуінен пайда табуға мүмкіндік береді, сонымен бірге кейбір ағымдағы кірісті пайдалана алады. Содан кейін салық салынбайтын несиелерді қамтамасыз ету үшін сол активтерді пайдалана аласыз.
Сатып алу, қарыз алу, өлудегі басты кемшілік - бұл тәсілдің артықшылығын пайдалану үшін белгілі бір ақша сомасы қажет. Кімнің таза құны мысалы, төрт немесе бес сандық диапазонда, бағаланатын активтерді сатып алу үшін жеткілікті қаражат болмауы мүмкін. Таза құны 1 миллион доллар немесе одан да көп адам үшін бұл мәселе болмауы мүмкін.
Басқаша айтқанда, сатып алу, қарыз алу, сатып алу стратегиясын пайдаланып байлық жасау үшін байлық қажет, бұл көптеген адамдар үшін шындыққа сәйкес келмейді. Егер сізде үй болса, сізде қазірдің өзінде бастау үшін бағаланатын активіңіз болуы мүмкін. Бірақ оған қарсы қарыз алудың жалғыз нұсқалары тұрғын үй несиесі немесе несие желісімен шектелуі мүмкін.
Тұрғын үй несиесін пайдалану немесе ХЕЛОК Егер сіз төлемдерді орындай алмасаңыз, қолма-қол ақшаға қол жеткізу қиын болуы мүмкін. Егер сіз несие бойынша дефолт жасасаңыз, несие беруші сізге қарсы өндіріп алу ісін бастауы мүмкін. Ең нашар сценарийде сіз бір құнды активіңізді жоғалтуыңыз мүмкін.
Bottom Line
Сатып алу, қарыз алу, өлу - байлық құруда жұмыс істеген кезде салыққа төлейтін нәрсені азайтудың заңды жолы. Бұл стратегияны жүзеге асыру қиын болуы мүмкін, бірақ егер сізде әлі көп қаржылық ресурстар болмаса. Ал әзірше дәстүрлі әдістер арқылы байлықты көбейтуге болады. Мысалы, 401(k) мүмкіндігін барынша арттыру немесе ашу Жеке зейнетақы шоты (IRA) салықтық жеңілдік негізінде байлықты құруды бастаудың тамаша тәсілі болуы мүмкін.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша кеңестер
Қаржылық жоспарыңызға қалай сатып алуға, қарыз алуға және өлуге болатындығы туралы қаржылық кеңесшіңізбен сөйлесуді қарастырыңыз. Сіздің кеңесшіңіз салықты тиімді инвестициялау арқылы салық жүктемесін азайту жолдары туралы басқа идеяларды ұсына алады. Егер сізде әлі қаржылық кеңесші болмаса, оны табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіруге мүмкіндік береді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Салық жоспарлау - жылжымайтын мүлік жоспарын жасау кезінде қарастырылатын бір мәселе. Сондай-ақ сіздің активтеріңіз мұрагерлеріңізге қалай берілетіні туралы ойлану маңызды. Өсиет жасау - жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың негізгі қадамы, бірақ сіз сенім орнатудың артықшылықтарын зерттегіңіз келуі мүмкін. Қарастырылатын басқа элементтер өмірді сақтандыру қажеттіліктерін және қосымша кіріс ағындарын құруды қамтиды. Ан аннуитет, мысалы, басқа активтерді жұмсамау үшін сізге зейнеткерлікке шыққанда тұрақты табыс көзін қамтамасыз ете алады.
Фото кредит: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Мэт Гуш, ©iStock.com/William_Potter
Пост Сатып алу, қарыз алу, өлу: байлар салықтан қалай қашады бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/buy-borrow-die-rich-avoid-140004536.html