Мұрагерлерге не қалдыру керектігін қалай анықтауға болады

Рик Каллер, президенті Kahler қаржылық тобы Рапид-Ситиде, SD, «ақша сценарийлерінің» студенті — көбіне біз қабылдайтын қаржылық шешімдерді анықтайтын ақшаға қатысты бейсаналық сенімдер. Бұл құбылысты отбасылық жылжымайтын мүлікті жоспарлауда өсиеттердің қалай бөлінетінінен көруге болады.

Ларри Лайт: Активтеріңізді мұрагерлерге қалай беруіңіз қиын мәселе сияқты.

Рик Каллер: Менің тәжірибеме сүйене отырып, жылжымайтын мүлікті жоспарлауға қатысты американдық қоғамдық ақша сценарийлері «Жақсы ата-ана бәрін отбасына қалдырады» және «Мен балаларыма неғұрлым көп ақша қалдырсам, соғұрлым олардың жағдайы жақсы болады» сияқты көрінеді.

Таңқаларлық емес, жылжымайтын мүлікті жоспарлау көбінесе балаларға зиян келтірмейтіндей мұраны қалай беру туралы талқылауды қамтымайды. Қайырымдылықпен ақша қалдыру туралы ойлану одан да сирек.

Техас технологиялық университетінің профессоры Рассел Джеймстің айтуынша, 2014 жылғы қаңтардағы мақаласында «Нейримиджинг және қайырымдылық мұралары, тек «5 және одан жоғары жастағы адамдардың 6%-дан 50%-ға дейінгісі ғана өздерінің өсиеттеріне қайырымдылықты қосады». Бұл мүліктің 94%-дан 95%-ға дейін басқаларға, әдетте отбасына қалдырылғанын білдіреді.

Жарық: Тек отбасына бағытталған жылжымайтын мүлікті жоспарлау мотивтері мен ақша сценарийлерінің артында не болуы мүмкін?

Каллер: Профессор Джеймстің айтуынша, өсиет екі факторға негізделеді: бенефициар берушінің перспективаларын, мақсаттарын және құндылықтарын бөлісуі керек, ал беруші бенефициарға жанашыр болуы керек. Ол былай дейді: «Донорлар қайырымдылыққа өсиет қалдыруды қарастырғанда, олар өздеріне қоятын ең маңызды сұрақ: «Қай қайырымдылық немесе іс менің өмірлік оқиғамның бір бөлігі?»

Тартымды әңгімелер берушілерге мұраны өз өмір тарихының бір бөлігі ретінде елестетуді жеңілдетеді. Балалар, әрине, әдетте ата-ананың өмір тарихының және оның жалғасатын мұрасының орталық бөлігі болып табылады.

Мәселе мынада, бұл визуализация экстремалды сенім болуы мүмкін. Бұл ақша берудің зиянды немесе пайдалы екеніне немесе балалар міндетті түрде ата-ананың құндылықтарын бөлісе ме деген сұрақ тудырмайды. Ақшаны отбасына қалдыру позитивті және пайдалы деген тұжырым.

Жарық: Бұл сұрақты берушілер қалай шешетініне мысал келтіре аласыз ба?

Каллер: Джеймстің зерттеуі маған жылжымайтын мүлікті жоспарлау шешімдерімен күрескен Пэм деп атайтын клиентті еске түсірді. Ол және оның күйеуі, өмір бойы өздері құмар болған кәсіпте кәсіпкерлер, күйеуі қайтыс болғаннан кейін мұраға қалған 25 миллион долларлық мүлік жинады.

Пэмнің үш ересек баласының дүниетанымдық көзқарастары әртүрлі болды. Джарред ата-анасының кәсіпкерлік құндылықтарымен бөлісті және табысты бизнеске ие болды. Лаура басқарылатын капитализмнің еуропалық құндылықтарын, жоғары салықтарды және кең әлеуметтік қауіпсіздік желісін қабылдаған колледж профессоры болды. Алекс тауарлар мен қызметтер сатып алынбайтын немесе сатылмайтын, бірақ еркін берілетін қоғамдық революция мен сыйлық экономикасын қабылдай отырып, капитализмді жек көрді.

Пэм барлық балаларымен жақсы қарым-қатынаста болды және өз мүлкін оларға қалдыруға өте қарама-қайшы болды. Ол Джарред пен Лаураға мұра қалдырып, оларды ақшаға жауапты деп санап, өзінің үнемді құндылықтарымен бөлісуде еш қиындық көрмеген.

Ол Алекске ештеңе қалдырудан тартынды, өйткені ол оны ысырапшыл деп есептеді, өйткені «бұл экономикалық жүйені жек көретін адамға ақша беру дұрыс емес».

Жарық: Сонымен, не болды?

Каллер: Мен одан оның қандай қайырымдылық ұйымдары немесе қандай ұйымдарға қатысы барын сұрадым. Ол бірден өзі және күйеуінің өміріндегі жұмысы, оның ішінде эмоционалды байланыстары бар бірнеше ұйымдар туралы қызу айта бастады.

Мен оның біреуіне өсиет қалдыруды ойлады ма деп сұрадым. «Жоқ, бұл менің ойыма келген жоқ». «Егер сен жасасаң, қандай сезімде болар едің?» Мен сұрадым. «Шындығында, бұл керемет сезім болар еді!»

Пэм өз балаларының әрқайсысына шамамен 1 миллион доллар қалдыруды ұйғарды, бұл ретте Джарред пен Лаураның өсиеттері, ал Алекстің қалдырылған сенімі оған жылына шамамен 30,000 XNUMX доллар табыс әкеледі. Оның мүлкінің негізгі бөлігі жергілікті донорлардың кеңес беру қорымен құрған қор арқылы өзінің бірнеше сүйікті кәсіби ұйымдарына кетеді. Бұл оның балаларына бірдей және лайықты түрде қарайды, сонымен қатар оның құндылықтарын болашаққа апаратын топтарға қолдау көрсетеді.