Getty Images / iStockphoto
Несиелік баллыңыз төмен болса да, мүмкін жеке несие алуға жарамды — бірақ «егер сіз осындай жағдайда болсаңыз, сіз жоғары пайыздық мөлшерлеме мен ықтимал басқа төлемдерді төлеуге дайын болуыңыз керек, мысалы, бастапқы жарна, кешіктірілген комиссиялар немесе мерзімінен бұрын өтеу айыппұлдары», - дейді Каитлин Уолш-Эпштейн, өсу жөніндегі аға вице-президент. және Laurel Road маркетинг. Несие ұпайыңыз жақсы болмаса және жеке несие алуды қарастырып жатсаңыз, мынаны білуіңіз керек.
Жеке несие дегеніміз не және несие мәселесі барлар оны не үшін пайдалануы керек?
Жеке несие - бұл a Интернет-несие беруші, банк немесе кредиттік одақ берген несие, әдетте шамамен 1,000 доллардан 100,000 XNUMX долларға дейінгі біржолғы сомада, сіз жиі ай сайын, бір жылдан жеті жылға дейін кез келген жерде төлейсіз. Несие мәселесі бар адамдар үшін, мысалы, жоғары пайыздық қарызды біріктіру үшін жеке несие мағынасы болуы мүмкін, бірақ егер сіз осы несие бойынша алатын мөлшерлеме сіз төлейтін мөлшерлемелерден төмен болса ғана. (Жеке несие бойынша ең төменгі мөлшерлемелерді осы жерден қараңыз.)
«Ең жақсы жеке несиелер несие картасы бойынша қарыздан құтылу сияқты қаржылық мақсатқа жетуге көмектеседі, бірақ дұрыс сәйкестікті табу үшін оларды басқа қаржыландыру нұсқаларымен салыстыруды ұмытпаңыз», - дейді Энни Миллербернд, NerdWallet жеке несие сарапшысы. Сарапшылардың пікірінше, медициналық қарызды немесе туындаған төтенше жағдайды өтеу үшін жеке несиелерді пайдаланудың да мәні бар. Бірақ үйлену тойлары мен демалыстар сияқты дискрециялық шығындарды қаржыландыру үшін жеке несиені пайдаланбаңыз, дейді сарапшылар.
Менде әділ немесе нашар несие болса, жеке несие бойынша қандай пайыздық мөлшерлемені ала аламын?
Жалпы алғанда, сіздің несие ұпайыңыз неғұрлым жоғары болса, соғұрлым жеке несие бойынша пайыздық мөлшерлеме төмен болады.
| Кредиттік балл | Жеке несие бойынша орташа пайыздық мөлшерлеме |
| 720–850 – Өте жақсы | 10.73% –12.50% |
| 690–719 – Жақсы | 13.50% –15.50% |
| 630–689 – Жәрмеңке | 17.80% –19.90% |
| 300–629 – Нашар | 28.50% –32.00% |
Дереккөз: Bankrate
Айтуынша, бұл мөлшерлемелер орташа болып табылады және несие берушілер сондай-ақ олардың кірістері, жұмыс тарихы және активтері сияқты факторлар бойынша идеалды емес несиесі бар адамдарды бағалайды. Егер сізге жоғарыда көрсетілгендей жоғары мөлшерлеме ұсынылса, сізге несие өнімінің басқа түрі жақсырақ болуы мүмкін. (Жеке несие бойынша ең төменгі мөлшерлемелерді осы жерден қараңыз.)
Жеке несие бойынша төмен пайыздық мөлшерлемені қалай алуға болады?
Егер сізде несиелік балл төмен болса, бірлескен қол қоюшы немесе бірлескен қарыз алушы көмектесе алады. Уолш-Эпштейн: «Кейбір несие берушілер жеке несиеге өтініш бергенде бұған мүмкіндік береді.
Тағы бір нәрсе - несиелік ұпайыңызды көтеру бойынша жұмыс: «Біріншіден, сіздің ақша жұмсау әдеттеріңізді қарап шығыңыз және несиелік карталардағы теңгеріміңіз аз екеніне көз жеткізу үшін заттарға қалай төлейтініңізге деген көзқарасыңызды қайта қарастырыңыз. Екіншіден, шоттар, несие карталары және студенттік несиелер сияқты тұрақты шығындар бойынша автоматтандырылған төлемдерді есептеу арқылы сенімді төлем тарихын жасаңыз », - дейді Уолш-Эпштейн. Автоматты төлемдер ай сайынғы шығындарды жоспарлауды бақылауда ұстауға және кешіктірілген төлемдерді болдырмауға көмектеседі. «Үшіншіден, мүмкіндігіңіз болса, жалпы қарызыңызды азайту және несиелік ұпайыңызды жақсарту үшін жиі төлемдер жасаңыз».
Несие желілерін жеңілдету және жаңа несие карталарын ашу кезінде сақтық таныту да пайдалы болуы мүмкін. Есіңізде болсын, несие тарихыңыздың ұзақтығы сіздің несиелік ұпайыңызды анықтаудағы салмақтың 10% -дан астамын құрауы мүмкін - сондықтан кез келген пайдаланылмаған несие карталарын жабуды жоспарласаңыз, алдымен жаңаларын жабыңыз. Соңында, Уолш-Эпштейн былай дейді: «Жалпы қарызды жинақтауды ұлғайту, қарыздарды тезірек төлеу және кірісіңізге сәйкестендіру үшін қарызды қайта құрылымдау үшін қарызыңызды қайта қаржыландыруды қарастырыңыз, мұның бәрі несиелік ұпайыңызды көтеру мақсатын қолдауға көмектеседі». (Жеке несие бойынша ең төменгі мөлшерлемелерді осы жерден қараңыз.)
Жеке несие бойынша қандай комиссияларға назар аудару керек?
Әділ немесе нашар несиесі бар қарыз алушылар жұмыс істегісі келетін онлайн-несие берушілерден бастапқы комиссияларды қарастыруы керек, дейді Миллербернд. «Комиссия 1%-дан 10%-ға дейін болуы мүмкін және әдетте несие беруші комиссияны несие түсімінен шегереді», - дейді Миллербернд. Егер сіз бастапқы жарнасы бар несие алсаңыз, несие беруші кесіп алған соң, сізде жеткілікті ақша қалатынына сенімді болу үшін сандарды іске қосыңыз.
Жеке несиеге өтініш беру сіздің несие ұпайыңызға зиян тигізуі мүмкін бе?
Сіздің ұпайыңызға одан әрі зиян келтірмеу үшін қатаң несие сұрауларына назар аударыңыз. «Егер сіз өзіңізге қолайлы нұсқаны тапсаңыз, несиені тексеруді қамтуы мүмкін несиеге өтініш беруіңіз керек. Бұл сенімді несие берушінің «жұмсақ тексеруі» екеніне көз жеткізіңіз, бұл сіздің несиелік ұпайыңызға одан әрі әсер етпеуі үшін», - дейді Уолш-Эпштейн.
Жеке несиеге қалай жүгінуге болады
Жеке несиелерді алу өте оңай және жылдам болуы мүмкін — 24 сағат ішінде өтініш беруге, мақұлдауға және қаражат алуға болады. Дегенмен, сарапшылар несие бойынша ең жақсы мәміле алатыныңызға көз жеткізу үшін 3-5 несие берушінің пайыздық мөлшерлемелері мен комиссияларды қатар салыстыру орынды деп санайды.
Бұл оқиға 2022 жылдың шілдесінде жарияланған.
Осы мақалада берілген кеңестер, ұсыныстар немесе рейтингтер MarketWatch Picks бағдарламасына жатады және оларды коммерциялық серіктестеріміз қарастырмаған немесе мақұлдамаған.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/picks/getting-a-personal-loan-if-you-have-bad-credit-should-you-do-it-and-how-do-you-do- it-01642783207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo