Қолма-қол ақшаның 10 есе кірістілігін қалай жақсартуға болады

Егер ФРЖ қорларының мөлшерлемесі 4% болса, инвестицияланбаған қолма-қол ақшаға 0.4% есептемеңіз.

Ақша нарығындағы ең нашар мәмілелердің бірі: нашар 0.4% Schwab бақылаусыз қолма-қол ақша қалдықтарына төлейді.

Ең жақсы мәмілелердің бірі: дәл сол Charles Schwab & Co ұсынған қысқа мерзімді қазынашылық қорынан алуға болатын 4%-плюс.

Сізде инвестицияланбаған ақша бар ма? Ояну. ФРЖ осы аптада бір түнгі пайыздық мөлшерлемені 3.75%-дан 4%-ға дейін көтерген кезде сіздің ақшаңыз жақсы кіріс ала алады. Бірақ сіз оны алуға күш салсаңыз ғана. Банктер мен брокерлер күш жұмсамайтын клиенттерден байып кетеді.

Швабты клиенттерге қолма-қол ақшамен дөрекі қарым-қатынасы үшін айыптауға болады, бірақ оның серіктестігі көп. Брокерлер әдетте қолма-қол ақшаға аз мөлшерлеме төлейді. Көптеген банктер өздерінің жинақтары мен шоттары бойынша осындай қорқынышты кіріс береді.

Көптеген жылдар бойы клиенттерге төмен кірістілік қаржыгерлер үшін ешқандай жеңілдік тудырмады. Федералды үкіметтің пайыздық мөлшерлеменің басылуы қаржы институттарының клиенттердің депозитте қалдырған қолма-қол ақшамен көп нәрсе істей алмайтынын білдірді. Олардың институционалдық нарықта таба алатын мөлшерлемелері кішкентай адамдарға төлейтін 0% -дан жақсы емес еді.

Федералды резерв инфляциямен күресуге көшкендіктен, ақша нарығының қызық жағдайы биыл кенеттен аяқталды. Нәтиже: әрбір өтеу мерзімінде 4%-дан жоғары болатын қазынашылық кірістілік қисығы, жалғыз ерекшелік қазіргі уақытта және желтоқсанның соңына дейін төленетін мемлекеттік вексельдер болып табылады.

Қолма-қол ақша кірістілігін арттырудың бірнеше жолы бар. Сіз, мысалы, ақша нарығының қорларына кіріп, шыға аласыз немесе банктік депозиттік сертификаттарды сатып алу үшін брокерлік шотыңызды пайдалана аласыз.

Мұнда мен үшінші әдіске назар аударамын: ETF-ке инвестициялау. Қысқа мерзімді облигациялар портфелі бар биржалық қорлар лайықты кірісті алудың тамаша тәсілі болып табылады. Олар ақша нарығының қорларына қарағанда жақсы төлейді және оларды сатып алу және сату оңай.

Төменде қысқа мерзімді облигация қорларының таңдаулы Best Buy тізімі берілген. Баған басын басу арқылы тізімді сұрыптаңыз. Егер сіз ең жақсы мәмілелерді жасағыңыз келсе, шығыстардың арақатынасына, пайыздық мөлшерлемелердің одан әрі көтерілуінен ең аз тәуекелді қаласаңыз, төмен ұзақтығына, ең өтімді қаражатты қаласаңыз, активтерге назар аударыңыз.

Осы ETF-тердің барлығының ұзақтығы екі жылдан аспайды, яғни 2024 жылдың қарашасында төленетін нөлдік купондық облигация бойынша пайыздық тәуекелден де жаман емес. Олардың барлығы жақсы сатып алулар: үстеме шығындар үшін жыл сайын 0.15% немесе одан аз қырыну. . Несиелік тәуекелді азайту сіз үшін маңызды болса, атауында «Қазынашылық» бар қаражатты іздеңіз.

Қолма-қол ақшаны басқару үшін облигациялар қорын пайдалануда кейбір қолайсыздықтар бар, бірақ бұл күш салуға тұрарлық. Біріншіден, брокер комиссиясыз сауда ұсынатынына көз жеткізіңіз; көп жасайды. Содан кейін брокерлік шотты банктік шотыңызға байланыстырыңыз.

10,000 қаңтарға есептелген салықты төлеу үшін қазір 15 10,000 доллар бөліңіз делік. Қолма-қол ақшаны брокерге аударыңыз, қысқа мерзімді облигациялар қорынан 60 XNUMX доллар сатып алыңыз, содан кейін чекті жазудан кем дегенде екі күн бұрын қорды сатыңыз. Сіз екі ай ішінде XNUMX доллар немесе одан да көп пайыз таба аласыз.

ETF сату қолма-қол ақшаға айналуы үшін екі күн қажет. Бұл қолма-қол ақшаны тексеру шотына алу бірден болуы мүмкін (егер дисконттық брокерлік қызметті банк жүргізсе) немесе бір-екі күн қажет болуы мүмкін.

Сіз күтетін кіріс кестеде көрсетілген Бағалы қағаздар және биржа комиссиясының кірістерінен біршама жақсырақ; Бұл ӘКК белгілеген сандар тарифтердің соңғы көтерілуіне толықтай сәйкес келмеді.

Мысалы, қарастырайық iShares ETF қысқа қазынашылық міндеттемелері, коды SHV. Ол мемлекеттік қағазды орташа есеппен үш айда өтеуге мүмкіндік береді. Қисықтағы бұл нүкте қазір 4.22% кірісті көрсетеді Қазынашылықтың кірістілік туралы есебі. Қор үшін BlackRock алымдарының 0.15%-ын алып тастасаңыз, күтілетін кіріс 4%-дан сәл жоғары болады.

Облигациялар қорында кейбір пайыздық тәуекел бар, бірақ бұл барлық ETF-терге төзімді және өте төмен мерзімді қорлар үшін бұл аз. Бұл ставкалардың өсуі және облигациялар бағасының құлдырауы жылы SHV оң табыс әкелді.

Сіз таба аласыз Шваб қысқа мерзімді АҚШ қазынашылық қоры (SCHO) біздің 0-ден 2 жылға дейінгі ұзақтық спектріміздің екінші жағында. Екі жылдық қазынашылық бойынша 4.61% кірісті және Schwab алатын 0.03% мәміле комиссиясын ескере отырып, оның күтілетін кірісі 4.58% құрайды.

Бұл жерде айқын тәуекел бар, өйткені мөлшерлемелер көтеріле берсе, бұл қор қысқа мерзімде ақшасын жоғалтады. Бірақ бұл әділ ставка. Бұл мөлшерлеменің төмендеуі ықтималдығы бірдей, бұл сізге аз күтпеген табыс, сіздің пайыздық кірісіңізден жоғары бағаның өсуі.

Тізімге кіру үшін облигациялар қорында кемінде $50 миллион активтері және орташа сауда көлемі күніне кемінде $1 миллион болуы керек.

Сіз комиссиясыз брокерді пайдалансаңыз, бару-сауда құны ұсыныс/сұраныс спредіне тең болады. Бұл қорлардың ең өтімдісі үшін бұл 100 долларлық қор үлесіне бір тиын ғана. Осылайша сіздің 10,000 1 долларлық саудаңыз сізге 60 доллар тұрады. XNUMX доллар пайызын алу үшін сөзсіз тұр.

Тағы бір кеңес: Егер сіз бірнеше инвестиция жасасаңыз, әрқайсысын басқа қорға салыңыз. Осылайша сіз қолма-қол ақшаны алу кезінде таңдай аласыз. Сіз сату үшін жоғалту позициясын таңдай аласыз және жууды сату ережесіне сүйенбей, капитал шығынын талап ете аласыз. Сонымен қатар, егер сізге барлық қолма-қол ақшаны бірден қайтару қажет болмаса, сіз кез келген бағаланған позицияларға ұзақ мерзімді капитал өсімінің мөлшерлемесіне сәйкес келгенше отыруға рұқсат бере аласыз.