Қаржыңызды басқа құлдырауға қалай дайындауға болады: «Біздің ойымызша, қиын қонудан құтылу мүмкін емес»

COVID-19 тудырған рецессия ресми түрде басталды 2020 жылдың ақпанында және 2020 жылдың сәуірінде аяқталды, бірақ саясаткерлер мен қарапайым адамдар әлі де зардаптармен күресуде.

Федералды резервтік жүйе соңғы төрт онжылдықта ең жоғары инфляцияны жеңуге тырысуда. Мәселе мынада: пайыздық мөлшерлеменің 0%-дан жоғары көтерілуі және қатаң ақша-несие саясаты тұтынушылық сұранысты экономиканың потенциалды деңгейіне дейін қысқартуы мүмкін. ықтимал — тағы бір рецессияға қатты қонды.

Бейсенбіде Федералдық резервтің төрағасы Джером Пауэлл осылай деді «Менің ойымша, тезірек қозғалу орынды» негізгі эталондық мөлшерлеменің ұлғаюының жылдамдығы мен дәрежесіне келгенде. Нарықтар күрт төмен аяқталды Бейсенбі, Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
1.1% төмендеді, S&P 500
SPX,
-2.14%
1.5% төмендеді және Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
төмендеуі 2.1%.

Goldman Sachs келесі 15 айда рецессияның болу ықтималдығы 12%
GS,
-3.08%
Синоптиктер осы аптада Пауэллдің түсініктемелерінен бірнеше күн бұрын айтты. Алдағы 35 айда мүмкіндік 24%-ға дейін көтеріледі, олар жазған.

Осы аптада Deutsche Bank зерттеу жазбасында
ДБ,
-3.41%
«Біздің ойымызша, ФРЖ-ның келесі 23 айдағы агрессивті қадамдарынан кейін '24-18-тің аяғында қатты қонудан құтылу мүмкін емес». Бұл көптеген тұтынушылардың қазіргі қаржылық жағдайы жақсы болса да, ескертпе қосылды.

Егер соңғы екі жылда қаржы және инвестициялау туралы бір сабақ болса, бұл нарықтағы танкі оқиғалары «әрдайым жақын жерде болуы мүмкін», - деді Маклиндегі Савант байлығын басқару қызметкері Джоэль Кандик, «Қазіргі уақытта бірнеше белгілі болғанымен Рецессияны тудыруы мүмкін жаһандық және ішкі мәселелер, нарықтың нақты қозғаушылары бүгін ешкім білмейтін тосынсыйлар болуы мүмкін », - деді Кундик.

Міне, нәрселердің қаншалықты жылдам болатыны туралы деректердің бір нүктесі: жылына 40,000 40 долларға дейін жалақы алатын адамдар кенеттен 2020 жылдың сәуір-мамыр айларында жұмысынан айырылу мүмкіндігінің XNUMX% -ына тап болды, Пауэлл 2020 жылдың шілдесінде COVID-19 пандемиясының бірінші толқынының шарықтау шегінде атап өтілді.

2020 жылы американдық ересектердің 15% кем дегенде бір рет жұмыссыздыққа тап болды, деп хабарлайды Pew Research Center деді сәрсенбі. Pew зерттеушілері инфляцияны ескере отырып, табысы төмен үй шаруашылықтарының орташа табысы 3 жылдан 2019 жылға дейін 2020 пайызға төмендеді. 52,000 156,000 доллардан 2.1 0.5 долларға дейінгі орташа табысы бар адамдар өздерінің орташа кірістері XNUMX%-ға қысқарды, деп атап өтті олар. Бұдан көп табыс табатын адамдар олардың орташа табысы XNUMX%-ға төмендегенін көрді, бұл іс жүзінде өзгерген жоқ, дейді зерттеушілер.

Алайда, көптеген адамдар үшін бұл қаржылық қиындықтардың тез соққысы болды.

Фанни Мэй бұл жолы соққыны жұмсартқан шығар, АҚШ экономикасы қиыншылықпен бетпе-бет келіп тұрғанын айтты.қарапайым рецессия” 2023 жылы, ішінара ФРЖ ақша-несие саясатын қатайтуына, Ресейдің Украинадағы соғысына және пайыздық мөлшерлемелердің өсуіне байланысты.

Американдықтардың әмияндары қалпына келе жатқанда, MarketWatch қаржы сарапшыларымен отбасылардың құлдырау кезінде не істей алатыны туралы көзқарастарын білу үшін сөйлесті:

Қарызды төлеп, ақша жастығын жасаңыз

Нарық құлдырауында сіз өмірдің көптеген шығындарын қаржыландыру үшін міндетті түрде қорларды немесе басқа инвестицияларды қолма-қол ақшасыз қалдырғыңыз келмейді. Жұмысынан айырылу қаупінің жоғарылауы көптеген отбасылардың бірін-бірі тырнақтау керек деген шындыққа тап болатынын білдіреді.

MarketWatch 10 түрлі қаржы сарапшыларының пікірін тыңдады және әмбебап кеңестердің бірі қаржыңызды алдын ала оң жаққа бағыттау болды. Қарызды, әсіресе жоғары пайыздық қарызды қысқарту несие картасына қарыз ақша сияқты, сіз жауапты ай сайынғы төлемдердің санын азайтады және болашақта қолма-қол ақшаны босатады.

Рецессия болмаса да, жоғары пайыздық қарыздар туралы ойлану жақсы идея. Мысалы, сарапшылар атап өтеді несие картасының жылдық бағасы көтерілуге ​​дайын көкжиекте ФРЖ мөлшерлемесінің көбірек көтерілуімен. Бұл теңгерімді айдан айға дейін тасымалдауды одан да қымбатқа түсіреді.

Сол сияқты, жаңбырлы күн үшін төтенше жағдай қорын сақтау әрқашан маңызды, бірақ мұндай қарапайым тапсырма оңай кейінге қалдырылуы мүмкін. Қалыпты жағдайда сарапшылар үш айлық шығындарды жабу үшін жеткілікті жинақ болуын ұсынады. Бірақ рецессия басқаша.

«Егер жұмыссыз болса, құлдырау кезінде жұмыс табу қиын болуы мүмкін, сондықтан төтенше жинақтарды алты айдан 12 айға дейінгі жинаққа дейін ұлғайту қосымша қауіпсіздікті қамтамасыз етеді», - деді Сумер Ред, Қаржылық кеңес беру және білім беруді жоспарлау қауымдастығының білім беру менеджері.

Алдағы ірі сатып алуларды қайта ойластырыңыз

Шығындарыңызды бақылау әрқашан дана қаржылық қадам болып табылады. Бірақ, әсіресе нарық құбылмалы болған кезде, ірі сатып алуларды мұқият қарау өте маңызды.

«Көзбен сатып алудан аулақ болыңыз және сатып алудан аулақ болыңыз, өйткені бәрі қазір мұны істеу керек дейді», - деді Кейт Миелиц, Қаржылық кеңес беру және жоспарлау бойынша білім беру қауымдастығының арнайы топ менеджері. «Тұрғын үй нарығы, автокөлік сатылымы - бұл бізді бастапқыда жақсы сезінетін, бірақ көптеген жылдар бойы бізбен бірге алып жүретін өте үлкен баға белгілері бар үлкен билеттерге арналған тамаша мысалдар».

Инвестициялаудан эмоцияны алыңыз

Көптеген жолдармен рецессия ерік-жігерді сынау болып табылады. Көптеген адамдар үшін ақшаны жоғалтудан қорқудан немесе мүмкіндік болып көрінетін нәрсені пайдалану ниетінен инвестициялық стратегияны өзгерту арқылы нарықтың құлдырауына әрекет ету табиғи нәрсе.

Шамамен үштен екісі Инвесторлардың (61%) кем дегенде $12 100,000 тұратын инвестицияланатын активтері бар адамдар арасында жүргізілген жалпыұлттық сауалнамаға сәйкес алдағы 10 айда нарықтағы құбылмалылық одан да жоғары болады деп күтеді. 12-нан жетеуі осы XNUMX айлық кезеңдегі рецессияға алаңдайтынын айтты.

Бірақ бұл эмоционалды тәсілді беру қауіпті, әсіресе зейнетақы жинақтарына қатысты. Инвестициялау үшін «тәртіпті, жүйелі стратегияны» қолдану эмоцияларды теңдеуден жояды, деді Лиза А.К. Кирхенбауэр, Арлингтонда орналасқан қаржылық жоспарлаушы Omega Wealth Management компаниясының негізін қалаушы және президенті.

Егер сіз алдағы бірнеше жылда жасауды жоспарлап отырған ірі сатып алу үшін үнемдеп жатсаңыз, сол қаражатты қауіпсіз активтерге немесе жинақ шотына белсенді түрде көшіруді қарастырыңыз - тіпті бұл арада үлкен табыстан бас тартуды білдірсе де.

Зейнетақы жинақтары үшін сіз жасаған таңдаулар өмірде қай жерде екеніңізге және зейнетке шығуды қаншалықты тез жоспарлайтыныңызға байланысты болуы керек. «Зейнеткерлік шығыстар бірден емес, 20 немесе тіпті 30 жылдан астам уақыт ішінде келеді, сондықтан зейнеткерлікке шығудың 1-ші жылында да ұзақ мерзімді мақсаттарды бөлудің белгілі бір дәрежесін сақтаудан сақ болу маңызды», - деді Кандик.

Қаржыңызды автоматтандырыңыз

Өз ақшаларын эмоцияларға кедергі келтірместен басқара алатынына сенбейтін адамдар үшін қаржыңызды автоматтандыру пайдалы болуы мүмкін. Бұл автоматты төлемдерді орнатудан бастап жинақ немесе инвестициялық шоттарға тікелей депозиттер жасауға дейін барлығын қамтиды.

Ең жақсы кеңес, көптеген қаржы сарапшыларының пікірінше, ұзақ мерзімді жинаққа қатысты нарықтарды мүмкіндігінше елемеу. Қаржыңызды автоматтандыру бұған қол жеткізуді жеңілдетеді.

Мансапқа назар аударыңыз

COVID-19 пандемиясының басында болған қысқа рецессия бүкіл елде жұмыссыздықтың жаппай өсуімен қатар жүрді. 2020 жылдың сәуірінде жұмыссыздық деңгейі 14.8% -ға дейін өсті - бұл деректер 1948 жылы қадағалана бастағаннан бері тіркелген ең жоғары деңгей.

COVID-ке байланысты рецессиямен еңбек нарығы тез қалпына келді. 2022 жылдың наурыз айындағы жағдай бойынша жұмыссыздық деңгейі 3.6% құрады ал жұмыс берушілер әлі күнге дейін жұмыс күшіне аш. 3.6% көрсеткіш пандемияға дейінгі 3.5% деңгейінен ұялшақ, бұл 50 жылдағы ең төменгі көрсеткіш. Бұл, әрине, жақсы серпіліс, бірақ бұл әрқашан беріле бермейді. Шамамен 2008 жылы басталған Ұлы рецессия ұзақ мерзімді жұмыссыздықтың жоғары деңгейімен анықталды.

Жұмыссыздықтың өсуі мен рецессия қатар жүреді. Экономика құлдыраған кезде, компаниялар аман қалу үшін қысқартуға мәжбүр. Ковидтің құлдырауы жағдайында жас ересектер пандемияға байланысты жұмыс орындарын жоғалтудан ең көп зардап шекті, деп хабарлайды агенттік. Экономикалық саясат институты, солшыл пікір орталығы.

Қазіргі уақытта жұмыс істейтін адамдар үшін жұмыстан босатылу мүмкіндігіне дайындалуға уақыт бөлу - қазір жасау керек.

Bankrate.com бас қаржылық талдаушысы Грег Макбрайд: «Өзіңізді қазіргі немесе болашақ жұмыс берушілер үшін құнды ету үшін сіздің сертификаттарыңызды, дағдыларыңызды және тәжірибеңізді арттыру - бұл әлеуетті құлдыраудан оқшаулау үшін қазір қабылданатын ақылды қадамдар», - деді.