Жас келіншек түнде үйде компьютерде сауда жасайды.
Getty
Ауада құбылмалылық бар. Ұзақ уақыт өте тұрақты және болжамды болып көрінетін нарықтардан кейін пандемия және оның экономикалық салдары айтарлықтай ауытқулар тудырды. Financial Finesse тренері ретінде мен нарық жаңалықтарының инвестициялаушы жұртшылықтың шешімдеріне қалай әсер ететіні туралы нақты уақытта кері байланыс алу артықшылығына ие болдым, өйткені біздің қызмет бүкіл ел бойынша қызметкерлерге қаржылық коучинг ұсынады.
Кез келген нарық ауысымы болғанда, телефондарымыз не істеу керектігі туралы сұрақтармен жанып тұратынын білеміз. Бұл сұрақтардың көпшілігінің жауабы қарапайым. Нарық жаңалықтары мен нарықтағы өзгерістер міндетті түрде инвестициялық стратегияңызды өзгерту қажеттілігін білдірмейді.
Осындай уақытта нарықтың алдағы 6 айда, 1 жылда және тіпті 5 жылда қай жерде болатынын болжауға тырысу қызықтырады. Бір мәселе, сіз екі жақтан да көптеген нарық сарапшылары мен экономистерін таба аласыз. Бірақ нарықта не болатыны туралы шынымен жақсы идеяңыз болса ше? Сізде әлі де өте қиын кедергі бар, бұл уақыт мәселесі.
Нарық болжамдары туралы ескерту
2000-шы жылдардың ортасында айтарлықтай құлдырауды болжайтын бірнеше танымал маркет-мейкерлер болды. Бір облигация менеджері 2008 жылғы үлкен құлдырау туралы болжаммен аяқталатын болжам жасады. Мәселе оның дабыл қағуын 2005 және 2006 жылдары тым ерте бастады. Бұл инвесторларға таңдау қалдырды. Нарықтық болжамға қашан және қалай әрекет ету керек?
Сіз нарықтық болжамдарға сене алмайсыз
Енді осы нарықтық болжам туралы есте сақтау керек бірінші нәрсе - бұл бірегей болды, өйткені ол дұрыс болды. Екінші жағы - бұл қате болжау болуы мүмкін. Шындығында, бұл қор менеджері 2011 жылдан бері осындай құлдыраулар бірнеше рет болады деп болжады. Инвестордың осы уақыт ішінде жоғалтқан мүмкіндіктерін қарастырыңыз.
«Не» «қашан» сияқты маңызды дерлік
Назар аударыңыз, мен нарықтық болжамның 2005 және 2006 жылдары шыққанын атап өттім. Егер инвестор осы болжамға байланысты қор нарығынан өз қаражатын алып тастаса, олар нарықта бірнеше оң жылдарды өткізіп алған болар еді. Болжау мәселесі күрделі болуы мүмкін. Егер сіз нарықтық болжам негізінде нарықтан асығыс шығып кетсеңіз ше?
Егер сіз осы көңілсіздіктен кейін нарыққа қайта оралсаңыз ше? Егер сіз 2008 жылдың басында қайта оралсаңыз ше? Сіз көтерілуді өткізіп жіберіп, құлдырауға барасыз.
Бұл сабақтар әмбебап болып табылады. Барлығы карантинге кеткенде, сіз нарықта кепілге алсаңыз ше? Кеңірек қор нарығы 2020 және 2021 жылдары ақша табуды аяқтады. Егер сіз бүгін нарықтан бас тартсаңыз ше?
Сіздің жоспарыңыз қандай?
Сіз не болатыны туралы жақсы болжамыңыз болса да, нарық уақытын анықтау қаншалықты қиын екенін көре аласыз. Көбікті нарықпен күресудің ең оңай жолы - көтерілу мен құлдырауды болжауға болмайтын стратегияның болуы. Мұнда көмектесетін бірнеше әдістер бар:
Қайта теңестіру
Уақыт өте келе белгілі бір актив сыныптары басқалардан асып түседі. Егер сіз «қолданбалы» инвестор болсаңыз, мақсатты активтерді бөлуге оралу үшін кем дегенде жыл сайын жеке түзетулер енгізуіңіз керек. Сіз мезгіл-мезгіл кейбір жоғары орындаушыларды сатып, төмен орындаушыларды сатып алғыңыз келеді. Бұл процесс сізді жоғары сатуға және төмен сатып алуға мәжбүр етеді. Көптеген жұмыс берушілер сонымен қатар зейнеткерлік жоспарлары үшін автоматты түрде теңгерімдеуді және кәсіби шотты басқаруды ұсынады.
Активтерді бөлу қорын пайдалану
Активтерді бөлу қоры тәуекелге төзімділікке сәйкес келетін инвестициялық қоспаны сақтауға көмектеседі. Статикалық бөлу қоры уақыт өте келе қалаған портфолиоға жабысып қалуға көмектеседі, ал мақсатты күн қорлары сізді мақсатты жылға жақындаған сайын консервативті стратегияға орналастырады. Бұл қорлар өз портфолиосын жасағысы келмейтін инвесторлар үшін пайдалы. Ол сондай-ақ сізден теңгерімдеу жауапкершілігін алып тастайды, өйткені ол автоматты түрде орындалады.
Қаржылық жаттықтырушымен жұмыс
Жаттықтырушымен немесе жоспарлаушымен жұмыс тәуекелге төзімділікті бағалау және сіз үшін дұрыс инвестициялық стратегияны әзірлеу тұрғысынан өте пайдалы болуы мүмкін. Жұмыс берушіңізден қаржылық сауықтыру бағдарламасын ұсынатындығын тексеріңіз. Сіз олармен қамтылған жоспарлаушының қызметтерін ала аласыз. (Financial Finesse қолданбас бұрын мен қызметтерім үшін жылына $2,500-5,000 ақы алатынмын.) Егер жоқ болса, сонымен қатар жергілікті қауымдастықтан жоспарлаушыға сілтеме сұрай аласыз және олармен сұхбат дұрыс сәйкестікті табу үшін.
Дереккөз: https://www.forbes.com/sites/financialfinesse/2022/07/25/how-to-protect-your-financial-wellness-from-market-volatility/