65 миллион доллармен 4 жаста қалай зейнетке шығуға болады

4 жаста зейнетке шығу үшін 65 миллион доллар жеткілікті ме? Көптеген адамдар үшін жауап иә. Бірақ сіз қанша үнемдегеніңізге қарамастан, зейнетке шығуды жоспарлаудың көптеген ойлары мен жақсы келісімі бар. Зейнеткерлікке шыққанда әркімнің қажеттіліктері әртүрлі. Егер сізде кем дегенде 65 миллион доллар жинағыңыз болса, 4 жаста зейнетке шығуға болады.

Зейнеткерлік жоспарыңыз бойынша кәсіби кеңес алғыңыз келсе, сертификатталған қаржылық кеңесшімен сөйлесуді қарастырыңыз.

4 миллион доллар қалай бұзылады

Зейнеткерлікке шығуды жоспарлаған кезде, сіз жұмыс күшінен кеткеннен кейін кірісіңіз қандай болатынын түсіну үшін 4% ережесін пайдалана аласыз. 4% ережесі - бұл жылына жалпы зейнеткерлік инвестицияларыңыздан 4% алуға болатынын есептейтін қарапайым көрсеткіш. Және ол инфляцияға сәйкестендірілген.

Бұл сіздің ақшаңыздың 30 жылға созылатынына үлкен ықтималдық тудырады. Бұл 65 жастан 95 жасқа дейін зейнеткерлікке шығатын адамды орташа өмір сүру ұзақтығынан айтарлықтай асып түсетінін білдіреді.

Егер сіз осы қарапайым ережені қолдансаңыз, сізде 160,000 миллион долларлық зейнетақы жинақтары болса, зейнеткерлікке шыққанда жылына шамамен $4 XNUMX өмір сүруді жоспарлауыңыз керек. Егер бұл дұрыс немесе жеткілікті болса, керемет. Сіз ескеру қажет қосымша ойлар бар, бірақ сіз жақсы жердесіз.

Ал егер бұл сіздің өмір салтыңызды қолдау үшін жеткіліксіз болып көрінсе, сізге үлкен өзгерістер енгізуге тура келуі мүмкін.

Яғни, 4% - бұл өте қарапайым ереже. Кейбіреулер бұл сіздің зейнеткерлік табысыңызды анықтаудың ең жақсы барометрі емес деп санайды. Зейнетақы калькуляторы немесе қаржылық кеңесшімен сөйлесу арқылы бірегей қаржылық жағдайыңызды тереңірек қарауға болады.

Егер қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін жергілікті кеңесшілермен кездесуге дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

Әлеуметтік қамсыздандыру және медициналық көмек

Егер сіз Әлеуметтік қамсыздандыруға құқығыңыз болса, жинақ ақшаңыз жалғыз табыс көзі болмайды. Сіз 62 жастан бастап әлеуметтік қамсыздандыруды ала бастай аласыз. Бірақ сіз туған жылыңызға байланысты 66 немесе 67 жасқа толғанша толық төлемдерді ала алмайсыз. Жақсы жаңалық - 65 жаста сіз Medicare алуға құқылысыз, сондықтан барлық медициналық шығындарыңызды қалтаңыздан төлеуге тура келмейді.

Тарих жалғасуда

Әлеуметтік қамсыздандыруда қанша алатыныңыз сіздің өмірлік табысыңызға байланысты болады. Ал сіз оны қай жаста қабылдауды шешесіз.

Әлеуметтік қамсыздандыру чектерін 62 және 70 жас аралығындағы кез келген уақытта тарта бастай аласыз. Бірақ жалпы сома күткен сайын жоғары болады. Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының онлайн құралы арқылы әлеуметтік қамсыздандыру тексерулері қандай болатынын бағалауға болады.

Әлеуметтік сақтандыру төлемдерінен кез келген салықты шегеруді ұмытпаңыз. Егер сіздің жиынтық табысыңыз бір файл үшін 25,000 32,000 доллардан және бірлескен кіріс үшін 66 67 доллардан асса, табыс салығы басталады. Сіздің табысыңыз әлеуметтік қамсыздандыру табысының жартысы және сізде бар кез келген басқа кіріс ретінде есептеледі. Сонымен қатар, егер сіз әлеуметтік қамсыздандыруды талап еткеннен кейін, бірақ толық зейнеткерлік жасқа (XNUMX-XNUMX) дейін жұмысыңызды жалғастырсаңыз, сіздің жәрдемақыларыңыз азайтылуы мүмкін.

Салықтарды жоспарлау

Зейнетақыдағы салықтар сіздің Әлеуметтік қамсыздандыру тексерулерінде тоқтамайды. Зейнетақы табысының көптеген түрлеріне салықты жоспарлау керек. FINRA мәліметтері бойынша, ең көп таралған зейнетақы инвестицияларының кейбіреулеріне салық салынуы:

• Зейнетақылар: Сіз оны алып тастаған жылы кез келген зейнетақы кірісі бойынша табыс салығын төлеуге міндеттісіз.

• 401(k) жоспарлар, 403(b) жоспарлар және дәстүрлі IRA: Бұл шоттар салық салғанға дейінгі ақшамен қаржыландырылатындықтан, сіз оларды алған жылы ақшаны алуыңыз үшін табыс салығын төлейсіз.

• Рот ИРА: Бұл шоттар салықтан кейінгі ақшамен қаржыландырылатындықтан, егер олар IRS талаптарында қалса, сіз ақшаны алу үшін салық бере алмайсыз. Сіз 59 ½ жастан асқан болсаңыз, кем дегенде бес жыл бойы Roth IRA-ға ие болсаңыз, сіз ақшаны алу кезінде салық бере алмайсыз.

Яғни, салық ережелері күрделі және жиі ауысады. Зейнетақы шоттарынан шыққан жылы ағымдағы салық ережелері туралы білетініңізге көз жеткізіңіз.

Жылжымайтын мүлікті жоспарлау

65 миллион доллары бар 4 жаста сіздің балаларыңыз, немерелеріңіз немесе жақын туыстарыңыз болуы мүмкін. Сіз күткен табыс ағындарымен қатар, отбасыңызбен жылжымайтын мүлік жоспарын қарастырыңыз. Мысалы, сізде ипотека өтелген үй болса, оны отбасыңызға беру олардың жаңа үй сатып алу және жаңа ипотекадан бастау қысымын азайтады.

Жылжымайтын мүлікті жоспарлау мүмкіндігі шектеулі балалар мен ересектерге қамқорлық жасасаңыз, асырауындағы тірі адамдар үшін қамқоршылар құруды да қамтуы мүмкін. Ол сондай-ақ өмірді өзгертетін оқиға орын алса, 401(k) немесе жеке зейнетақы шоты (IRA) сияқты сақтандыру жоспары немесе зейнеткерлік жоспарыңыздағы бенефициарларды жаңартуды қамтуы мүмкін.

Долларыңыздың құнын алу

Егер сіз әлеуметтік қамсыздандыру сіздің зейнеткерлікке шыққандағы жылдық шығындарыңызды жабуға жеткіліксіз деп алаңдасаңыз, қиын таңдау жасаудың уақыты болуы мүмкін. 4 миллион доллар өте тиын болса да, егер сізде үлкен үй, бірнеше көлік, керемет саяхат жоспарлары және қымбат өмір салты болса, ол алысқа бармайды.

Дегенмен, зейнеткерлікке шығу кезінде шығындарыңызды азайтудың бірнеше жолы бар - және сіз тіпті өзгертуді қалауыңыз мүмкін.

Үйіңізді кішірейтіңіз

Үлкен немесе қымбат мүліктің қаржылық шығындары мен физикалық күтімі сіздің жасыңыздың ұлғаюына байланысты ақы алуы мүмкін. Кішігірім жерге көшу сізді ай сайын үнемдей отырып, пайданы қалтаға салуға мүмкіндік береді. Отбасына немесе зейнеткерлік қауымға жақындау қосымша жеңілдіктер қосуы мүмкін.

Қарыздарды төлеңіз

Егер сізде ақша болса, жоғары құны бар қарыздарды мерзімінен бұрын өтеу сізге көп пайызды үнемдеуге мүмкіндік береді. Біріншіден, қарыздарыңызды қараңыз. Олардың кез келгені зейнеткерлікке шыққанда сіздің ресурстарыңызды ысырап етуі мүмкін бе екенін қараңыз.

Ақылды жұмсаңыз

Зейнеткерліктің бір бөлігі тұрақты табыспен өмір сүреді. Сондықтан ұсақ-түйек нәрселерден үнемдеудің жолдарын іздеп, сол ақшаны тиімдірек жұмсаған абзал. Жазылымдар мен телефон жоспары сияқты қосылатын шағын шығындарды қараңыз, сіз қиюға болатын бұрыштардың бар-жоғын көріңіз.

Сіз сондай-ақ егде жастағы адамдарға жеңілдіктерді пайдалана аласыз - сіз сатып алатын орындардан үлкендерге жеңілдік бар-жоғын сұраңыз. Желіде сатушыларда үлкен купондар бар-жоғын екі рет тексеріңіз.

Bottom Line

4 жаста 65 миллион доллармен зейнетке шығу - бұл үлкен ақша. Бірақ абай болмасаңыз, 4 миллион доллар тез кетеді. Ең бастысы, зейнеткерлікке шыққанда бірнеше кіріс ағындарын сақтап қалуды жалғастыру, сондай-ақ болашақта сіздің жақын адамдарыңызға ұрпақ байлығын кеңейту жоспарларын жасау. Жылжымайтын мүлік жоспары сіздің қаржыңызды және отбасыңыздың қаржылық жағдайын бақылауда ұстауда ұзақ жолды өтуі мүмкін.

Зейнеткерлік қаржы туралы кеңестер

• 4 миллион доллар болса да, зейнетке шығуды жоспарлау қиын болуы мүмкін. Білікті қаржылық кеңесші табуды қарастырыңыз. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесші табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Егер сізде үлкен жылжымайтын мүлік болса, мемлекет немесе федералды деңгейде жылжымайтын мүлік салығы ауыр болуы мүмкін. Дегенмен, жақын адамдарыңыздың мұрасын ұлғайту үшін салықтарды оңай жоспарлауға болады. Мысалы, сіз мұрагерге мұрагеріңіздің бір бөлігін алдын ала сыйға бере аласыз немесе тіпті сенімгерлік ұйымды құра аласыз.

Фото кредит: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio

SmartAsset блогында 65 миллион доллармен 4 жаста қалай зейнетке шығуға болады деген мақала бірінші болып шықты.