Сіздің несиелік ұпайыңыз автомобильді қаржыландыру құнына қалай әсер етеді

Жаңа көліктердің бағасы біршама төмендегенімен, көлік сатып алуды қаржыландыру арзандаған жоқ.

Федералды резервтік жүйемен пайыздық мөлшерлеменің соңғы көтерілуі — Биыл алтыншы рет — автонесие бұдан да қымбаттауы мүмкін. ФРЖ-ның бұл әрекеті әдетте әртүрлі тұтынушылық несиелер мен несие желілері бойынша (және кейбір жинақ шоттары).

JD Power және LMC Automotive компаниясының жақында жасаған бағалауы бойынша жаңа көліктің орташа бағасы шамамен $45,600 46,173 құрайды. Бұл шілде айындағы XNUMX XNUMX доллар шыңынан төмен.

Жеке қаржыдан көбірек:
Инвесторлар FOMO-ны қалай сақтай алады
Жалақыңызды ұзартуға көмектесетін кеңестер
Міне, байлықты құру үшін не қажет

Алайда, өсіп отырған пайыздық мөлшерлемелер сатып алуды қаржыландыратын тұтынушылардың жалпы құнын әлі де жоғарылатуда. The автонесие бойынша орташа мөлшерлеме Bankrate мәліметтері бойынша наурыздағы орташа 3.98%-дан қазандағы 5.60%-ға дейін өсті.

Сатып алушының несиелік ұпайына байланысты мөлшерлеме екі таңбалы санда болуы мүмкін.

«Автокөлік несиесі бойынша жақсы және нашар несие арасындағы айырмашылық айына бірнеше жүз долларға тең болуы мүмкін», - деді Тед Россман, Bankrate компаниясының аға салалық талдаушысы.

Несиелік ұпайыңыз неғұрлым жоғары болса, соғұрлым пайыздық мөлшерлеме төмендей алады. 

Бұл маңызды үш таңбалы сан әдетте 300-ден 850-ге дейін ауытқиды және тұтынушылық несиелік шешімдердің барлық түрлерінде қолданылады. Несие берушілер әдетте сіздің кірісіңіз және басқа ай сайынғы шығындарыңыз сияқты ақпаратты пайдаланады.

Experian несиелік есеп беру фирмасының мәліметі бойынша, жақсы балл әдетте 670-ден жоғары, өте жақсы балл 740-тан жоғары және 800-ден жоғары балл ерекше болып саналады. 670-тен төмен ұпайлар әділ деп саналады; 580-ден төмен кез келген нәрсе, кедей.

Әртүрлі несиелік ұпайлар бойынша қол жетімді пайыздық мөлшерлемедегі айырмашылық қатты болуы мүмкін.

Көрнекілік үшін: а кредиттік есеп FICO соңғы деректеріне сәйкес, 720-850 диапазонында бес жылдық, $45,000 автокөлік несиесінің орташа пайыздық мөлшерлемесі 5.8% -дан аз ғана. Бұл ай сайынғы төлемдерге 865 АҚШ долларын құрайды және несие бойынша төлейтін пайыздың сомасы 6,890 XNUMX долларды құрайды.

Несиелік ұпайы 660 пен 689 арасында төмендеген адамның төлейтінімен салыстырыңыз. Дәл сол несие (бес жылға 45,000 9.4 АҚШ доллары) орташа мөлшерлемесі 942% дерлік болады, нәтижесінде несие мерзімі ішінде ай сайынғы төлемдер 11,514 доллар және XNUMX XNUMX доллар болады. (Басқа несие ұпайлары үшін төмендегі диаграмманы қараңыз.)

Несие беруші қандай несиелік ұпайды пайдаланатынын білу қиын болғанымен, олардың нұсқалары бар - сіздің несие есебіңіздегі бұзылуларды болдырмаудың жалпы мақсаты қандай нақты пайдаланылғанына қарамастан, сіздің ұпайыңызға көмектеседі, дейді сарапшылар.

«Несие құру бойынша көптеген кеңестер спринттен гөрі марафонға ұқсайды: шоттарды уақытында төлеңіз, қарыздарыңызды төмен ұстаңыз және уақыт өте келе әртүрлі несие түрлерін сәтті басқара алатыныңызды көрсетіңіз», - деді Россман.

«Айтуынша, ұпайыңызды тез жақсарту үшін сіз жасай алатын кейбір нәрселер бар», - деді ол.

Оның жоғарғы кеңесі? Несиені пайдалану коэффициентін төмендетіңіз. «Бұл сіздің несие карталарыңызда пайдаланатын несие сомасының несиелік лимиттерге бөлінген сомасы», - деді Россман.

Оның айтуынша, сіз ай сайын теңгеріміңізді төлесеңіз де, несиелік есеп беретін фирмалар — Experian, Equifax және TransUnion — сіз төлегенге дейін баланс деректерін жиі алады.

«Ол әдетте сіздің мәлімдеме күніңізде хабарланады, сондықтан айдың ортасында қосымша төлем жасауды және/немесе коэффициентіңізді төмендету үшін жоғары несие лимитін сұраңыз», - деді Россман.

Бұған қоса, ол несие есебінде қателер жоқ екеніне көз жеткізіңіз деді.

Қателерді тексеру және кредиторлар сіздің несиелік есепті алып тастаса, не көретінін түсіну үшін, сіз жасай аласыз тегін көшірмесін алыңыз үш ірі несиелік есеп беру фирмасының әрқайсысынан. Сол есептер апта сайын тегін қол жетімді келесі жылдың соңына дейін.