Жасыратыны жоқ, денсаулық сақтау шығындары өсіп келеді. Шын мәнінде, Fidelity компаниясының жақында жүргізген зерттеуі орташа ерлі-зайыптылардың зейнеткерлікке шыққандағы денсаулық сақтау шығындарына 275,000 XNUMX доллардан астам жұмсайтынын көрсетті. Құрылтайшысы Кэти Беркпен HSA қалай пайдалану керектігін талқылаймыз Қаржылық жоспарлау әдісі Филадельфиядағы.
Жарық: Денсаулық сақтау шығындары үлкен шығындар болып табылады және оны бюджетке салу қиын болуы мүмкін. Денсаулық сақтау жинақ шотының немесе HSA бюджетті құрудағы рөлі қандай?
Берк: Қаржылық басқатырғыштың көптеген бөліктері сияқты, мұқият және ойластырылған жоспарлау ұзақ жолға баруы мүмкін. Денсаулық сақтау шығындарына келетін болсақ, сіздің HSA бұл жоспардың үлкен бөлігі болуы мүмкін.
Жарық: HSA қалай жұмыс істейтінін және оның икемді жинақ шотынан немесе FSA-дан айырмашылығын түсіндіре аласыз ба?
Берк: HSA - бұл салықсыз денсаулық сақтау шығындары үшін ақша бөлуге мүмкіндік беретін арнайы жинақ шоты. Бұл сіздің HSA-ға қосқан кез келген ақшаны денсаулық сақтау шығындарын төлеуге пайдалануға болатынын білдіреді және сізге ешқандай салық төлеуге тура келмейді. Сонымен қатар, сіздің HSA-дағы ақша дәстүрлі жеке зейнетақы шотына немесе IRA сияқты салықты кейінге қалдыруға болады. Сондай-ақ, ҚҚА-дан айырмашылығы, сіздің HSA-дағы ақша жыл сайын сізде қалады — егер сіз оны бір жылда пайдаланбасаңыз, ол сол жерде қалады және өсуді жалғастырады. Бұл HSA-ны ұзақ мерзімді жинақтау үшін тамаша құрал етеді.
Жарық: Сонымен, қаржылық мақсаттарыңызға жету үшін оны қалай пайдалануға болады?
Берк: HSA пайдаланудың ең жақсы тәсілдерінің бірі - зейнеткерлікке ақша жинау. HSA-дағы ақша салықты кейінге қалдыруы мүмкін болғандықтан, бұл басқа зейнетақы жинақтарын толықтырудың тамаша тәсілі болуы мүмкін. Мысалы, сіз HSA-ға жыл сайын 500 доллар қосасыз және ол 5% өседі делік. 20 жылдан кейін сіздің шотыңызда шамамен $14,000 болады. Ақша салықсыз болғандықтан, сіз оны зейнеткерлікке шыққанда білікті денсаулық сақтау шығындарын төлеуге пайдалана аласыз. Бұған Medicare сыйлықақылары, қалтадан тыс шығындар және ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру сыйлықақылары кіреді.
Жарық: Ағымдағы денсаулық сақтау шығындарыңыз туралы не айтасыз?
Берк: Иә, бұл HSA пайдаланудың тағы бір тамаша тәсілі. Бұл салықты үнемдеудің тамаша тәсілі болуы мүмкін, өйткені денсаулық сақтау саласындағы білікті шығындарды төлеу үшін HSA-дан алған ақшаңызға салық төлеудің қажеті болмайды. Сонымен қатар, сіз өзіңіздің шотыңыздағы ақшаның салық төлеу мерзімі ұзартылуын жалғастыра беруге болады. Бұл сіздің жинақ ақшаңызды екі есе арттырудың тамаша тәсілі. Сіз қазір салықты үнемдейсіз және салықтың кейінге қалдырылған өсуінің пайдасын аласыз.
Жарық: HSA туралы тағы қандай факторларды білуіңіз керек?
Берк: Ағымдағы денсаулық сақтау шығындарын төлеу үшін HSA-ны пайдалану кезінде есте сақтау керек бірнеше нәрсе бар. Біріншіден, сіз төлейтін шығындар білікті медициналық шығындар екеніне көз жеткізуіңіз керек. Бұған дәрігерге бару, рецепт бойынша берілетін дәрілер және тіс күтімі сияқты нәрселер кіреді. Сонымен қатар, сіз өз шығындарыңызды қадағалап отыруыңыз керек, өйткені сіз ақшаны қайтаруды сұраған кезде HSA провайдеріне құжаттарды тапсыруыңыз керек. Соңында, шотыңызда қанша ақша болса, сонша ақша алуға болатынын есте сақтаңыз. Сондықтан міндетті түрде алдын ала жоспарлаңыз.
Жарық: Соңғы ойларыңыз бар ма?
Берк: Қорытындысы мынада: Сіздің HSA қаржылық табысқа жетуге көмектесетін күшті құрал болуы мүмкін. Зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеуді немесе денсаулық сақтаудың ағымдағы шығындарын төлеуді қалайсыз ба, сіздің HSA сіздің әлеуетіңізді толық ашуға көмектеседі. Сондықтан оны міндетті түрде пайдаланыңыз.
Дереккөз: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/