Сіздің жинақтарыңыз 2023 жылы жоғары пайыздық мөлшерлемелерден қалай пайда көре алады

ФРЖ ставкаларды агрессивті түрде көтерді. Бұл көптеген инвестициялар үшін ауыртпалық тудырды, бірақ енді 2023 жылға дейін тәуекелділігі төмен депозиттер бойынша маңызды қызығушылық күте алатын жинақтаушылар үшін күміс астар. Міне, мұны пайдаланудың кейбір жолдары.

2023 жылға арналған жоғары тарифтер

Соңғы онжылдықта қысқа мерзімді пайыздық мөлшерлемелер төмен болды және көбінесе іс жүзінде нөлге тең болды. Пандемияға дейін тарифтер көтерілді, бірақ ешқашан 3%-ды құрамады. Енді тарифтер 5 пайызға дейін көтерілуі мүмкін 2023 Федералдық резервтің алдағы отырыстарында не шешетініне байланысты.

Бұл өзгеріс сіздің қысқа мерзімді қаражатыңыздың пайыз алу үшін қалай инвестицияланғанын қарастыру мағынасы бар дегенді білдіреді. Бұрын жинақ өнімдері үшін тартымды пайыздық мөлшерлемелерді іздеудің қажеті шамалы. Бұдан көп емес.

Соңғы онжылдықтағы АҚШ-тың қысқа мерзімді пайыздық мөлшерлемелері

Тартымды тарифтерге сатып алу

Тарифтерді өзгертудің артықшылығын пайдаланудың ең қарапайым жолы - банктік шотпен сауда жасау. Бірқатар провайдерлердің қазіргі уақытта 3% немесе одан да көп төлейтін FDIC-сақтандырылған өнімдері бар, оларға қазіргі уақытта Capital One кіредіКОФ
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank және Marcus. Бұл толық тізім емес және тарифтер күн сайын өзгереді.

Бұл ақшаңызды төмен тәуекелге жұмсаудың қарапайым тәсілі. Тарифтер жоғарылағанымен, барлық банктер негізгі жинақ шоттары бойынша клиенттерге жеңілдіктер берген жоқ. Сақтаған сомаға байланысты опцияларыңызды бағалауға және қадам жасауға күш салуға тұрарлық болуы мүмкін. Егер сізде 20,000 600 доллар теңгерім болса, бұл мөлшерлемелер жылына шамамен XNUMX доллар табуға болады.

ETF опциялары

Егер сіз ставкалардың жоғарылауын пайдалану үшін нарықтарға ақша салғыңыз келсе, бірнеше нұсқа бар. Дегенмен, олар болашақта мөлшерлемелердің қалай өзгеретініне байланысты тәуекелсіз емес.

Vanguard Vanguard қысқа мерзімді қазынашылық ETF ұсынадыVGSH
ол орташа ұзақтығы 2 жылдан аз болатын қысқа мерзімді АҚШ мемлекеттік облигацияларының ауқымын ұстайды. Бұл қазіргі уақытта кірістілігі 4.5% -дан сәл жоғары және салыстырмалы түрде төмен шығындар коэффициенті 0.04%. Дегенмен, бұл тәуекелсіз емес. Қор 2022 жылы ставкалар көтерілгендіктен ақшасын жоғалтты. Дегенмен, бұл облигация қорының консервативті нұсқаларының бірі және көптеген банктік шоттарға қарағанда жоғары кірісті ұсынады.

Балама ретінде iShares iShares қысқа қазынашылық облигациясының ETF (SHV) ұсынады.ШВ
) оның ұзақтығы Vanguard қорынан да қысқа және нәтижесінде 2022 жылы жақсы нәтиже көрсетті. Қазіргі уақытта ол 3.8% -дан сәл жоғары кірісті береді, бірақ шығыс коэффициенті 0.15% жоғары.

Тікелей қазынашылық

Сіз сондай-ақ оның арқылы тікелей үкіметтен облигацияларды сатып ала аласыз Тікелей қазынашылық веб-сайт. Қолдану біршама қиынырақ болса да, бұл брокерлік қызметтер мен ETF-терге байланысты кейбір алымдар мен шығындарды болдырмайды.

Мұнда АҚШ инфляциясының деңгейіне тікелей байланысты пайыздарды төлейтін I облигацияларын қарастыруға болады. Қазіргі уақытта I облигациялары 7 жылдың сәуір айына дейін 2023% дерлік пайызды төлейді, бірақ инфляция төмендесе, бұл мөлшерлеме төмендеуі мүмкін.

КЕҢЕСТЕР

Инфляцияға қарсы тұрудың тағы бір пайыздық нұсқасы TIPS (Қазынашылық инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар) олар инфляцияға байланысты мөлшерлеме бойынша пайыздарды төлейді.

Көптеген жылдар бойы TIPS инфляция деңгейінен төмен пайыздық мөлшерлеме төледі. 2022 жылы өзгерістер бар және әртүрлі КЕҢЕС қазір инфляция деңгейінен жоғары сыйлық ұсынады. Қазынашылық нақты кірісті бақылайды Мұнда әдетте қандай TIPS төлейтініне сәйкес келеді.

TIPS қазіргі уақытта инфляция деңгейінен 1%-дан сәл жоғары пайызды төлейді. Әрине, бұл мөлшерлеме өзгеруі мүмкін және TIPS бағасы төмендеуі мүмкін. Vanguard қысқа мерзімді инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар ЕТФ осы актив класына қол жеткізудің бір жолы ретінде ұсынады, ол қазіргі уақытта салыстырмалы түрде төмен тәуекелмен инфляцияға қарағанда жинақтарыңызды тезірек өсіруге мүмкіндік береді.

Сіздің жинақ опциялары

Тарифтердің жоғарылауымен сізде енді жинақтарыңызға ақша табудың көбірек мүмкіндіктері бар. Өкінішке орай, инфляция шамамен 7% болғанда, бұл жоғары бағаның әсерінен кейін алға шыққаныңызды білдірмейді, бірақ сіздің ақшаңыздан нөлден көп пайда табасыз дегенді білдіреді.

Тәуекелдің ең төмен нұсқасы - қазіргі уақытта 3% немесе одан да көп табыс табуға болатын FDIC-сақтандырылған банктік шот бойынша жақсырақ пайыздық мөлшерлемені сатып алу. Қазынашылықтың I-облигациялары инфляцияға байланысты пайызбен Treasury Direct платформасы арқылы қызықты нұсқа болуы мүмкін.

Егер сізге аздап көбірек тәуекел болса, онда қысқа мерзімді мемлекеттік облигациялар немесе TIPS қарастырудың қызықты нұсқалары болуы мүмкін және бүгінгі күні 3% -дан 5% аралығындағы мөлшерлемелерді ұсына алады, дегенмен бұл кірістілік нарықтың қозғалысына байланысты уақыт өте өзгереді және бұл инвестициялар ақша жоғалтуы мүмкін.