Сұрақ: Мен ұзақ мерзімді жұмыс берушіден 24 жыл бұрын зейнетке шығу туралы ұсынысты қабылдаймын. 2023 жылдың наурыз айында мен зейнеткерлікке шығып, тоғыз айлық жалақымды, сондай-ақ жәрдемақы аламын. Осы уақыт ішінде мен аптасына 30 немесе 40 сағат болатын басқа жұмыс іздеймін. Мен алатын стипендияның бір бөлігін инвестициялау үшін мұны істегім келеді. Менде шамамен 113,000 401 доллар бар 60(k) мен оны инвестициялауға тырысамын. Басқа жинаған ақшам да, ақшам да жоқ, жасым XNUMX-та. Менің қазіргі жұмыс берушім арқылы ірі инвестициялық компаниядан басқа қаржы кеңесшісін жалдау маған пайда әкелетіні туралы кеңес керек. (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Жауап: Жұмыс берушіңізден тыс қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу сізге пайдалы болуы мүмкін, бірақ бұл әрдайым бола бермейді. «Бұл шынымен де жұмыс беруші-кеңесшінің құнына, олардың сенімгерлік міндеттемелері қандай болуы немесе болмауына және олардың қаншалықты сенімді екендігіне байланысты. Егер олардың құны төмен болса, сенімді тұлға ретінде әрекет етсе, жоспарлаудың маңызды белгісі болса, бұл өте қолайлы болуы мүмкін, бірақ егер олай болмаса, басқа жерден кеңесшіні тапқыңыз келуі мүмкін», - дейді 1522 Financial компаниясында сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Филип Мок.
Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Өз кезегінде, Landmark Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джо Фаворито қазіргі кеңесшімен кездесіп, олардың сауатты екенін және осы уақытқа дейін жақсы жұмыс жасағанын білу үшін сіздің жағдайыңызды және ұзақ мерзімді мақсаттарыңызды қарастыруды ұсынады. . «Егер олар жоқ болса және сіз басқа жерден іздеп жатсаңыз, мен сіз таңдаған кез келген адамды пайдалануды ұсынар едім, өйткені сіздің қаржылық жоспарларыңыз біртұтас стратегия болғанын қалайсыз және екі бәсекелес кеңесшінің болуы кейде сіз шеше алатыныңыздан да көп мәселелерді тудыруы мүмкін», - дейді Favorito. (Қаржы кеңесшісін іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Қандай кеңесшіні таңдасаңыз да, немесе егер сіз оны жалғыз жасасаңыз да, сізде бұл жерде қарастырғыңыз келетін бірнеше нәрсе бар. «Мен бүгінгі доллармен есептегенде сіздің таза ай сайынғы шығындарыңыз қандай болатынын, болашақта күтілетін зейнетақыларыңыз бар ма, жоқ болса, 67 және 70-те әлеуметтік қамсыздандыру қандай болатынын білгім келеді. Сіз жұмыстан қашан шығуды таңдағыңыз келетінін білу, бірақ бұл сұрақтардың барлығы болжаммен бірге келеді және мені алаңдататын нәрсе - сіз қалаған кезде жұмыстан шығуға жеткілікті ақша жинамағаныңыз», - дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы. Адам Коос Libertas Wealth Management компаниясында.
Шынында да, Коос бұл жерде екі ықтимал сценарий бар дейді. «Менің болжамым бойынша, сіз қазір мен толық зейнеткерлікке шыққанға дейін мүмкіндігінше үнемдеуіңіз керек немесе сіз салыстырмалы түрде үнемді адамсыз деп үміттенемін. Мысалы, егер сіздің әлеуметтік қамсыздандыруыңыз айына $3,500 болса және сіздің жалпы зейнетақы жинақтары қазір және 150,000 жас аралығындағы зейнеткерлікке дейін $65 дейін өссе, сіз ай сайынғы жалпы зейнеткерлікке шығатын зейнетақы қоржыныңыздан айына $500 жалпы чек күте аласыз. Айына шамамен 4,000 доллар табыс табады», - дейді Коос.
Мұнда жақсы жаңалық мынада, бұл сізге жеткілікті болуы мүмкін және сіз жұмыс істеп, зейнетақы қорларын көбейту үшін пайдалана алатын ақша табуды жоспарлап отырсыз. Егер сіз қаржылық кеңесші бағытын таңдауды шешсеңіз, ол сіздің табысыңызды инвестициялауға және зейнеткерлікке шығуды қамтамасыз ету үшін нақты жоспар жасауға көмектеседі. Сіз кіммен жұмыс істесеңіз де, ол тек инвестициялық кеңес беруді ғана емес, сонымен қатар сіздің үлкен жылдарыңызға жақындаған сайын маңызды болатын барлық басқа мәселелерді шеше алатынына немесе олар ұсынатын біреуді білетініне көз жеткізіңіз. «Бұл жылжымайтын мүлікті жоспарлауды, сақтандыруды жоспарлауды және салықты жоспарлауды білдіреді», - дейді Фаворито.
Тағы бір нәрсені ескеру керек: Кеңесшілер қолыңызда кейбір сұйық апаттық үнемдеуді жоспарлау керек дейді. «Басқа жинақтың жоқтығы туралы сұрағыңыз сізге төтенше жағдай қорына мұқтаж екеніңізді білдіреді», - дейді Мок. Профессорлар зейнеткерлікке жақындағаныңызға қарамастан, төтенше қорда 3 айдан 6 айға дейін тұруға кеңес береді.
Әлеуметтік қамсыздандыруды қашан алатыныңызды да ойлануыңыз керек. Толық зейнеткерлік жаста зейнетке шықсаңыз (66-1943 жылдар аралығында туылған болсаңыз 1954 жаста және 67-1955 жылдары туылған болсаңыз 1960 жаста), сіз ең жоғары жәрдемақы аласыз. Әлеуметтік қамсыздандыруды мүмкіндігінше кейінге қалдырған дұрыс, өйткені сіз толық зейнеткерлік жасыңыздан кейін кешіктіріп жатқан ай сайын жәрдемақылар пайызға артады.
Егер сіз құлдыраудың салдарынан өзіңізге ұнайтын жұмыс таба алмасаңыз, концерттік экономикаға кіріп, қосымша ақша табу үшін кез келген жерде жұмыс істеу мағынасы бар.
Жаңа кеңесші іздеп жүрсіз бе? Кәсіби қаржылық кеңесшілердің ұлттық қауымдастығының (NAPFA) онлайн құралын пайдаланып кәсіби жоспарлаушыларды тексеруді қарастырыңыз, өйткені сіздің жағдайда жеке қаржылық жоспарлаушыны жалдау өте ұсынылады, өйткені жұмыста сіздің зейнеткерлік жоспарыңызға көмектесетін адамның мүмкіндіктері, лицензиясы болмауы мүмкін. немесе сізге қажет кеңес түрін ұсынудың заңды мүмкіндігі. (Қаржы кеңесшісін іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.
HaСіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Осы мақалада берілген кеңестер, ұсыныстар немесе рейтингтер MarketWatch Picks бағдарламасына жатады және оларды коммерциялық серіктестеріміз қарастырмаған немесе мақұлдамаған.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo