Мен 60 жастамын, 1.1 миллион доллар қолма-қол ақшам, 880(k) долларда 401 мың доллар, бірнеше зейнетақы мен әлеуметтік қамсыздандыруым бар. Қазір зейнетке шығуым керек пе?

Мен 60 жастамын, үйленгенмін, ипотекасызмын. Сондай-ақ бізде 1.1 миллион доллар өтімді қолма-қол ақша және 880,000(k) 401 3,500 доллар бар. Менің екі зейнетақым болады, олар әлі басталмаған, ал әйелім бір зейнетақы алады, олардың үшеуі де бүгін алатын болсақ, айына шамамен 65 долларды құрайды. Сондай-ақ, біз әлеуметтік сақтандыруға төледік. 5,000 жаста біз айына шамамен XNUMX доллар аламыз. Мен өмір сүргенше мен және әйелім үшін штат үкіметі арқылы медициналық және стоматологиялық сақтандыруға ие боламын. Қазір зейнетке шыға алатынымды білмеймін бе, әлде зейнетақымды көтеру үшін тағы бірнеше жыл күте аламын ба?

-Фред

Мұндай сұрақтарға жауап әрқашан: «Бұл байланысты». 

Иә, сіздің жауапыңызға жету үшін математиканың ауыр дозасы бар. Бірақ сіз әлі де бұл математиканы және оның қорытындыларын өзіңіздің жағдайыңызға және ақшаға, қауіпсіздікке және тәуекелге деген көзқарасыңызға негізделген өзіңізге ыңғайлы етіп түсіндіруіңіз керек. 

Шешім қабылдау барысында ескеру қажет нәрселердің кейбірін бөліп көрсетемін, бірақ бұл жерде қысқаша жауап беру мүмкін емес. Егер сіз мұны өзіңіз жасауды жоспарласаңыз, мен сізге айтарлықтай көлемде зерттеу жүргізуге шақырамын қаржылық кеңесшімен кеңесіңіз. 

Сіздің зейнетке шығу кезіндегі шығындарыңыз

Зейнеткерлікке шыққан әрбір адам үшін кірістер мен шығыстар әртүрлі, сондықтан сіздің шығындарыңызды білмей-ақ, сіздің кірісіңіз жеткілікті екенін біле алмаймыз. Табыс ағындарына қарамастан (зейнетақы немесе Әлеуметтік қамсыздандыру) және оларды толықтыруға тиіс жинақтар (қолма-қол ақша және 401(k)), ай сайын жұмсауға тура келетін соманы да бағалау маңызды. 

Мұны істеу сізге әлі жұмыс істеп жатқан кездегідей кірістер мен шығыстарды салыстыруға мүмкіндік береді. 

Зейнетақылық бюджеттің болжамды жобасын алудың бір жолы - ай сайын жұмсайтын қаражаттан бастау. Осы жерден зейнетке шыққаннан кейін кез келген жоспарланған немесе күтілетін өзгерістер негізінде реттеуге болады. Бұл жаңа көлік сатып алу, мерекелік демалысқа шығу немесе сіздің көліктегі өзгерістерді есепке алу болуы мүмкін медициналық сақтандыру сыйлықақылары. 

Сіздің үйіңізді төлегеніңіз маңызды плюс.

Тарих жалғасуда

Табыс көздері

Шығындарыңызды есептегеннен кейін, зейнеткерлікке шыққандағы әртүрлі кіріс көздерін қарастырыңыз. Кейбіреулеріне кепілдік беріледі, ал басқалары тәуекелге ұшырайды Нарықтық құбылмалылық. Мынаны қарау керек.

Зейнетақы және әлеуметтік қамсыздандыру

Мен бірінші кезекте кепілдендірілген табысқа қарағым келеді. Сіз үшін бұл болар еді зейнетақылар және әлеуметтік қамсыздандыру. Сіз өзіңіздің пайдаңызды талап еткен кездегі нюанстарды зерттегеннен гөрі (бірақ стратегияларды талап ету, әрине, ескеретін нәрсе), сіз айтқан сандармен жүрейік. 65 жаста сізде тұрақты көздерден айына шамамен $8,500 болады. Қосымша ескерту ретінде сіздің зейнетақыңызға жылдық инфляция түзетуі кіретінін тексеріңіз. 

Мұны күтілетін шығындармен салыстырыңыз. Қаншалықты қамтиды? Үштен бірі? Жартысы? Барлық? Әрине, сіздің шығындарыңыздың үлкен бөлігін жабу мүмкіндігі көбірек қауіпсіздікті білдіреді. Егер сіз оларды толығымен қамти алсаңыз, сіз шынымен жақсы жағдайдасыз, бірақ көптеген адамдар үшін бұл қажет емес.

Бұл қадамда сіз өз шығындарыңызды қажеттіліктер мен қажеттіліктерге бөлуге болады. Сіздің қажеттіліктеріңіздің қаншалықты қамтылуы мүмкін екендігі туралы бөлек ойланыңыз. Егер сіз олардың барлығын тұрақты көздермен қамти алсаңыз, тамаша. Бұл қалған ақшаны жинақпен жабу туралы алаңдамайсыз.

Жинақ қаражатын алу

Қалған шығындарыңызды жинағыңыздан ақша алу арқылы жабуыңыз керек. Бұл үшін сіз алудың әртүрлі әдістерін түсінуге біраз уақыт жұмсағыңыз келеді. Өйткені, сіз зейнетақы мен әлеуметтік қамсыздандырумен қамтылмаған кез келген қалған шығындарды төлеуге қажетті қаражатты алуды ыңғайлы етуге мүмкіндік беретін тарату жоспарын таңдауыңыз керек. Көптеген адамдар үшін үлкен қорқыныш - олар тез арада ақшасыз қалады.

Бұл тәуекелді бағалаудың қарапайым тәсілі - жоспарлағаныңызды қарау алу жылдамдығы. Мысал ретінде, сіз өз жинақтарыңыздан жылына 40,000 XNUMX АҚШ долларын алу керек екенін анықтадыңыз делік. 

Егер жинақтарыңызды $2 миллионға дейін дөңгелектесек, бұл 2% алу мөлшерлемесі. Көптеген жоспарлаушылар сізге бұл өте консервативті қайтару мөлшерлемесі және сізді сенімді сезіну керек екенін айтады. Шығарудың жоғары мөлшерлемелері, мысалы, 10%, елеулі тәуекелді тудырады. Бірақ тағы да, сіз қандай шешім қабылдасаңыз да ыңғайлы болуыңыз керек. Таңдауыңызды сіздің кіріс қажеттіліктеріңізді түсінуге және сіз қабылдауға дайын тәуекелге негіздеңіз. Соққыға объективті белгі жоқ. 

Тәуекел туралы сіздің сезімдеріңіз

Таңдауыңызды қарастыра отырып, сіз кезіккен әртүрлі тәуекелдерге қалай қарайтыныңызды қарастырыңыз. Мұны көрудің ең оңай жолы - сіздің инвестицияларыңыз, бірақ олар зейнетке шығу кезіндегі тәуекелдің жалғыз көзі емес.

Сіздің инвестицияларыңыз айырбасты қажет етеді. Инвестицияларыңыз неғұрлым агрессивті болса, соғұрлым олардың зейнеткерлікке шығу кезінде сізді өсіру және қолдау мүмкіндігі көбірек болады. Бірақ бұл сонымен қатар олар неғұрлым құбылмалы болады және нарықтар өрескел болған кезде сізді алаңдатуы мүмкін дегенді білдіреді. Өте консервативті инвестициялар Ұстау соншалықты қорқынышты болмауы мүмкін, бірақ олардың зейнеткерлікке шыққанда сізді қолдауға жеткілікті өспеуі мүмкін.

Байқаймын, сіз жинақтарыңыздың жартысын қолма-қол ақшамен сақтайсыз. Әрине, мен неге екенін білмеймін – сіз жақында ақшаны мұраға алған боларсыз немесе мүлікті сатқан боларсыз және онымен не істеу керектігін әлі шешіп жатырсыз – бірақ бұл бастапқыда маған сіздің өте консервативті инвестор екеніңізді көрсетеді. 

Қолма-қол ақша нарықтың құбылмалылығына қарсы жақсы буфер бола алады және әсіресе зейнеткерлікке шыққан және Әлеуметтік қамсыздандыру басталған бірнеше жыл ішінде пайдалы болуы мүмкін. Бұл да тәуекелдің көзі болуы мүмкін, өйткені ақшаның нақты құны уақыт өте келе құлдырады, өйткені инфляцияның сатып алу қабілеті төмендейді.

Бұдан әрі не істеу керек

Мұнда айтқан сөздерімнің ешқайсысы сіздің сұрағыңызға тікелей жауап бермеді. Бірақ бұл сізге бере алатын кез келген жауап толық емес және сіз туралы тым көп болжайтындықтан. Бұл шешімдерде көптеген нюанстар бар және олар өте жеке.

Жағдайыңызды, сіз кезігуі мүмкін әртүрлі тәуекелдерге тәбетіңізді және сізге қолжетімді опцияларды түсіну қаншалықты маңызды екенін баса айта алмаймын. Осы түсінікке сүйене отырып, шешім қабылдаңыз және өзіңізге ыңғайлы нәрсені таңдаңыз.

Брэндон Ренфро, CFP®, SmartAsset қаржылық жоспарлау жөніндегі шолушысы және жеке қаржы және салық тақырыптары бойынша оқырмандардың сұрақтарына жауап береді. Жауап алғыңыз келетін сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған] және сіздің сұрағыңызға алдағы бағанда жауап беруі мүмкін.

Брэндон SmartAdvisor Match платформасының қатысушысы емес екенін және оған осы мақала үшін өтемақы төленгенін ескеріңіз.

Қаржы кеңесшісін табыңыз

• Инвестициялау және зейнетке шығу жағдайыңызға қатысты сұрақтарыңыз болса, а қаржылық кеңесші көмектесе алады. Қаржылық кеңесшіні табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Зейнеткерлікке шығуды жоспарлайсыз ба? Қолдану SmartAsset әлеуметтік қамсыздандыру калькуляторы зейнеткерлікке шыққанда сіздің жәрдемақыларыңыз қандай болуы мүмкін екендігі туралы түсінік алу үшін.

Фото кредит: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/tdub303

Пост Кеңесшіден сұраңыз: Мен 60 жастамын, 1.1 миллион доллар қолма-қол ақшам бар, 880 (к) 401 мың доллар, бірнеше зейнетақы және әлеуметтік қамсыздандыру бар. Қазір зейнетке шығуым керек пе? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.