Инфляция 8.5%-ға жеткен кезде I Bond салық декларацияларын бұзды және т.б.

Инфляцияға қайтару әмиян үшін жағымсыз, бірақ салықты қайтару үшін жақсы болуы мүмкін.

АҚШ-тағы инфляция деңгейі наурызда соңғы 8.5 айда 12%-ды құрады, бұл 12 жылдың желтоқсанынан бергі ең үлкен 1981 айлық өсім, жұма күні кешке CBS арнасында «Далластан» кейін «Falcon Crest» дебют жасаған кезде.

Наурызда тек газ бағасы 48%-ға көтерілді, бұл тұтынушылардың өздерінің байлығы мен АҚШ экономикасының денсаулығына қатысты тұрақсыз сезіміне ықпал етті.

Бір қызығы, IRS-те жинақ ақшаға инфляцияға қатысты форма бар, оны кешіктіріп жіберушілер әлі де қарастырады.

Біз 18 сәуірге дейін федералды табыс салығы декларациясын тапсырудың соңғы мерзіміне жақындап қалдық, Мичиган қайтарылады және Детройт қаласы және басқа қауымдастықтар.

Көптеген адамдар бұл салық кеңесі туралы ешқашан естімегенімен, салық төлеушілер федералды салық декларациясын тапсырған кезде инфляция бойынша индекстелген жинақ облигацияларын тікелей сатып алу үшін федералды табыс салығын қайтарудың кем дегенде бір бөлігін пайдалану үшін 8888 нысанын бере алады.

Рас, инфляция қыза бастағанға дейін көптеген адамдар I Bonds-қа қарағанда биткоин туралы көбірек естіді.

Енді, дегенмен, I облигациялары 1998 жылдың қыркүйегінде енгізілгеннен бері инфляция бойынша түзетілген ең жоғары мөлшерлемелерді төлеп жатыр, бұл мағынасы бар, өйткені тұтынушылық бағалар шамамен 40 жыл ішінде соншалықты жоғары көтерілмеген.

Сақтаушылар қараша айында жаңа инфляциямен индекстелген жинақ облигацияларының жылдық мөлшерлемесі алты айлық кезең үшін 7.12%-ды құраған кезде елеулі еселей бастады.

►2022 салық нұсқаулығы: Өтінім беру және ұзарту, несиелерді талап ету және қайтаруды жоспарлаудың негізгі күндері

I Bond ықшам дискінің жанында қалай көрінеді?

I Облигациялардың мөлшерлемелері банктік депозиттер бойынша жинақтаушылардың алатын мөлшерлемелерінен әлдеқайда жоғары.

Bankrate.com мәліметтері бойынша, бір жылдық орташа депозиттік сертификат бір жыл бұрынғы 0.22% көрсеткішпен салыстырғанда, қазір 0.18% береді.

Bankrate.com мәліметтері бойынша, бір жыл бұрынғы 1.25%-бен салыстырғанда, қазір сауда жасайтын үнемдеушілер 0.67%-ға жоғары өнімді компакт-дискілерді таба алады.

I Облигация мөлшерлемелері, өкінішке орай, түсіну оңай емес.

Тарих жалғасуда

Бұл 7.12% жылдық I облигация мөлшерлемесі I облигацияларын 1 жылдың 2021 қарашасынан 30 жылдың 2022 сәуіріне дейін сатып алғаннан кейінгі алғашқы алты айға қолданылады.

Жоғары мөлшерлеме, сайып келгенде, 1 жылдың 2021 қарашасына дейін сатып алынған I облигациялар үшін де басталады. Жоғары 7.12% жылдық мөлшерлеме басталатын кезде облигацияны сатып алған ай өзгереді. Тағы да, ол алты айлық терезеге қатысты.

I облигацияларының сатылымы рекордтық көрсеткішке жетті. I облигацияларды сатып алу қарашада 1.31 миллиард долларға, желтоқсанда 3.04 миллиард долларға, қаңтарда 3.538 миллиард долларға, ақпанда 1.246 миллиард долларға және наурызда 1.378 миллиард долларға жетті.

Өткен жылдың басында, керісінше, 249 жылдың қаңтарында үнемдеушілер I облигацияларды 2021 миллион долларға сатып алды.

Педерсонның айтуынша, I облигациялары соңғы бес айда EE сериялы жинақ облигацияларын 100 доллардан 1 долларға дейін сатты. (ЕЕ сериясының мөлшерлемесі қарашадан 0.1 сәуірге дейін сатып алынған облигациялар үшін тек 30% құрайды; дегенмен облигациялар 20 жыл бойы сақталса, құны екі есе өсетініне кепілдік беріледі, сондықтан ұзақ мерзімді сақтаушылар айтарлықтай жоғары мөлшерлеме табады.)

Ал тарифтер жоғарылауы мүмкін - I Bond оқиғасы үшін одан да көп ашуланшақтық тудырады.

Инфляцияның соңғы деректері болашақта I облигацияларының мөлшерлемелері қайда болатынын бағалауға мүмкіндік береді.

Монро, Мичигандағы жинақ облигацияларының сарапшысы және негізін қалаушы Дэниел Педерсонның айтуынша, 1 мамырда жарияланатын жылдық мөлшерлеме алты айлық кезең үшін шамамен 9.6% болуы мүмкін. www.BondHelper.com.

Тағы да, алдағы I облигация мөлшерлемесі 1 мамырдан бастап сатып алулар үшін алты айға қолданылады. Егер сіз I облигацияларын бұрын сатып алған болсаңыз, алаңдамаңыз, өйткені сіз алты айлық кезең үшін жаңа жоғары мөлшерлеме аласыз.

►2022 жылғы салықтар: Балаға салық несиесі, үшінші ынталандыру тексеруінің арқасында қайтарымдар жоғары

►Осы жылы салық төлеу мерзімі: 18 сәуірдегі салық мерзіміне дайын емессіз бе? Кеңейтімді қалай файлға салу керек.

►Рекордтық инфляция: 40 жылдағы ең жоғары деңгейлерден кейін инфляция баяулайды ма? Кейбір экономистер осылай ойлайды.

Облигациялар мен салықтарды қайтару қалай араласады?

Сенесіз бе, сенбесеңіз де, салық төлеушілер 8888 нысанын пайдаланса, салықты қайтару ақшасын I облигацияларына бөле алады. Нұсқауларда қағаз немесе электронды I облигацияларын 5,000 8888 АҚШ долларына дейін сатып алу үшін қайтаруыңыздың кем дегенде бір бөлігін пайдалана алатыныңызды ескертеді. (Егер сіз «Зақымдалған жұбайды бөлу» арқылы қайтарылған ақшаны талап еткіңіз келсе, XNUMX пішінін пайдалана алмайсыз.)

Егер сізде $6,000 5,000 қайтару болса, мысалы, I облигацияларында тек $XNUMX XNUMX сатып ала аласыз және қалғанын тікелей басқа жерде депозитке сала аласыз.

Дәл осындай пішін қайтарымды немесе оның бір бөлігін банктегі немесе басқа қаржы институтындағы екі немесе үш шотқа, соның ішінде инвестициялық қор немесе брокерлік шотқа тікелей салуға мүмкіндік береді.

Педерсон наурыз айында салық декларациясын электронды түрде тапсырған кезде, I облигацияларын сатып алу үшін қайтарылған ақшаның бір бөлігін пайдалану үшін 8888 нысанын енгізді.

«Мен әлі қағаз облигацияларды алған жоқпын», - деді Педерсон.

Ол оларды алған кезде, ол ең алдымен қандай мөлшерлеме енгізілетінін көру үшін шығарылым күніне мұқият назар аударады. Ол декларацияны тапсырған кезде жаңа мөлшерлеме 1 мамырға жеткенге дейін мөлшерлемені алу керек екенін айтады.

Таңқаларлық емес, оның салық маманы I облигацияларды сатып алу үшін 8888 нысанын пайдаланатын салық төлеушілердің тасқынын көрмеді.

Сіз қандай шығарылым күнін аласыз?

Ішкі кірістер қызметі агенттік сіздің салық декларацияңызды өңдеуді аяқтамайынша, I облигациялары шығарылмайтынын ескертеді.

Қайтару процесі аяқталуы керек, дейді IRS, егер қайтарудың нақты сомасында өзгерістер болған жағдайда.

8888 пішімінің нұсқаулары, мысалы, математикалық қатеге байланысты қайтарылған ақшаңыз азайған жағдайда, I облигациялары шығарылмайтынын көрсетеді. Егер сіздің федералды табыс салығын қайтару мемлекеттік және федералды агенттіктерге төленбеген қарызды жабу үшін қандай да бір себептермен өтелсе, содан кейін қайтару сізге чек түрінде жіберілсе, I облигациялары шығарылмайды.

Салықты қайтару арқылы I облигацияларында сатып алған сома $50 еселенген болуы керек, әйтпесе сұрау қабылданбайды. 438 долларға облигация сұрауы қабылданбайды. Осы мысалда I облигациялар бойынша 400 АҚШ долларын сұрап, қалған 38 долларды басқа жерде тікелей депозит арқылы алуыңыз керек.

Салықты қайтару арқылы облигацияларды сатып алудың маңызды мәселесі неде?

Жыл сайын I облигацияларды сатып алу үшін доллар шектеулері бар. Салықты қайтару бағыты басқа шектеулердің үстіне I облигацияларын 5,000 XNUMX долларға дейін сатып алуға мүмкіндік береді.

Жылдық лимит әр күнтізбелік жыл сайын бір адамға сатып алуға болатын I облигациялардағы $10,000 XNUMX құрайды. Сіз www.TreasuryDirect.gov сайтында жинақ облигацияларын сатып алып, оларды онлайн-шотта ұстайсыз.

Бұдан былай жинақ облигацияларын банктерден жеке сатып алуға болмайды.

Қағаз I облигациялары салық декларациясын тапсырған кезде 8888 нысанындағы I облигацияларына табыс салығын қайтаруды толығымен немесе бір бөлігін бөлген жағдайда ғана қолжетімді.

►I облигациялар: Нені сүюге болмайды? АҚШ-тың инфляциядан қорғайтын жинақ облигациясы еленбейді

►Инфляция кезіндегі пайда?: Бұл бес кеңес инвесторларға бағаның өсуін жеңуге көмектеседі

Ескі I облигациялар туралы не деуге болады?

Кез келген адам жасайтын соңғы нәрсе - осы жаңа облигацияларды сатып алу үшін 15 жыл бұрын сатып алынған I облигацияларынан қолма-қол ақша алу.

Себебі? Кейбір ескі облигациялар жаңаларына қарағанда әлдеқайда көп төлейді.

Мысалы, 1 жылдың 2001 қарашасына дейін сатып алынған I Облигациялар топтаманың ең жақсысы және белгіленген мөлшерлемесі 3% немесе одан жоғары. Ең жоғары тіркелген мөлшерлеме 3.6 жылғы мамырдан 2000 жылғы қазанға дейін шығарылған I облигациялар үшін 2000% құрады.

Бекітілген мөлшерлемесі 3% немесе одан жоғары ескі I облигацияларына ие сақтаушылар 12.6 мамырда болжанған мөлшерлеме енгізілгеннен кейін жылдық мөлшерлемені шамамен 1% немесе одан да көп көреді.

2 жылдың соңынан кейін, бірақ 2001 жылдың 1 қарашасына дейін сатып алынған I облигациялар үшін белгіленген мөлшерлеменің шамамен 2002%-ға немесе одан жоғарыға дейін төмендегенін алдағы жылдары сатып алған жинақтаушылар көрді. Кез келген инфляция түзетулері осы тіркелген мөлшерлемеге қосылады.

2002 жылдың қарашасындағы жағдай бойынша біз 1 жылдың 1 мамырына дейін сатып алынған I облигациялар үшін 2008% немесе одан жоғары белгіленген мөлшерлемені қарастырдық.

1 жылдың 2008 мамырынан кейін сатып алынған I Облигациялар әлдеқайда аз тіркелген мөлшерлемелермен аяқталады. Облигацияны қашан сатып алғаныңызға байланысты, тіркелген мөлшерлеменің аздығы өзгереді. I облигациялар бойынша тіркелген мөлшерлеме 0 жылдың мамыр айынан бастап сатып алынған облигациялар үшін дәйекті түрде 2020% болды.

Егер инфляция келесі немесе екі жылда салқындаса, инфляцияға түзетілген мөлшерлеме төменірек болады, бірақ әлі де сол 0% тіркелген мөлшерлемеге қосылады.

Мүмкін болса, қазір немесе кейінірек сатып алыңыз

Инфляцияға бағытталған стратегиялардың бірі бір жылдық уақыт шеңберінде өте күшті мөлшерлемені бекіту үшін I облигацияларын 30 сәуірге дейін сатып алуды ұсынады.

Алғашқы алты айдағы жылдық мөлшерлеме 7.12% сәуірде басталып, 30 сәуірге дейін сатып алынған облигациялар үшін алты айдан қыркүйекке дейін созылады.

Содан кейін сол облигациялар қазаннан наурызға дейін 9.6% жылдық есептік мөлшерлемені төлейді.

Осы стратегиядан кейін, Педерсон орташа мөлшерлеме 8.36 айда 12% құрайды деп айтты.

I Облигацияларды кем дегенде 12 ай ұстамайынша қолма-қол ақша жасай алмайтыныңызды білу маңызды. Алғашқы бес жыл ішінде I облигацияларын өтесеңіз, сіз соңғы үш айлық пайызды жоғалтасыз.

Егер сіз I облигацияларын сатып алғаннан кейін бір жылдан астам уақыт өткізуге тура келсе де, 5.96 мамырда бағам өзгергенге дейін сатып алсаңыз, айыппұлдан кейін сіз 1%-ға жуық табыс табасыз, дейді Педерсон. (30 сәуірдегі жағдай бойынша) Сенбіде I облигацияларды сәуір айындағы мөлшерлемені алу үшін бірнеше күн бұрын сатып алғыңыз келеді.)

Ресейдің Украинаға қарсы соғысы мен жеткізу тізбегіндегі үзілістерді ескере отырып, алдағы айларда инфляция тұрақты болуы мүмкін. Бірақ инфляция біраз салқындатуы мүмкін, өйткені Федералдық резерв мөлшерлемелерді көтеруге ұмтылады және Вашингтон газ бағасын төмендету үшін кейбір қадамдар жасайды.

Қазір белгілі болғаны - бұл 30 сәуірге дейін жақсы мөлшерлеме және бізде одан кейінгі алты айлық диапазонға лайықты баға бар.

I Облигациялар ақшаны бір жылдық депозиттік сертификатқа қойғаннан гөрі айтарлықтай жоғары мөлшерлемелерді ұстағысы келетін сақшылар үшін мағынасы бар.

байланыс Сьюзан Томпор via [электрондық пошта қорғалған]. Твиттерде оны қадағалаңыз @томпор. Жазылу үшін өтіңіз freep.com/specialoffer. Rкөбірек оқыңыз бизнес және біздің жазылыңыз іскерлік ақпараттық бюллетень.

Бұл мақала бастапқыда Detroit Free Press сайтында пайда болды: Инфляция 8.5%-ға жеткен кезде салықты қайтару және т.б. бар I облигацияларды қалай сатып алуға болады