I-облигация стратегиялары: I сериялы облигациялар туралы сұрақтарыңызға жауаптар

Міне, I-облигациялар туралы сұрақтарға толы пошта сөмкесіндегі ең жақсы 10. 

Мен бірінші облигациямды 2022 жылдың маусымында сатып алдым. Екінші облигациямды қазір сатып ала аламын ба немесе екінші облигацияны сатып алу үшін толық бір жыл (2023 жылдың маусымы) күтуім керек пе? 

Уэйн

дейін сатып алуға болады Әр күнтізбелік жыл сайын бір адамға $10,000 XNUMX I-облигациялары, сондықтан жаңа күнтізбелік жыл 1 қаңтарда қалпына келтіріліп, сатып алулар қайта ашылады. Бір жылдық уақыт аралығы сіз сатып алған кезде ғана күшіне енеді. 2022 жылдың маусым айында сатып алған I-облигацияларды қолма-қол ақшаға айналдыру үшін кем дегенде 2023 жылдың маусымына дейін ұстауыңыз керек, бірақ оларды бес жылға дейін өтесеңіз, соңғы үш айдағы пайыздық сыйақыны жоғалтатыныңызды ескеріңіз. 

Өткен жылы мен TreasuryDirect шотын аштым және I-облигацияларға 10,000 XNUMX АҚШ долларын салдым. Мен осы шотқа осы жылға ақша сала аламын ба? 

Ананд

Иә, кіруге болады TreasuryDirect.gov және осы шотқа жаңа I-облигацияларды сатып алыңыз. Есептік жазбаңыздың қорытындысында көрсетілген барлық холдингтеріңізді көресіз. 

Бұл облигацияларды Vanguard сияқты брокер арқылы сатып алуға және/немесе ұстауға болады ма, әлде TreasuryDirect.gov арқылы сатып алумен шектелеміз бе? 

Майк

Сіз қазынашылық облигациялар мен КЕҢЕСтерді брокерлік қызмет арқылы сатып ала алатын болсаңыз да, сізде шотыңыз болуы керек. TreasuryDirect.gov I-облигациялар үшін және оларды тікелей үкіметтен сатып алу және өтеу. Веб-сайтты пайдалану қиын болуы мүмкін, сондықтан шыдамды болыңыз. 

Мен 10,000 жылдың қарашасында $2021 XNUMX I-облигациясын сатып алдым. Егер мен оны осы жылы өтемесем және оны тағы бірнеше жыл өтемесем, бұл I-облигация қандай пайыздық мөлшерлеме алады? Бұл ақпаратты қайдан табуға болады?

Lily 

The I-облигацияның пайыздық мөлшерлемесі шатастыруы мүмкін, себебі ол әр жарты жылда, қараша мен мамырда өзгереді. Мөлшерлеме екі бөліктен тұрады, инфляцияға түзетілген мөлшерлеме және тіркелген мөлшерлеме, және аталған мөлшерлеме толық бір жылдағы екеуінің қосындысы болып табылады. Осылайша, 2021 жылдың қарашасындағы мөлшерлеме 7.12% деп көрсетілген еді, бірақ сіз оның жартысын ғана аласыз. Осылайша, сіздің I-облигацияңыз алты ай ішінде 3.56%, содан кейін келесі алты айда 4.81%, содан кейін 3.24% кірісті бастады. Сіз қай айда сатып алсаңыз да, сіз бастапқы мөлшерлемені толық алты ай бойы сақтайсыз, содан кейін кейінгі мөлшерлемелер әр соңғы алты айда сақталады. Бұл ақпараттың барлығы TreasuryDirect.gov сайтындағы есептік жазбаңыздың қорытындысында тізімделеді. 

Менің ағымдағы I-облигацияларым бес жылдан кейін өтелген кезде не істеуім керек деп ойлаймын? Мен ештеңе жасамасам не болады? 

Duane

I-облигацияларыңыз TreasuryDirect.gov шотыңызда қалады және оларды өтегенше, 30 жылға дейін пайыздарды алуды жалғастырады, ал салық сіз ақша аударғанша кейінге қалдырылады. Сондықтан ештеңе жасамасаңыз, шот жалғаса береді. өсу. Бес жылдан кейін сатып алсаңыз, үш айлық пайызыңызды жоғалтпайсыз. 

Жылдық 10 мың АҚШ доллары шегіне жеткен болсам, салықты қайтару арқылы I-облигацияларды сатып ала аламын ба? 

Майкл

I-облигациялар бойынша жылына 10,000 XNUMX АҚШ доллары шегінен шығудың бірнеше жолы бар. Егер сізге қайтарылатын ақша болса, оны 5,000 АҚШ долларына дейін қағаз I-облигацияларында төлеуді сұрай аласыз. Сондай-ақ, I-облигацияларын басқаларға, мысалы, балаларыңызға, немерелерге және отбасы мүшелеріне, егер сізде олардың Әлеуметтік қамсыздандыру нөмірі болса, сыйға тартуға болады. Ерлі-зайыптылар тіпті бір-біріне сыйлық бере алады. Алушылар өздерінің жылдық шегін орындамаған кез келген жылы өтей алады, сондықтан сыйлықтар талап етілмей қалады және алушы дайын болғанға дейін пайыздарды есептей алады. 

I-облигациялар бойынша пайыздар басқа қазынашылық қарыздар бойынша пайыздар сияқты мемлекеттік және жергілікті салықтардан босатылады ма?

Майкл

Иә, I-облигациялар бойынша пайыздар мемлекеттік және жергілікті салықтардан босатылады, ал пайыздарға салынатын салық облигацияны өтегенге дейін федералдық салықтардан кейінге қалдырылады. Егер сіз облигацияны өтесеңіз білікті білім беру мақсаттары, сіз федералды салықтардан да босатыла аласыз. 

I-облигация бойынша сыйақы қалай есептеледі және қашан төленеді?

Линн

Үкіметте I-облигациясының пайызын есептеудің күрделі формуласы бар, бірақ ол сіз оларды сатып алған айдың бірінші күнінен бастап әр алты ай сайын сіздің шотыңызға тиімді түрде қосылады. Есептік жазбаңыздың қорытындысында холдингтеріңіздің ағымдағы құнын көресіз, бірақ егер сіз бес жылдық терезеде болсаңыз, көрсетілген сома соңғы үш айлық пайыздық мөлшерлемені қамтымайтынын ескеріңіз, бұл мерзімінен бұрын қолма-қол ақшаны шығару үшін айыппұл болады. . 

Мамыр айындағы бағамның қазіргі және келесі өзгерісі арасында, менің келесі I-облигациямды сатып алудың ең жақсы уақыты қашан?

Дэвид

Инфляцияға қалай қарайсыз? Егер сіз деректерді күткіңіз келсе, сәуір айының ортасына дейін күте аласыз, ол кезде келесі I-облигация мөлшерлемесіне әсер ететін факторлардың соңғы инфляциясы туралы есеп қолжетімді болады және сіз оның не болатынын жақсырақ сезінесіз. . Істің жүріп жатқанын ескерсек, солай келесі мөлшерлеме төмен болуы ықтимал ағымдағы жылдық мөлшерлемеден 6.89%. 

Көбінесе сатып алудың ең жақсы уақытына назар аударылады...сатудың ең жақсы уақыты бар ма?

Джерри

Сату үшін ең жақсы уақыт шынымен сізге байланысты. I-облигациялар 30 жылға дейін сыйақы алуды жалғастырады, сондықтан сіз оларды ұстап тұрып, оларды инфляциядан қорғалған ақша эквиваленті ретінде пайдалана аласыз. Бес жылдан кейін олар толығымен өтімді болады және сіз TreasuryDirect.gov сайтындағы шотыңызға кіріп, қаражатты банктік шотыңызға жіберу арқылы холдингтеріңіздің кез келген бөлігін өтей аласыз.