Соңғы екі жылда мен жалақыдан жалақыға дейінгі циклден құтылдым және жақсы ақша тауып жатырмын. Мен акцияларды, инвестициялауды және т.б. туралы ешқашан білген емеспін. Менің жұмысымда 401(k) жоқ. Менің адвокат ағам төрт түрлі деңгейдегі акциялары бар өздігінен басқарылатын Vanguard шотын ашуға кеңес берді. Мен несие карталарымды ай сайын пайдаланамын және төлеймін, ал менің көлігім төленеді.
Дегенмен, мен ақшамды жоғалтып аламын ба деп қорқатындықтан, жинақ шотына қосымша ақша салып жүрмін. Мен бонус жасаймын, оны әдетте жинақ шотыма саламын, бірақ менің ойымша, біразын Vanguard шотына салып, кейбірін ипотекамды төлеу үшін пайдалану керек, бірақ бұл бонусымды үшке бөлудің ең жақсы идеясы екеніне сенімді емеспін. жолдары.
Көмек қажет
Құрметті көмек керек,
Егер сіз жалақыдан жалақыға дейінгі өмір салтынан асып кетсеңіз, қазір тоқтамаңыз. Зейнетақы шотыңызды толығымен қаржыландыруды жалғастырыңыз, сонымен қатар сізде кемінде 6 айлық, ең дұрысы, 12 айлық - төтенше жағдай қоры бар екеніне көз жеткізіңіз және ай сайынғы шығындарыңызды қадағалаңыз және несие картаңызды ай сайын төлеңіз. Сіз бұрышта не бар екенін ешқашан білмейсіз.
Сіз қанша жаста екеніңізді немесе ипотекаңызда қанша жыл қалғаныңызды, қанша меншікті капиталыңыз бар екенін айтпайсыз. немесе сіздің пайыздық мөлшерлемеңіз, бірақ сіз 30 жастасыз делік және сіз төмен пайыздық мөлшерлемемен жабылдыңыз және/немесе пайыздық мөлшерлемелер төмен болған кезде қайта қаржыландырдыңыз. Қолма-қол ақшаңызды көбірек ақша табу үшін пайдалана алатын болсаңыз, ипотеканы артық төлеудің мағынасы жоқ.
Инвестицияларыңызға келетін болсақ, күрделі пайыздың кереметін ешқашан бағаламаңыз. Сіз бастапқы инвестицияңыздан ақша табасыз, ал инвестицияңыздың қайтарымы бойынша ақша табасыз. Бұл қайта инвестицияланған пайыздан түскен пайда. Бұл уақытты қажет етеді, бірақ зейнеткерлікке шығуға дейін 20-дан астам жыл бар деп есептесеңіз, қазір қор нарығына инвестиция салу ұзақ мерзімді пайда алуы керек.
Жинақтарды автоматтандырыңыз және үй шаруашылығының бюджетін жасаңыз. Несие картаңызды ай сайын төлегеніңіз несие картаңызға көп ақша жұмсауыңыз керек дегенді білдірмейді. Біз несие картасы бойынша жұмсалған қаражатты әр 6 ай сайын немесе одан да азырақ есептеп отыруымыз керек. (Үшінші тоқсанда несие картасының орташа қалдығы $5,474 болды, жылына 13%-ға жуық өсті.)
Табысыңыздың шыңына жетуге жақын емес болсаңыз, Roth IRA немесе дәстүрлі IRA немесе айнымалы аннуитеттерді қарастырыңыз. Сіз Roth IRA-ға салықтан кейінгі долларларды қосасыз және әдетте 59 ½ жастан кейін ақшаны салықсыз және айыппұлсыз алып тастайсыз. Дәстүрлі IRA жарналары салықтан бұрын доллармен жасалады және алынған кезде салық салынады.
Қолма-қол ақшаны депозиттік сертификатқа, белгіленген мерзімге – әдетте үш айдан бес жылға дейін – және белгіленген пайыздық мөлшерлемесі бар жинақ шотына салуды қарастырыңыз. Кейбір онлайн тіркелгілерде бар пайыздық мөлшерлеме 4%-ға дейін. Банктерден алынған бұл вексельдер АҚШ-та 1800 жылдардан бері бар және олар ешқашан сәнден шыққан емес. Олар туралы толығырақ оқыңыз Мұнда.
Бүгінгі күнмен өмір сүріңіз, ертеңгі күніңіз үшін ақша салыңыз және мүмкіндігіңізден тыс өмір сүрмеңіз. Адамдардың көпшілігі 50 және одан жоғары жасқа жеткенде, олар өздерінің қаржылық өлімін сезінеді және сіз істеп жатқан нәрсені өмірінде ертерек бастағанын қалайды. Жақында бір әріптесіме айтқанымдай: «Маған зейнеткерлікке шыққанда қарапайым өмір сүріп, төбесі бар, жақсы тамақтанып, жақын жерде достарымен көңіл көтеру керек».
Бұл мақсатқа ертерек жоспарлаған сайын қол жеткізуге болады.
Ұстаңыз: «Менде 100 адамға арналған 10 долларлық Буче де Ноэль қалды және баратын жер жоқ»: Менің достарым Рождестволық кешкі астан бас тартты. 30 жылдық достықты тоқтатуым керек пе?
Квентин Фоттреллдің жолымен жүріңіз Twitter.
Коронавирусқа қатысты кез келген қаржылық және этикалық сұрақтарды The Moneyist электрондық поштасына жіберуге болады [электрондық пошта қорғалған].
Шығу Moneyist жеке Facebook топ, онда біз өмірдегі ең қорқынышты мәселелерге жауап іздейміз. Оқырмандар маған әр түрлі дилеммалармен хат жазады. Сұрақтарыңызды орналастырыңыз, не туралы көбірек білгіңіз келетінін айтыңыз немесе соңғы Moneyist бағандарымен өлшеніңіз.
Moneyist өкінішке орай сұрақтарға жеке-жеке жауап бере алмайды.
Квентин Фоттрелден көбірек:
"Біз бір-біріміздің сөйлемімізді іс жүзінде аяқтай аламыз": Мен 2023 жылы үйленемін. Мен некеге тұруды қалаймын. Ол біздің қаржымызды біріктіргісі келеді. Менің келесі қадамым қандай?
«Мен бай адаммен танысқым келеді. Бұл соншалықты дұрыс емес пе?' Менің жасым 46-да, 210,000 700,000 доллар табамын және XNUMX XNUMX доллар тұратын үйім бар. Мен «жеңілгендермен» кездесуден шаршадым.
«Мен өркендегім келеді»: жасым 29-да, толық емес жұмыс күніммен жұмыс істеймін және 15 жылдық қатыгез қарым-қатынасты тастадым. Қаржылық тұрғыдан қалай қайта тұрамын?
«Мен жалақыдан жалақыға дейінгі циклден өзімді шығардым»: Бонусымды ипотеканы төлеу үшін пайдалануым керек пе, оны жинақ шотына салу керек пе немесе Vanguard?
Құрметті Квентин,
Соңғы екі жылда мен жалақыдан жалақыға дейінгі циклден құтылдым және жақсы ақша тауып жатырмын. Мен акцияларды, инвестициялауды және т.б. туралы ешқашан білген емеспін. Менің жұмысымда 401(k) жоқ. Менің адвокат ағам төрт түрлі деңгейдегі акциялары бар өздігінен басқарылатын Vanguard шотын ашуға кеңес берді. Мен несие карталарымды ай сайын пайдаланамын және төлеймін, ал менің көлігім төленеді.
Дегенмен, мен ақшамды жоғалтып аламын ба деп қорқатындықтан, жинақ шотына қосымша ақша салып жүрмін. Мен бонус жасаймын, оны әдетте жинақ шотыма саламын, бірақ менің ойымша, біразын Vanguard шотына салып, кейбірін ипотекамды төлеу үшін пайдалану керек, бірақ бұл бонусымды үшке бөлудің ең жақсы идеясы екеніне сенімді емеспін. жолдары.
Көмек қажет
Құрметті көмек керек,
Егер сіз жалақыдан жалақыға дейінгі өмір салтынан асып кетсеңіз, қазір тоқтамаңыз. Зейнетақы шотыңызды толығымен қаржыландыруды жалғастырыңыз, сонымен қатар сізде кемінде 6 айлық, ең дұрысы, 12 айлық - төтенше жағдай қоры бар екеніне көз жеткізіңіз және ай сайынғы шығындарыңызды қадағалаңыз және несие картаңызды ай сайын төлеңіз. Сіз бұрышта не бар екенін ешқашан білмейсіз.
Сіз қанша жаста екеніңізді немесе ипотекаңызда қанша жыл қалғаныңызды, қанша меншікті капиталыңыз бар екенін айтпайсыз. немесе сіздің пайыздық мөлшерлемеңіз, бірақ сіз 30 жастасыз делік және сіз төмен пайыздық мөлшерлемемен жабылдыңыз және/немесе пайыздық мөлшерлемелер төмен болған кезде қайта қаржыландырдыңыз. Қолма-қол ақшаңызды көбірек ақша табу үшін пайдалана алатын болсаңыз, ипотеканы артық төлеудің мағынасы жоқ.
Инвестицияларыңызға келетін болсақ, күрделі пайыздың кереметін ешқашан бағаламаңыз. Сіз бастапқы инвестицияңыздан ақша табасыз, ал инвестицияңыздың қайтарымы бойынша ақша табасыз. Бұл қайта инвестицияланған пайыздан түскен пайда. Бұл уақытты қажет етеді, бірақ зейнеткерлікке шығуға дейін 20-дан астам жыл бар деп есептесеңіз, қазір қор нарығына инвестиция салу ұзақ мерзімді пайда алуы керек.
Жинақтарды автоматтандырыңыз және үй шаруашылығының бюджетін жасаңыз. Несие картаңызды ай сайын төлегеніңіз несие картаңызға көп ақша жұмсауыңыз керек дегенді білдірмейді. Біз несие картасы бойынша жұмсалған қаражатты әр 6 ай сайын немесе одан да азырақ есептеп отыруымыз керек. (Үшінші тоқсанда несие картасының орташа қалдығы $5,474 болды, жылына 13%-ға жуық өсті.)
Табысыңыздың шыңына жетуге жақын емес болсаңыз, Roth IRA немесе дәстүрлі IRA немесе айнымалы аннуитеттерді қарастырыңыз. Сіз Roth IRA-ға салықтан кейінгі долларларды қосасыз және әдетте 59 ½ жастан кейін ақшаны салықсыз және айыппұлсыз алып тастайсыз. Дәстүрлі IRA жарналары салықтан бұрын доллармен жасалады және алынған кезде салық салынады.
Қолма-қол ақшаны депозиттік сертификатқа, белгіленген мерзімге – әдетте үш айдан бес жылға дейін – және белгіленген пайыздық мөлшерлемесі бар жинақ шотына салуды қарастырыңыз. Кейбір онлайн тіркелгілерде бар пайыздық мөлшерлеме 4%-ға дейін. Банктерден алынған бұл вексельдер АҚШ-та 1800 жылдардан бері бар және олар ешқашан сәнден шыққан емес. Олар туралы толығырақ оқыңыз Мұнда.
Бүгінгі күнмен өмір сүріңіз, ертеңгі күніңіз үшін ақша салыңыз және мүмкіндігіңізден тыс өмір сүрмеңіз. Адамдардың көпшілігі 50 және одан жоғары жасқа жеткенде, олар өздерінің қаржылық өлімін сезінеді және сіз істеп жатқан нәрсені өмірінде ертерек бастағанын қалайды. Жақында бір әріптесіме айтқанымдай: «Маған зейнеткерлікке шыққанда қарапайым өмір сүріп, төбесі бар, жақсы тамақтанып, жақын жерде достарымен көңіл көтеру керек».
Бұл мақсатқа ертерек жоспарлаған сайын қол жеткізуге болады.
Ұстаңыз: «Менде 100 адамға арналған 10 долларлық Буче де Ноэль қалды және баратын жер жоқ»: Менің достарым Рождестволық кешкі астан бас тартты. 30 жылдық достықты тоқтатуым керек пе?
Квентин Фоттреллдің жолымен жүріңіз Twitter.
Коронавирусқа қатысты кез келген қаржылық және этикалық сұрақтарды The Moneyist электрондық поштасына жіберуге болады [электрондық пошта қорғалған].
Шығу Moneyist жеке Facebook топ, онда біз өмірдегі ең қорқынышты мәселелерге жауап іздейміз. Оқырмандар маған әр түрлі дилеммалармен хат жазады. Сұрақтарыңызды орналастырыңыз, не туралы көбірек білгіңіз келетінін айтыңыз немесе соңғы Moneyist бағандарымен өлшеніңіз.
Moneyist өкінішке орай сұрақтарға жеке-жеке жауап бере алмайды.
Квентин Фоттрелден көбірек:
"Біз бір-біріміздің сөйлемімізді іс жүзінде аяқтай аламыз": Мен 2023 жылы үйленемін. Мен некеге тұруды қалаймын. Ол біздің қаржымызды біріктіргісі келеді. Менің келесі қадамым қандай?
«Мен бай адаммен танысқым келеді. Бұл соншалықты дұрыс емес пе?' Менің жасым 46-да, 210,000 700,000 доллар табамын және XNUMX XNUMX доллар тұратын үйім бар. Мен «жеңілгендермен» кездесуден шаршадым.
«Мен өркендегім келеді»: жасым 29-да, толық емес жұмыс күніммен жұмыс істеймін және 15 жылдық қатыгез қарым-қатынасты тастадым. Қаржылық тұрғыдан қалай қайта тұрамын?
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- my-mortgage-put-it-in-a-savings-account-or-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo