Сұрақ: Жақсы жігітпен танысып, біраз кездескеннен кейін ол менің қаржылық кеңесшім ретінде әрекет ете бастады, мен бұл туралы білмегендіктен оны бағаладым. Ол миллионер, әдемі және 70 жаста, менен бес жас үлкен. Ол мені беделді инвестициялық компаниямен құрды, ол басқармада отырады. Бірақ ол брокермен барлық байланысты басқарды. Мен бұл жігіттің аты-жөні мен байланыс ақпаратын бірнеше рет сұрадым, бірақ ол маған «бәрін» оған қалдыруым керектігін айтты, өйткені менде бұл мәселелерді брокермен талқылауға білімім де, тәжірибесім де болмады және мен шынымен де керек едім' жігіттің уақытын босқа өткізбеу.
Мен әлеуметтік қамсыздандыруда тұрамын және оның басшылығымен ақпан айынан бастап криптоға шамамен 10,000 20 доллар инвестицияладым. Бұл әрқашан жоспар болды: шағын бизнес ашу үшін жартысына жуығын қайтарып алу, зияткерлік меншікті қорғау және қажетті лицензиялық және заңгерлік кеңес алу. Ақша қыркүйек айында менің банктік шотымда сиқырлы түрде қайта пайда болуы керек еді. Болмаса. Ал жігітім мені елестетті. Радио үнсіздік. Оның менің құпия сөзім немесе менің тексеру немесе жинақ шоттарыма кіру мүмкіндігі жоқ. Мен инвестициялық компанияға хабарластым, олар оның кім екенін білмейді. Менің ақшам криптоға айналдырылғаннан кейін қайда кетті. Олардың кассасында XNUMX доллардан аз ақшам бар. Олар менің есептік жазбамды жауып тастады.
Бұл өте қиын сабақ, менің қаражатымды алуға үміт бар ма? Мен ұялып, масқара болдым, бірақ сынған жоқпын. Ашуланған, иә. Нөлден қайта бастау керек және мұны түзетуге болатынын білмеу өте жақсы емес, бірақ мен алға ұмтыламын. Мен қандай қадамдар жасауым керек? Мен жесір қалдым, балаларым да өмірден өтті. Мен өзімді ақымақ сияқты сезінемін.
Жауап: Бұл сіздің басыңыздан өткеніне өте өкінішті және алаяқтықта жалғыз емес екеніңізді біліңіз. Сіздің бұрынғы сіздің сияқты басқаларды манипуляциялауда өте күрделі адамдар көп. Ең бай және ең табысты адамдардың кейбірі алаяқтыққа ұшырады - Берни Мэдоффқа ақша салғандардың барлығына қараңыз. Яғни, бізде сіз үшін ең жақсы жаңалық жоқ (бұл ақшаны ешқашан қайтара алмауыңыз мүмкін) — дегенмен бұл болашақта жалдағыңыз келетін кез келген кәсіби кеңесшіні мұқият тексеруге болатын сабақ. (Қаржы кеңесшісін іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Шынында да, сіздің ақшаңызды қайтадан көретініңіз екіталай, дейді Landmark Wealth Management сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Джо Фаворито. Сіз алаяқты билікке хабарлауыңыз керек, әсіресе бұл соманы ұрлау үлкен ұрлық болатынын ескеріңіз, дейді Фаворито. Сәйкестендіретін ақпаратты және не болғаны және қанша ақша жоғалтқаныңыз туралы егжей-тегжейлі есеп беруге дайын болыңыз.
Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Сұрақтар мен алаңдаушылықтарды электрондық поштаға жіберіңіз [электрондық пошта қорғалған].
Егер ол шын мәнінде нақты қаржылық кеңесші болса, ол мемлекеттен немесе ӘКК-ден лицензия алған болуы мүмкін. «Сіз оның атын Brokercheck немесе Investment Advisor Public Disclosure веб-сайттарынан таба аласыз. Егер ол сол жерде тізімде болса, сіз тиісті органдарға шағымдануыңыз керек, тіпті келесі тиісті қадамдарды тексере алатын адвокат жалдау туралы да ойлануыңыз мүмкін», - дейді Century Park Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Эндрю Бернелл.
Мұндағы үлкен сабақ: «Ешқашан енді біреуге ақша берме. Егер сіз ақшаны инвестициялайтын болсаңыз, чек әрқашан брокер-дилерге төленуі керек немесе сіздің шотыңыздың нөміріне депозит үшін расталуы керек. Ешбір жағдайда сіз үшінші тарапқа төлем жасамаңыз », - дейді Фаворито.
Сіз сондай-ақ несиелік есептерді қарап, салықты беру үшін Ішкі кіріс қызметінен жеке сәйкестендіру нөмірін сұрауыңыз керек, дейді Anchorpointe Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Дерик Ходжес. «Сіз жеке басыңызды ұрлаудан сақ болуыңыз керек, өйткені сіз қазір әлдеқайда осал болуыңыз мүмкін», - дейді Ходжес.
Болашақта қаржылық кеңесшіден не іздеу керек
Алдағы уақытта, егер сізге қаржылық кеңесші көмектескіңіз келсе, сіз өз сенімгерлік міндетін шындап қабылдайтын адамды іздеп, сұрағаныңыз жөн. осы Эдвайзердің 15 сұрағы. (Қаржы кеңесшісін іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Активтеріңіз салыстырмалы түрде төмен болғандықтан, ағымдағы жағдайыңыз бойынша нұсқаулық ұсына алатын тек сағаттық немесе жобаға негізделген жоспарлаушымен жұмыс істеу пайдалы болуы мүмкін. Сіз тіпті қаржылық жоспарлау қауымдастығы (FPA), GreenPath немесе несиелік кеңес берудің ұлттық қоры сияқты тегін жоспарлау ұйымдарын қарастыра аласыз, олардың барлығы қызмет көрсетілмейтін адамдарға жоспарлау қызметтерін ұсынады.
Қандай қызыл жалауларға назар аудару керектігін біліңіз. Біреу сізден инвестициялау үшін қолма-қол ақша сұрағанда, Favorito бұл қызыл жалау екенін айтады. Және, деп қосады Бернелл: «Ақшаңызды салып жатқан инвестициялық компанияның кеңесінде отырған кеңесші қызыл жалауша. Бұл мүдделер қақтығысы және сіз сұхбат алған кез келген кеңесшіден олардың басқарма орындары туралы сұрауыңыз керек. Кеңесші тәуелсіз болуы керек және кез келген қайшылықтар алдын ала ашылуы керек». (Қаржы кеңесшісін іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Сұрақтар мен алаңдаушылықтарды электрондық поштаға жіберіңіз [электрондық пошта қорғалған].
Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.
Осы мақалада берілген кеңестер, ұсыныстар немесе рейтингтер MarketWatch Picks бағдарламасына жатады және оларды коммерциялық серіктестеріміз қарастырмаған немесе мақұлдамаған.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo