«Мен ақыры шындыққа ояндым». Мен бірнеше жылдар бойы қаржы кеңесшісіне инвестицияның бір пайызын төлеп келемін, бірақ бұл оған тұрарлық емес деп ойлаймын. 1% алым шынымен әділетті ме?

«Қадағалау үшін тым көп жылдар бойы ақы төлегеннен кейін, мен, сайып келгенде, менеджмент басқарудағы активтері үшін марапатталғанша, бұл инвестордың ең жақсы мүддесіне сәйкес келмейтінін түсіндім».

Бұл оқырман дұрыс па? Біріншіден, AUM моделі – басқарудағы активтерді білдіреді және көбінесе активтердің 1% құрайды – қайшылықсыз емес. Бұл тұр ма, жоқ па деген сұраққа жауап анық емес — олар сіз үшін не істейтініне, олар не төлейтініне және басқа мәселелермен қатар өзіңіз қанша жұмыс істегіңіз келетініне байланысты. Міне, артықшылықтар мен кемшіліктер. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Кейбіреулер AUM ешқашан шынымен әділ үлгі емес дейді және оның орнына көптеген қаржылық кеңесшілер сағат сайын немесе әр жоба негізінде ақы алу керек дейді. «Мен AUM моделінің жабылмаған сипатына қатты қарсымын. Инвестицияларыңыз көбейгендіктен ғана жоғары және жоғары комиссияларды төлеудің мағынасы жоқ », - дейді Datapoint Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Дэвид Барфилд. 

Егер сізде 1 миллион доллар портфолиоңыз болса және сіз AUM алымдарының 1% төлейтін болсаңыз, кеңесшінің қызметтері үшін жылына шамамен $10,000 1 төлейсіз. Егер бұл 1.5 миллион доллар 5,000 миллион долларға өссе, сіздің төлеміңіз жылына шамамен 15,000 XNUMX доллардан жылына XNUMX XNUMX долларға дейін өседі. 

Сіздің қаржылық кеңесшіңіз туралы сұрағыңыз немесе пікіріңіз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған] кеңес алу үшін.

Шон Баллингер, Columbus Street Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы, шынайы сенімді кеңесшінің өтемақысы нарықтың өнімділігіне байланысты болмауы керек дейді. «Кеңесшінің өтемақысы нарықтағы тарихи көрсеткіштерді ескере отырып, уақыт өте келе артады. Басқару моделіндегі (AUM) активтерге тән қарама-қайшылықтар бар, әсіресе клиент AUM комиссиясын алатын кеңесшімен ұсталған инвестициялар арқылы ипотеканы өтеу керек пе деп сұрағанда», - дейді Баллингер. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Оның үстіне, бұл сала жылына бір рет клиентпен кездесіп, экономикасы мен портфолиосы туралы жаңартуды ұсынып, оларды кешкі асқа шақырып, инвестициясын басқару үшін 1% алуды әдетке айналдырғанын айтады. «Бұл енді жұмыс істемейді және адамдар мұны түсіне бастады», - дейді Презонья. Сондай-ақ, портфолиосы аз адамдарға AUM негізіндегі кеңесшіні табу қиынырақ болуы мүмкін екенін ескеру маңызды. Бұл Marketwatch таңдайды гид 1% AUM алымын төлемеуіңіз керек кезде және оның орнына тұрақты ақы бойынша кеңесшіні қарастырыңыз. 

Айтуынша, AUM кеңесшілері көбінесе сіз төлейтін ақшаға тұрарлық. One Up Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Эрик Презоньяның айтуынша, алым сомасы мен жеткізілетін құнды ескеру қажет. «Біреудің 10,000 миллион долларлық өмірлік жинақтарын басқару, олардың қаржылық жоспарын құру, бақылау және жаңарту, салықты жоспарлау және дайындау, жылжымайтын мүлікті жоспарлау, сақтандыру, балаларына қаржылық білім беру және т.б. үшін жылына $ 1 1 тұрақты төлем немесе XNUMX% AUM. бұл клиентке қосымша құндылық болып табылады. Менің ойымша, бұл алынатын алымдар мен ұсынылатын қызметтердің ашықтығына байланысты», - дейді Презонья. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Ал Линн Данстон, Moneta компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы, активтерге негізделген кеңес беру ақысына қатысты тұтынушылар арасында айтарлықтай түсінбеушілік бар дейді. «Мен тек ақылы жоспарлаушымын және мен 100% сенімгерлікпен жұмыс істеймін, және мен сізге айта аламын: басқару төлемдері бойынша активтер тек орынды ғана емес, сонымен қатар клиент үшін жақсырақ болатын жағдайлар бар», - дейді. Данстон. Егер біреуде көп уақытты қажет ететін және кеңесшінің атынан жұмыс істейтін өте күрделі қаржы болса, сағаттық төлемдер тез қосылып, клиент пен кеңесші арасында кедергі тудыруы мүмкін, әсіресе егер клиент кеңесшінің уақытын шектеу қажеттілігін сезінсе. белгілі бір шығынға қол жеткізу. 

Джеймс Кинни, Financial Pathway Advisors компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы, AUM төлейтін кеңесшіге қарағанда, сағат сайынғы ақы төленетін кеңесшінің мүдделері көбірек сәйкес келеді ме деп өзіңізден сұрауды ұсынады. «Менің тәжірибемде жоқ. Менің байқағаным, менің сағат сайынғы клиенттерім алдымен әрекет етіп, екіншіден кеңес сұрайды. Менің ойымша, кеңес сұраудың сізге сағатына бірнеше жүз доллар тұратынын білсеңіз, оған кедергі бар. Екінші жағынан, егер AUM кеңесшісінің портфолиосы 10% жоғалса, олардың кірісі де 10% төмендейді. Бұл өз клиенттерінің мүдделеріне сәйкес келетін тәуекел мен табысты басқаруға күшті ынталандыру», - дейді Кинни. 

Сайып келгенде, бір өлшемді жауап жоқ - тәжірибелі, білімді және тәртіпті болуға бейім адамдар сияқты кейбір адамдар сағаттық ақылы кеңесшімен жақсы жұмыс істей алады, ал басқалары дүкенде жақсырақ болуы мүмкін. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Сіздің қаржылық кеңесшіңіз туралы сұрағыңыз немесе пікіріңіз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған] кеңес алу үшін.

*Қысқалық пен түсінікті болу үшін сұрақтар өңделген.