Мен зейнеткерлік шоттары жоқ зейнеткер ардагермін және мен 30,000 XNUMX доллардан инвестиция салғым келеді. Мен инвестициялау бойынша кеңес алғым келеді, бірақ мен кеңесшілердің ең аз инвестициялық талаптары бар екенін байқадым және мен робот-кеңесшімен жұмыс істеуге тартынамын. Сіз мені дұрыс бағытқа бағыттай аласыз ба?
- Аноним
Қарапайым шоттары бар адамдарға арналған стандартты кеңес: a робо кеңесшісі. Бұл цифрлық инвестициялық кеңесшілер әдетте төмен комиссияларға ие және минималды инвестициялық талаптарға ие, сондықтан тіпті бірнеше мың доллары бар инвесторлар өз қызметтеріне қол жеткізе алады.
Бірақ онлайн-кеңес берудегі ыңғайсыздықты ескере отырып, сіз робо ұсыныстарын қарастырғыңыз келетіні мағынасы бар. Бақытымызға орай, сізде опциялар бар. Бұл туралы білу керек кәсіби қаржылық көмек табу инвестициялауға қаражатыңыз шектеулі болған кезде.
Қаржы кеңесшісі қанша тұрады?
Жиі, қаржылық кеңесшілер ақы алады Басқарылатын активтер (AUM) деп аталатын ақша сомасына негізделген клиент фирмаға инвестициялаған.
Төлем көбінесе AUM-тың 1% шамасында болады, бірақ кеңесшілер кішірек шоттар үшін жоғары пайызды ала отырып, жылжымалы шкаланы пайдалана алады. Кәсіби кеңес алу кезінде сіз өз тәжірибеңізде болған шығарсыз, бұл кеңесшілердің көпшілігі, айталық, $100,000 XNUMX-нан төмен есепшотты ала алмайды.
Робо-кеңесшілер әдетте азырақ төлейді. Олар AUM-тің 0.25% және 0.5% арасында бір жерде сұрауы мүмкін. Бұған қоса, олар көбінесе кішірек шот минимумдарын алады. Сіз 3,000 доллар немесе одан да аз инвестицияланатын активтермен робот-кеңесшінің қызметтерін қамтамасыз ете аласыз.
Робо-кеңесші жеткілікті көмек көрсете алады бастаушы инвесторлар, сіз алтын жылдарыңызда сол адамдық байланысты аңсайтын сияқтысыз.
Қаржылық кеңесшімен танысыңыз
сияқты платформада SmartAdvisor сәйкестігі, инвестицияланатын активтері 25,000 XNUMX АҚШ доллары немесе одан да көп инвесторлар қаржылық кеңесшімен жұптаса алады. Платформа сізді алдын ала скринингтік сәйкестіктермен байланыстыра алады, олармен ешқандай міндеттемесіз сөйлесе аласыз.
Платформадағы кейбір кеңесшілердің сенімді тіркелгі талаптары болғанымен, басқалары минималды инвестицияны көрсетпейді және белгіленген мөлшерлеме бойынша кеңес бере алады. Қаржылық кеңесшілерден сұхбат алған кезде, сіз инвестициялауыңыз керек сомаға қатысты ақылға қонымды екеніне көз жеткізу үшін алымдар туралы сұраңыз.
Гибридті робот-кеңесшіні қарастырыңыз
Сіз гибридті робот-кеңесші арқылы адам факторын төмен бағамен ала аласыз. Бұл қызмет робот-инвестициялауды автоматтандыруды адам кеңесшісінің жеке жанасуымен біріктіреді.
Мысалы, Schwab's Intelligent Portfolios Premium робот-кеңесші қызметтеріне қосымша сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) кәсіпқойының қызметтерін ұсынады. Ол $300 бір реттік жоспарлау ақысын алады. Осыдан кейін пайдаланушылар ай сайын $30 кеңес ақысын төлейді. Есептік жазбаның ең аз мөлшері - $25,000.
Кеңес берушінің ақысының құрылымдары
Робо-кеңес беруден мүлдем аулақ болғыңыз келсе, дәстүрлі емес ақылы құрылымдары бар кеңесшілерді іздеуді қарастырыңыз. Олар сізге қажет кеңесті бере алады бір реттік немесе сағаттық төлем.
Есіңізде болсын, бұл сағаттық тарифтер кеңесшіге байланысты өзгереді, бірақ олар инвестициялауға тиіс ақша сомасымен салыстырғанда күрт болуы мүмкін. Алдымен салыстыру сатып алыңыз.
Ал данышпанға сөз: Кейбіреулер кеңесшілер комиссия негізінде төленеді Сізге өнімді сатқаны үшін. Бұл алдын ала кеңес алудың арзан әдісі болуы мүмкін, бірақ әдетте сенімді қаржылық кеңесшіге жүгінген дұрыс. Сенім білдірушілер сіздің мүддеңіз үшін әрекет етуі керек.
Тегін қаржылық кеңес табу
Аға және ардагер ретінде сіз тегін қаржылық кеңес алуға құқығыңыз болуы мүмкін.
Қарастырыңыз Қаржылық жоспарлау қауымдастығы (FPA). Дәл қазір әртүрлі FPA мүшелері COVID-19 пандемиясының аясында аз қамтылған адамдарға, соның ішінде ардагерлерге қаржылық жоспарлау бойынша қысқа мерзімді көмек көрсетеді.
Аға ретінде сіз сондай-ақ қызметтерге қол жеткізе аласыз Еріктілердің кіріс салығы бойынша көмек бағдарламасы. Бұл тегін қызмет сіздің инвестицияларыңызға және ақшаны тарту стратегияларына қатысты болуы мүмкін салық салу сұрақтарына жауап береді.
Бұдан әрі не істеу керек
Қаржылық кеңес беру қызметтері тек ауқатты адамдарға қызмет көрсететін беделге ие, бірақ тіпті салыстырмалы түрде қарапайым шоттары бар инвесторлар да таба білуі керек. қаржылық кеңес егер олар қайда қарау керектігін білсе.
Мына ресурстарды қарастырыңыз:
Ардагерлерге, қарт адамдарға және басқа да аз қамтылған қауымдастықтарға тегін қаржылық кеңес.
Робо немесе гибридті қаржылық кеңесші қызметі.
Сағаттық немесе жобаға негізделген ақылға қонымды ақы алатын адам қаржылық кеңесшісі.
A сенімді қаржылық кеңесші сіздің мүдделеріңіз үшін әрекет ету керек. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы маманды іздеуді қарастырыңыз. Зейнетақы кірісін жоспарлауда және қаржылық жағдайыңызға тән басқа салаларда тәжірибесі бар адамды табыңыз.
Инвестиция және зейнеткерлік жоспарлау бойынша кеңестер
Инвестициялау және зейнетке шығу жағдайыңызға қатысты сұрақтарыңыз болса, а қаржылық кеңесші көмектесе алады. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Зейнетақыдағы кірісті жоспарлаған кезде, Әлеуметтік қамсыздандыруды қадағалаңыз. Қолдану SmartAsset әлеуметтік қамсыздандыру калькуляторы зейнеткерлікке шыққанда сіздің жәрдемақыларыңыз қандай болуы мүмкін екендігі туралы түсінік алу үшін.
Сюзанна Снайдер, CFP® - SmartAsset қаржылық жоспарлау жөніндегі шолушысы және жеке қаржы тақырыптары бойынша оқырмандардың сұрақтарына жауап береді. Жауап алғыңыз келетін сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған] және сіздің сұрағыңызға алдағы бағанда жауап беруі мүмкін.
Сюзанна SmartAdvisor Match платформасының қатысушысы емес екенін ескеріңіз.
Фото кредит: © Джен Баркер Уорли, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Пост Менің инвестиция салатын 30,000 XNUMX долларым бар. Менімен қаржылық кеңесші жұмыс істей ме? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html