Менің 4 дипломым бар және студенттік несиеге $197 мың қарызым бар. Не істеуім керек?

Сұрақ: Мен 55 жастамын және психикалық денсаулық терапевтімін. Менде төрт дәрежеге арналған $197,000 студенттік несие, сонымен қатар ересек балаларымның әрқайсысы үшін Ата-ана Плюс несиелері бар. Мектепке барған кезде әрең жететінбіз, ақшаның бір бөлігін күн көретінбіз. Мен несиелік қызметшімен соңғы рет сөйлестім; олар менің төлемім айына 1,900 доллар екенін айтты. Көптеген айларда менің үйге әкелетін жалақым 2,000 долларды құрайды; кейде аз. 

Мен кіріске негізделген өтеуге өтініш беріп жатырмын, бірақ мен несиелерді ешқашан төлей алмаймын деп алаңдаймын. Менің денсаулығымда көптеген мәселелер бар және мен несие төлеу қабілетім азайып бара жатыр ма деп алаңдаймын. Мен сондай-ақ кез келген ақылға қонымды төлем тіпті пайызды өтемейтінін көремін. Менде әлі зейнетақым, жинақ ақшам немесе 401(к) жоқ. Менің денсаулығым одан әрі нашарлаған сайын, мен аз жұмыс істеуім керек немесе мүлдем жұмыс істемеуім керек; несиелер не болады? Жағдайдың шындығы мынада, мен қарызды жоюдың кез келген мүмкіндігіне ие болу үшін қазір бүкіл чекімді жіберуім керек шығар. Қайтыс болсам қарыз босап кете ме, жоқ па деген ой да мені алаңдатады. Не істеуім керек?

Жауап: Студенттік несие бойынша қарыздың алты санының болуы өте қиын сезінуі мүмкін, бірақ жақсы жаңалық - сіз өте ақылды шешім қабылдап жатырсыз: кіріске негізделген өтеуге тырысу жоспар. Бұл жоспарлар «барлық тікелей несиелер үшін, соның ішінде Parent PLUS несиелері үшін қол жетімді», - деп түсіндіреді Анна Хелхоски, NerdWallet студенттік несие бойынша сарапшысы. Қай өтеу жоспарына жүгінгеніңізге және талаптарға сай келетініңізге байланысты, ай сайынғы төлеміңіз кіріс негізінде $20 болса да, несиелер 25 немесе 0 жылдық төлемдерден кейін кешіріледі. Табысқа негізделген өтеу жоспарларының бірінің артықшылығын пайдалану үшін несиелеріңізді бір жаңа тікелей несиеге біріктіру керек. Хельхоски пайдалануды ұсынады осы Федералды студенттік көмектің несие симуляторы әртүрлі жоспарлар бойынша қанша төлеуге болатынын көру үшін. (Федералдық несиелерді қайта қаржыландыру оларды табысқа негізделген өтеу жоспарлары сияқты кейбір жеңілдіктерден айыратынын ескеріңіз; алайда, сіздің несиелеріңіздің кез келгені жеке несие болса, қайта қаржыландыру мөлшерлемелері қазір төмен - Студенттік несиені қайта қаржыландырудың ең төменгі мөлшерлемелерін осы жерден қараңыз — сондықтан рефиді қарастырған жөн.)

Студенттік несиеден немесе басқа қарыздан құтылу туралы сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Айтуынша, бұл өте көп қарыз, сондықтан бұл сізге маманды қарауға көмектесуі мүмкін. Студенттік несие бойынша кеңесшілер институты (TISLA) студенттерге несие бойынша тегін кеңес береді және Ұлттық несиелік кеңес беру қоры (NFCC) қарызды басқару жоспарлары мен студенттерге несие бойынша кеңес беру, сондай-ақ несие есебін шолу және банкроттық туралы кеңес береді. «Сізге федералды студенттік және Parent Plus несиелерінің әртүрлі нысандарын жақсы білетін адаммен, сондай-ақ оқытылған борыштық кеңесшімен жұмыс істеу керек», - дейді Clarity Northwest Lisa Weil негізгі және негізін қалаушы мүшесі. 

Ал мүгедектік ше?

Эндрю Пентис, студенттік несиелер бойынша сертификатталған кеңесші және Student Loan Hero студенттік қарыз жөніндегі сарапшысы: «Егер сіздің медициналық мәселелеріңіз ақыры жұмыс істеуге кедергі келтіретін болса, сіз жалпы және тұрақты мүгедектікке (TPD) босату құқығын қарастыра аласыз», - дейді. Бұл дәрігердің қарыз алушының тұрақты мүгедектікке байланысты қомақты табыс әкелетін қызметпен айналыса алмайтынын растауын талап етеді; егер бұл дәл болса, олардың федералды студенттік несиесі босатылуы мүмкін. «Жеке студенттік несиелердің жартысына жуығы мүгедектіктен босатуды ұсынады», - дейді Марк Кантровиц, авторы. Колледжді кім бітіреді? Кім істемейді? .

Сіз қайтыс болған кезде студенттік несие бойынша қарызыңыз не болады? 

Қарыз алушылар бұл туралы ойлағысы келмейтін нәрсе болмаса да, үлкен қарызы бар немесе денсаулығына алаңдаушылық білдіретін адамдар қайтыс болған кезде әлі де студенттік несиелері болса, не болады деп алаңдауы мүмкін. «Біраз жұбаныш беретін жаңалық, егер сіз қайтыс болсаңыз, сіздің жақын адамдарыңыз федералды студенттік несиелер бойынша шоттарды төлеуде тоқтап қалмайды, ал егер ата-анасы несие алған студент қайтыс болса, ата-аналар PLUS несиелерін өтеуге мәжбүр болмайды», - дейді. Хельхоски. Егер сіз қайтыс болсаңыз, жұбайыңыз қалған федералды несиелерді өтеу үшін қайтыс болғаны туралы куәліктің көшірмесін беруі керек, дейді Пентис. Жеке несиелер сәл басқаша жұмыс істейтінін ескеріңіз: сіздің жеке оқуыңыз үшін алынған қарыз өтелуі мүмкін, бірақ ата-ана бірге қол қоятын жеке несие болмауы мүмкін. 

Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.