Сұрақ: Менің қаржылық кеңесшім осы жыл бойы бір сауда жасады және қаңтар айынан бастап менің Рот IRA-да 7,500 доллар қолма-қол ақша қалдырды. Жыл басында менің активтерімде 600,000 XNUMX доллар болды. Кейбір минималды қайта бөлу орынды болар еді, солай ма? Кем дегенде менің Ротымда қолма-қол ақша болмауы керек, солай ма? Не істеуім керек?
Жауап: Портфолио стратегияңызды қарастыру және сұрақтарыңызға бірінші қолмен жауап алу үшін кеңесшіңізбен бірге отыруға кешігіп қалған сияқтысыз. Шынында да, кеңесші сізге қандай жағдайда инвестициялық шоттарға өзгертулер енгізетінін және ақшаның қолма-қол ақша емес екеніне және инвестицияланып жатқанына көз жеткізу үшін олардың фирмасының процесі қандай екенін түсіндіруі керек, дейді Forbes Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Дэниел Форбс Жоспарлау. «Кеңесшіден осы сұрақтарды түсіндіруді сұраңыз», - дейді Forbes. (Қаржы кеңесшісін іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Бұл сіздің қаржылық кеңесшіңіз сіздің шоттармен үнемі айналысуы керек дегенді білдірмейді. Шынында, Vanguard Morningstar's Christine Benz болса, алты ай сайын немесе одан да көп рет теңгерімдеуді ұсынады дейді Басқалар ай сайын ұсынса да, мұны жыл сайын жасау. Кейбір мамандардың айтуынша, кейбір кеңесшілер тек жыл сайын қайта теңестіреді. Flatirons Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Стив Закелдж: «Бәрінен де, мен кеңесшіңізден талқылау немесе түсініктеме сұрауды ұсынамын», - дейді. Мұның бәрі сіздің кеңесшіңіз өз стратегиясын сізге жеткізбеуден қашқанын айтты.
Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Міне, басқа сұрақ: Қайта теңестіру сізге қаншалықты пайда әкелді немесе жоқ па? «Бір таңқаларлығы, биылғы жылы акциялар мен облигациялар арасында өте көп корреляция бар, сондықтан сіз ойлағандай теңгерімдеуге мүмкіндік жоқ. Егер облигациялар көтерілсе немесе тіпті тегіс болса, кейбір мүмкіндіктер болуы мүмкін, бірақ облигациялар да төмендегендіктен, мүмкіндіктер шектеулі », - дейді Springboard Asset Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Чарльз Грин. (Қаржы кеңесшісін іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Chisholm Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джаррод Сандра атап өткендей: «Бәрі тандемде қозғалғанда, бұл көп мүмкіндік бермейді. Егер портфолио тек 3-5 қордан тұратын болса, онда олар қайта бөлуге немесе қайта теңестіруге мүмкіндік беру үшін диапазоннан тыс жерде қозғалмаған болуы мүмкін », - дейді Сандра.
Сонымен, Роттағы қолма-қол ақша туралы не деуге болады? Кейбір мамандар сіздің нақты жағдайыңызға байланысты Roth IRA-да қолма-қол ақшаның болуы міндетті емес дейді: «Сіз Roth IRA-да 600,000 600,000 доллар бар деп айтасыз ба? Немесе басқа аккаунттар бар ма? Егер сізде 7,500 доллар қолма-қол ақшасы бар 1 2 долларлық Roth IRA болса, мен ренжімейтініме сенімді емеспін », - дейді Закелж. Шынында да, көптеген фирмалар немесе кеңесшілер әрқашан XNUMX-XNUMX% қолма-қол ақша балансын сақтауды ұнатады немесе талап етеді. «Биыл акциялар мен облигациялар құлдырап кеткенін ескерсек, қолма-қол ақшаға ие болу ең жақсы жер болды», - дейді Закелж.
Сондай-ақ Закелж басқа шоттың салық салынатын шот екенін білгісі келетінін қосады, онда қайта теңгерімдеу теріс салық салдарын тудыруы мүмкін. «Сіз қандай активтерге инвестиция жасайсыз? Кейбір инвестициялар қысқа мерзімді қайта теңестіруге мүмкіндік бермейді», - дейді Закелж.
Бұл сонымен қатар Роттың жасына байланысты болуы мүмкін, дейді кейбір мамандар. Жасыңызға қарамастан кез келген түрлендірілген теңгерімдерді, жарналарды немесе кірістерді алудан бұрын күтуді талап ететін Рот конверсиялары бойынша 5 жылдық ереже бар; сондықтан басқа қолма-қол ақша қорларыңызға байланысты бұл инвестицияның қарапайым сомасын қолма-қол ақша ретінде сақтаған дұрыс болар еді, өйткені сіз төтенше жағдайда бұл қаражатқа қол жеткізе аласыз, дейді мамандар.
«Егер сізде басқа жеткілікті төтенше активтер болса, бұл қаражатты инвестициялау керек. Яғни, оны қолма-қол ақша ретінде ұстау осы жылы біраз ақшаны үнемдеген шығар», - дейді Legacy Care Wealth компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Данна Джейкобс. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Чарльз Сакс: «Рот үшін RMD талап етілмейтіндіктен, менің ойымша, бұл шот сіздің портфолиоңыздағы ең жоғары күтілетін кірісті сақтау үшін инвестицияланады деп ойлаймын».
Бірақ бұл әлі де кеңесшіңізбен қарым-қатынас мәселесіне қайта оралады: сіз оның не істеп жатқанын және неге екенін білмедіңіз және бұл мәселе. Егер сіз бұл жағдайды өз қалауыңыз бойынша түзете алмасаңыз, жаңа біреуді табыңыз. (Қаржы кеңесшісін іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.
Осы мақалада берілген кеңестер, ұсыныстар немесе рейтингтер MarketWatch Picks бағдарламасына жатады және оларды коммерциялық серіктестеріміз қарастырмаған немесе мақұлдамаған.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo