Егер сіз өзіңіздің қаржылық инвестициялық стратегияларыңызға сенімді болсаңыз, зейнетақы қорларын басқару үшін қаржылық кеңесшіге ақы төлеу керек пе? Мен ұзақ мерзімді инвестициялық стратегияларды жақсы түсінетін сияқтымын. Осылайша, мен кез келген сыртқы кеңес үшін төлейтін басқарылатын активтердің шамамен 1% мен көретін табыстардан асып түсетінін ойлаймын. Рас, ең жақсы тәжірибені инвестициялармен салыстыру үшін сырттан пікір алу маңызды, бірақ әйгілі Уоррен Баффеттің инвестициялық ставкасы – ол белсенді басқарылатын хедж-қорлар портфеліне қарсы төмен сыйақы индекстік қорды біріктірді – мені кез келген кәсіпқойға сенуге бейім етеді. инвестор.
-Май
Бұл сұрақты қойғаныңыз өте дұрыс. Егер сіз өзіңізді инвестициялауды ыңғайлы сезінсеңіз, ақы 1% болатын қаржы кеңесшісімен жұмыс істеудің мәні неде? басқарудағы активтер Сіздің инвестициялық кірістеріңізді жоя аласыз ба?
Мен осы сұрақты шешу үшін кеңесшілер желісіне хабарластым. Олар мұны тез баса бастады қаржылық кеңесші қызметтері қамтамасыз ете алады, шығындарды негіздей алады. Бірақ олардың көпшілігі клиенттерге инвестицияны басқаруға арналған 1% ақы төлеуге тұрарлық па деген мәселені қарастыруды ұсынды.
Coromandel Wealth Management қаржылық кеңесшісі Джордж Гаглиарди: «Инвестицияларды басқару қаржылық кеңесшілердің өз клиенттері үшін жасайтын істерінің аз ғана бөлігі (немесе болуы керек)» дейді. «Егер сіздің кеңесшіңіз тек сіздің активтеріңізді басқарып, 1% ақы алатын болса, басқа кеңесшіні табыңыз. Сіз артық төлеп жатырсыз».
Бұл сізге мағынасы бар-жоғын анықтау әдісі қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу.
(Ескерту: осы мақалада келтірілген кеңесшілер тек өздері үшін сөйлейді. Сіздің жеке тәжірибеңіз әртүрлі болуы мүмкін және әрқайсысы өз жағдайына байланысты ақылы кеңесшімен жұмыс істей алмайды.)
Сіз тек инвестицияны басқару үшін 1% сұрақ қоюға құқығыңыз бар
Біз сөйлескен кеңесшілер, егер сіз инвестицияны басқарудың негізгі қызметтерін ғана алып жатсаңыз, 1% төлеудің мағынасы жоқ екендігімен келіскен.
«Тәжірибелі инвестор болған кезде әртараптандырылған индекстелген портфельді басқару үшін қаржылық кеңесшіні жалдау – қаржылық жоспарлау және салық сияқты қосымша қызметтерсіз – бұл ақыға тұрарлық емес», – дейді Брайан Шмехил, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және басқарушы директор. The Mather Group компаниясында байлықты басқару.
Ол былай деп қосады: «Егер кеңесші пайдаланбаса салықтық шығынды жинау, тікелей индекстеу және актив класының орналасқан жері».
Төлемді ақтайтын (мүмкін) көптеген қызметтер
Дегенмен, сіз көбірек іздесеңіз кешенді қаржылық жоспарлау қызметтері, салықтарды, сыйлық беруді және қаржылық жоспарыңыздың басқа аспектілерін басқарғыңыз келсе немесе нарықтың құбылмалылығы кезінде эмоцияларыңызды бақылауда қиындықтар туындаса, есептеулеріңіз өзгеруі мүмкін. Клиенттер олардың нақты жағдайына және кеңесшінің қызметтеріне байланысты 1% ақы төлеуі мүмкін. Міне, кеңесші не ұсына алады.
Құбылмалылық кезеңдерінде тыныштық
Тіпті сенімді инвесторлар да дүрбелеңге түседі немесе қаржылық жоспарынан бас тартады.
Аю нарығы кезінде инвестицияларды түсіретін немесе уақыт көкжиегі үшін тым консервативті инвестиция салатын инвесторлар құнды кірістерден айырылуы мүмкін.
MainStreet Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы, президенті және бас директоры Анна Сергунина: «Қаржылық кеңесші инвесторларға стратегияны ұстануға және шешімдерді эмоционалды құрамдас бөліктерсіз қабылдауға көмектеседі», - дейді.
Құрылым және үйлестіру
Қаржылық кеңесші сіздің қаржылық командаңыздың квартербекі ретінде әрекет ете алады. Олар салықты жоспарлау стратегияларын үйлестіре алады бухгалтерлер, адвокаттармен жылжымайтын мүлікті жоспарлау стратегияларын қадағалаңыз және әртүрлі сақтандыру мамандарымен және зейнеткерлік сарапшылармен келісе отырып, тәуекелдерді басқару өнімдерін жаңартуға көмектесіңіз.
Wealthspire Advisors компаниясының аға вице-президенті Кристал Дж. Кокс: «Біз клиенттерге әлеуметтік қамсыздандыру стратегиясын (және) Medicare құрылымын қалай таңдау керектігін шешуге көмектесеміз», - дейді. «Инвестициялардан басқа бізде көп нәрсе бар».
Салықтық саналы инвестициялық шешімдер
Ақылды инвестициялау қай инвестициялық қор сіздің қаржылық қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін шешуден асып түседі.
Қаржылық кеңесші инвестициялаудың, сыйға тартудың және инвестициялық шығындарды басқарудың салықтық тиімді жолдарын анықтауға көмектеседі.
RW Financial Planning LLC компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Тэмми Р. Венер: «Менің клиенттерімнің бірі салық салынатын шоттағы мақсатты зейнетақы қорына инвестиция салудың табыс салығының әсерін білгенде қатты таң қалды», - дейді. «Олар қорды сатып алған уақытты, капиталдың өсімін бөлуді және клиенттің табыс салығы кронштейнін ескере отырып, бұл қымбат сабақ болды».
тәжірибе
«Онда болдым, солай істедім» деген сабырлы қаржылық кеңесші нарықтар қатал болған кезде ақылы болуы мүмкін.
«Тәжірибені алмастыратын ештеңе жоқ», - дейді Кеннет Б. Уолцер, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы, KCS Wealth Advisory компаниясының негізін қалаушы және басқарушы директоры. «Зерттеулер жас инвестициялық мамандар жаһандық қаржы дағдарысы кезінде егде жастағыларға қарағанда нашар жұмыс істегенін көрсетті, өйткені олар әлі де ауыр аю нарығынан өтпеген».
Екінші пікір
Лиза А.К. Кирхенбауэр, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы, Omega Wealth Management компаниясының негізін қалаушы және президенті: «Дерверсификация, тәуекел және салықты басқару тұрғысынан портфолиоңыз туралы объективті екінші пікірге ие болу маңызды», - дейді. «Біздің бәрімізде соқыр нүктелер бар және клиенттің бүкіл қаржылық бейнесін қарастыратындар тіпті ең жақсы инвесторларға да құнды түсініктер мен объективтілік бере алады».
Екінші пікір, сондай-ақ ерлі-зайыптылар арасындағы ақша келіспеушіліктері бойынша байланыстарды бұзуға көмектесуі мүмкін. Немесе ол ақшаға сенімді емес жұбайының қалауы бойынша қарым-қатынаста тең дәрежеде болуына мүмкіндік береді.
Bottom Line
Кеңесшілер инвестицияны басқарудан басқа ұсынатын қызметтерді тез көрсетеді. Бірақ кейбіреулер 1% - инвестициялық кеңестерден аспайтын қызметтер үшін төлеу үшін жоғары ақы екенін атап өтеді. Егер сіз кеңес, үйлестіру және тізе инвестициялау шешімдеріне қарсы тұру әдісін іздесеңіз, бірақ қаржылық кеңесші құнына тұрарлық болуы мүмкін.
Инвестиция және зейнеткерлік жоспарлау бойынша кеңестер
Инвестициялау және зейнетке шығу жағдайыңызға қатысты сұрақтарыңыз болса, а қаржылық кеңесші көмектесе алады. Қаржылық кеңесшіні табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Зейнетақыдағы кірісті жоспарлаған кезде, Әлеуметтік қамсыздандыруды қадағалаңыз. Қолдану SmartAsset әлеуметтік қамсыздандыру калькуляторы зейнеткерлікке шыққанда сіздің жәрдемақыларыңыз қандай болуы мүмкін екендігі туралы түсінік алу үшін.
Сюзанна Снайдер, CFP® - SmartAsset қаржылық жоспарлау жөніндегі шолушысы және жеке қаржы тақырыптары бойынша оқырмандардың сұрақтарына жауап береді. Жауап алғыңыз келетін сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған] және сіздің сұрағыңызға алдағы бағанда жауап беруі мүмкін.
Сюзанна SmartAdvisor Match платформасының қатысушысы емес және SmartAsset қызметкері екенін ескеріңіз.
Фото кредит: © Джен Баркер Уорли, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale
Пост Кеңесшіден сұраңыз: Менде инвестициялық стратегиялар туралы «нақты түсінік» бар. Неліктен мен қаржылық кеңесшіге 1% төлеуім керек? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html