Өміріңізде және одан кейін жақын адамдарыңызға не қажет екенін түсіну өте қиын міндет болуы мүмкін. Әсіресе, активтер мен қаржы мәселесіне келгенде. Көптеген адамдар арқылы өсиет орнату немесе сенім орнату сияқты қадамдар жасайды қаржылық кеңесші. Бірақ сол заңды келісімдерден бөлек, арнайы қаржылық көліктер қажет пе деген сұрақ туындайды. Сенім жағдайында сенімгерлік банк шоты деп аталатын құралды пайдалануға болады.
Сенім дегеніміз не?
Сенім мен тілек екеуі де жылжымайтын мүлікті жоспарлау құралдары, бірақ олар әртүрлі мақсаттарға қызмет етеді. Өсиет - бұл сіз өлгеннен кейін активтеріңізбен не болатынын көрсететін заңды құжат. Траст, екінші жағынан, активтер орналастырылатын заңды тұлға. Бұл ұйым сіздің активтеріңізге техникалық иелік етеді, оны басқаратын сенімді тұлға. Сенімге грант беруші кіреді, қамқоршы және бенефициарлар. Сенімдер қайтарылатын немесе қайтарылмайтын болуы мүмкін – біріншісі өзгертілуі немесе тіпті бүктелуі мүмкін, ал соңғысы тұрақты.
Сенімді банк шоты дегеніміз не?
Сенімді банк шоты арқылы тұлға немесе ұйым шоттағы активтерді үшінші тараптың немесе бенефициардың атынан бақылайды. Ол грант берушілерге активтерді қалай басқарғысы келетінін және ақырында бенефициарларға таратылатыны туралы шарттарды орнатуға мүмкіндік береді. (Мысал ретінде мүлік салығын төлеу үшін есептік жазбаны орнату немесе колледждің оқу ақысы қоры.) Бұл жағдайда және тұтастай алғанда сенім процестері өсиет арқылы өтуі тиіс, көп ақша мен уақытты қажет ететін тексеру процесін болдырмау үшін пайдалы.
Сенімді банк шоттарында активтер сақталады, бірақ қаражатты трастты бөлу кезінде шығындарды төлеуге пайдалануға болады. Бөлек шоттың болуы шоттарға қаражатты жылжытуды және тиісті шығындарды бақылауды жеңілдетеді. Қаражатты тез және оңай тарата білу маңызды, әсіресе егер сенім ата-анасының немесе қамқоршысының қайтыс болуы немесе шұғыл медициналық шығындар сияқты шұғыл қажеттіліктерді шешу үшін құрылған болса.
Сенімді банк шотын қалай ашуға болады
Осындай шотты ашу үшін алдымен банкіңіздің осы шот түрлерін ұсынатынын анықтауыңыз керек, содан кейін құжаттарды жинап, өтініш толтырыңыз. Егер олар ұсынылса, сіз кез келген банк шоты туралы басқаша сұрауға болатын көптеген ақпарат туралы сұрауыңыз керек: теңгерім талаптары, комиссиялар, ең төменгі депозиттер бар ма, т.б. бар ма. Сізге қажет құжаттар жарамды сәйкестендіруді, салық нысандарын қамтуы мүмкін. , сенім атауы және ол туралы кез келген басқа ағымдағы ақпарат. Кейбір жағдайларда сіз тіпті бар банк шотын сенімді шотқа айналдыра аласыз.
Сенімгерлік банк шоты бенефициардың пайдасына сенім білдірілген тұлға аша алатын депозиттік шоты болғандықтан, ол цеденттің өмір бойы және одан кейінгі активтерін қорғайды. Осылайша, оның нақты мақсаты, тағайындалған бенефициары және тізімі болуы керек сенімгерлік басқарушыға арналған нақты міндеттер грант берушінің қалауы бойынша. Есептік жазбаны ашу үшін Әлеуметтік қамсыздандыру немесе салық идентификаторы нөмірі бар нақты жазбаша сенім қажет. (Ол сондай-ақ адвокаттың қызметтерін қажет етуі мүмкін.)
Бұл дегеніміз, грант беруші оны бенефициарлар үшін қаржыландыру үшін сенімді тексеру шотын ашса да, ашпаса да, сенімді басқарушыға дайындаса да, сенімгерлік келісім алдымен сенім сертификаты деп аталатын нәрсемен бірге жасалуы керек (толық сенімгерлік келісімнің қысқартылған нұсқасы). әдетте ресми іс қағаздарында қолданылады). Тек сенімгерлік тексеру шотын құруға тек цедент немесе сенімгерлік басқарушы және олардың сенімді тұлғалары ғана рұқсат алады.
Сенім банкінің шотын қаржыландыру
Сенімді қаржыландырудың көптеген жолдары бар тексеру шоты. Грант беруші немесе сенімді басқарушы сенімгерлікпен белгіленген жоспарға сәйкес қаражатты қол жетімді кез келген көзден жеке депозитке салу арқылы шотты қаржыландыруы керек. Сенімді қаржыландырудың басқа тәсілдеріне жинақ шоттары, өмірді сақтандыру төлемдері, зейнетақы қорлары және т.б.
Сенімгер және цедент сенімгерлік басқарушы цеденттің қалауы бойынша әрекет ете алуы үшін есепшотты қалай қаржыландыру керектігі туралы сөйлесуі керек. Сенімді тексеру есептік жазбасына тек тағайындалған сенімді тұлға ғана қол жеткізе алады. Олар ескеруі қажет шығындарға қарыздар, коммуналдық төлемдер, жылжымайтын мүлік салығы, басқа салықтар, сақтандыру жарналары және адвокаттардың алымдары кіреді - тек бірнеше атау үшін. Бұл негізінен банк шоты болғандықтан, ол FDIC сақтандырылған болады, бірақ сақтандыру сомасы бірнеше факторларға, соның ішінде сенім түріне байланысты.
Bottom Line
Сіз қайтыс болғаннан кейін активтеріңізге не болатынын жеткізу үшін өсиет болуы маңызды, бірақ егер сіз бенефициарлар атынан активтерді басқару үшін қаржылық шот қажет болса, сенімділік және сенімгерлік банк шоты қарастырғаныңыз дұрысырақ болуы мүмкін. Бұл әдіс сізге сәйкес келетінін білу үшін банк өкілдерімен және/немесе қаржылық кеңесшімен сөйлесіңіз.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша кеңестер
Жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың жалпы қажеттіліктерін анықтау қаржылық істеріңіздің реттелгеніне көз жеткізу үшін маңызды қадам болып табылады, әсіресе сізге бірдеңе болып жатса және сіз өз шешіміңізді қабылдай алмасаңыз. Біздің пайдаланыңыз жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша толық нұсқаулық жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың барлық компоненттерін түсіну.
A қаржылық кеңесші қаржылық қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңыз үшін жылжымайтын мүлік жоспарын құруға көмектесуі мүмкін. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңыздағы үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкес келеді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Фото несие: ©iStock.com/скайнешер
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html