«Мен аккаунттарымның 22%-ға төмендегенін көрдім». Менің қаржылық кеңесшім әдетте «жақсы жұмыс істеді», бірақ қазір мен «үлкен ақшаны» жоғалтып жатқанымды ескере отырып, ол осы қиын нарықта жеткілікті түзетулер жасамаған сияқты. Менің қимылым қандай?

 Сұрақ: Менің он жылдан астам ұлттық фирмада қаржылық кеңесші болдым. Біз жақсы жұмыс жасадық және оның алымдары 1% сәйкес келеді. Оның фирмасының стратегиясы қор қоржындарын сатып алу болып табылады және менің әрбір шотымда ондаған бар. Ол әдетте S&P сияқты жұмыс істейді, оны бірнеше жыл жеңеді, ал басқаларында бір-екі ұпай төмен. Бір-екі жыл ішінде, соның ішінде 2022 жылға дейін, мен нарықта айтарлықтай өстім, тек бірнеше ай немесе одан да көп уақыт ішінде қағаздағы табысымның жойылуын көру үшін ғана. Мен бірнеше рет фирма менің тіркелгімдегі акцияларды нарықтағы өзгерістерді есепке алу үшін реттей ме деген сұрақ қойдым, өйткені олардың ешқайсысында көп сауда жүргізілмейді. Мен нарыққа уақыт бөлуге тырыспау керек екенін білемін. 

Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Сіз бұл құралды қажеттіліктеріңізге жауап беретін қаржылық кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.

Дегенмен, нарықтағы елеулі өзгерістер кезінде брокерімнің шоттарыма түзетулер енгізуін күтуім керек пе? Мен биылғы жылы шоттарымның 22% немесе одан да азайғанын көрдім және 2021 жылдан бастап барлық қағаз табыстарын, содан кейін кейбіреулерін өшірдім. Оның жауабы: «Біз кеңірек нарыққа қарағанда жақсы жұмыс істеп жатырмыз». Жарайды, бірақ мен осы жылы бірнеше рет олардың түзетулер енгізуді ойластырып жатқанын сұрадым (мысалы, энергия, біреу?). Мен зейнеткерлікке жақындағанда (кем дегенде бес жыл қалғанда) жыл сайын аңды қосымша инвестициялармен тамақтандыруға және қауіп төндіретініне алаңдау керек пе немесе жай ғана. Маған ақша қажет емес және жылына алты санды инвестициялауды жалғастырамын, бірақ тағы да, менің табыстарымның үлкен бөліктерде жоғалып кеткенін көргім келмейді.

Жауап: Біріншіден, жылына бір реттен тоқсанына бір рет кез келген жерде өзіңіздің шоттарыңыздың жаңартулары мен түзетулерін мерзімді түрде күту орынды, дейді John Piershale Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джон Пиршэйл. «Қарапайым акциялар үлгілерінің капиталдың өсуі немесе кіріс сияқты мақсаттары бар және акциялардың көпшілігі үлгілерінің тұрақты жаңартулары бар, кейбіреулері басқаларға қарағанда көбірек. Модельді мезгіл-мезгіл жаңартып отыру және теңгерімдеу сізге кейбір секторлардан үлкен пайда алуға және оларды басқаларға қолдануға мүмкіндік береді », - дейді Пиершэйл. Бұл жоғалтуды болдырмаса да, портфолиодағы жалпы тәуекелді азайтуға көмектеседі, деп қосады ол. 

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес алғыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Айтпақшы, сіз өзіңіздің есептік жазбаңызда тым көп қозғалысты қаламайсыз, өйткені сіз аударым немесе транзакция жасаған сайын ақы алуыңыз мүмкін. Бұл сізге ешқашан түзетулер енгізбеу керек дегенді білдірмейді, бірақ сарапшылар заттарды үнемі жылжытудың орнына оларды шектеуге кеңес береді, бұл сізге шығын әкелуі мүмкін.

Сондай-ақ, сіз және сіздің кеңесшіңіз тәуекелге төзімділігіңізге сәйкес келмейтін сияқты көрінеді, - дейді Аарон Клейн, Riskalyze, инвестициялық тәуекелді талдайтын бағдарламалық қамтамасыз етуді қамтамасыз ететін финтех компаниясының бас директоры. «Егер мен сіздің орныңызда болсам, сізге екінші пікір айта алатын сенімді кеңесші табар едім. Егер басқа біреу сізге дәл қазір алып жүргеннен гөрі алға қарай жақсырақ жол бере алса, бұл дұрыс өзгеріс болуы мүмкін», - дейді Клейн.

Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Сіз бұл құралды қажеттіліктеріңізге жауап беретін қаржылық кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.

Портиа Капитал Менеджменттің қаржылық талдаушысы Мишель Коннелл зейнеткерлікке шығуға жақын сіз сияқты адам үшін сіз тым көп тәуекелге баруыңыз мүмкін екенін айтады. Сіз байлық жинап жатқанда, нарықтың құбылмалы толқындарына міну жақсы, дейді Коннелл. Бірақ «егер сіз зейнеткерлікке жақындасаңыз немесе сіз салған нәрсені қорғағыңыз келсе, инвестор тәуекелдерді басқару режиміне ауысуы керек. Сіздің және сіздің кеңесшіңіздің жұмысы – сіздің инвестициялық портфельіңізді, демек, сіздің болашақ өмір сүру деңгейіңізді қорғау», - дейді Коннелл.

Егер сіз басқа кеңесшімен баруды шешсеңіз, байлықты сақтауға және тәуекелдерді басқаруға бағытталған тағы біреуін тапқыңыз келуі мүмкін. Кеңесшілер мұны «бөлу талаптарын қанағаттандыру үшін қанша ақша немесе инвестиция қажет екенін анықтау, тым аз немесе тым көп активтер класына иелік еткенде инвестицияларыңызды қайта теңестіру және сатып алынатын пайлық қорлардың төмендеу тәуекелін бағалау сияқты әрекеттерді орындау арқылы жүзеге асырады. Кез келген аю нарығында қор қанша жоғалтты? Қордың теріс және оң жақтары оның құрдастарымен салыстырғанда қалай? Инвестор мұндай тәуекелге баруға дайын және қабілетті ме», - дейді Коннелл.

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес алғыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].