Мен қаржылық жоспарлаушыны жалдадым, бірақ олар 70 мың доллар жоғалтты. Не істеуім керек?

Сұрақ: Мен жақында зейнеткерлік зейнетақымды және 401(k) қаржыны жоспарлаушы басқаратын бір шотқа жинадым. Бірақ жеті айдың ішінде олар менің ақшамның 70,000 XNUMX долларын жоғалтқан сияқты. Олардың дұрыс инвестиция жасап жатқанын қалай білемін? Мұның бәрі мен үшін жаңалық және мен өзімнің алғашқы сәби қадамымды жасап жатқандай сезінемін. Мен құлап, құлап қалмаймын деп үміттенемін. Көмектесіңдер! (Қаржылық кеңес іздеймінә? Сіз бұл құралды қажеттіліктеріңізге жауап беретін қаржылық кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.)

Жауап: Біріншіден, сіз өзіңіздің алаңдаушылықтарыңызды жаңа қаржылық жоспарлаушымен бөліскіңіз келеді және мынаны білгіңіз келеді: «Біз аю нарығындамыз... Бір таңқаларлығы, сіздің қаржылық жоспарлаушыңыз сіздің портфолиоңызды бөлу, олардың не екенін талқылау үшін сізбен байланыспаған. тәуекелді азайту және олардың акцияларға арналған S&P 500 және АҚШ-тың Bloomberg Aggregate облигациялар индексі сияқты сәйкес көрсеткіштерге қатысты қалай жұмыс істейтіні », - дейді Ogorek Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Энтони Огорек. Оның үстіне, «олар сізді инвестицияларыңыз туралы үйретіп, ақша ағындарын жоспарлауға, салық стратегиясын жоспарлауға және әрбір шоттың қолданылу мерзімін түсінуге көмектесуі керек еді», - дейді Ten Talents Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Калеб Пэддок. Егер мұндай жағдайлар орын алса, кем дегенде сөйлесудің уақыты келді.

Бұл жайлы сезінбесе де, қор және облигация нарықтары екенін түсініңіз бар Рейтер агенттігінің мәліметінше, 6 жылдың алғашқы 2022 айында 40 жылдан астам уақытта болмаған деңгейде төмендеді. «Қаржылық жоспарлаушы сіздің инвестицияларыңызға ешқандай қателік жасамауы мүмкін, бірақ олар сізге білім беру үшін жақсы жұмыс істеуі керек болуы мүмкін және егер сіз оларға алаңдаушылықтарыңызды және сіздің дұрыс инвестицияларыңыз бар-жоғын білгіңіз келетінін білдірсеңіз, олар сізге білім беруге және қолыңызды ұстауға көмектеседі. нарықтың құлдырауы арқылы », - дейді Пэддок. Arnold және Mote Wealth Management компаниясында сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Мэтт Хилландты қосады: «Сіз ұзақ мерзімді перспективада жақсы инвестицияларда болуыңыз мүмкін, бірақ биылғы жылы өте маңызды құлдырауды көріп отырсыз», - дейді Хилланд. 

Сіздің қазіргі кеңесшіңіз туралы сұрағыңыз бар ма немесе жаңа кеңесшіні іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Оның үстіне, сіз тәуекелге төзімділік сауалнамасын алып, портфолионың қалай бөлінетініне қарсы жоспарлаушының мәлімдеген тәуекелге төзімділігін тексеруіңіз керек еді. «Брокерлік мәлімдемелер иеленетін позициялардың коды белгілерін қамтуы керек. Сіз ұстап тұрған қорларыңыз туралы көбірек білу үшін маркетwatch сияқты веб-сайттарға коды тере аласыз», - дейді Огорек.

Қаржылық кеңесшіңізбен кездесу және жалдау барысында John Piershale Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джон Пиршэйл инвестициялық презентация болуы керек екенін айтады. «Бұл жерде кеңесші сізге ұсынылған инвестициялық портфельді, оның тәуекел деңгейін және оның сізге неліктен сәйкес келетінін түсіндіреді», - дейді Пиршэйл. 

Нақты активтерді бөлуге байланысты, егер сіз көбірек тәуекелге баруға дайын екеніңізді білдірсеңіз, сәл үлкенірек құлдырауды немесе консервативті түрде инвестицияланған болсаңыз, азырақ құлдырауды көре аласыз, дейді Хилланд. «60/40 портфелі немесе 60% акциялар мен 40% облигациялардан тұратын портфель өте кең таралған зейнеткерлік портфель болып табылады және биылғы жылы шамамен 15% төмендеді», - дейді Хилланд. 

Егер 70,000 15 АҚШ доллары шығыны бұрынғы шот балансының шамамен 70,000% құраса, сіз стандартты активтерді бөлудегі көптеген басқа инвесторлардың қазір бастан кешіп жатқан құлдырауын көріп отырсыз, дейді Хилланд. «Егер бұл $25 XNUMX шығын әлдеқайда жоғары шығынды білдірсе, айталық XNUMX% немесе одан да көп және сіз көп тәуекелге баруға дайын екеніңізді білдірмеген болсаңыз, бұл сіздің қаржылық жоспарлаушыыңызбен қандай инвестициялар туралы сөйлесуіңіз керек екендігінің белгісі болуы мүмкін. пайдаланылды және не үшін », - дейді Хилланд. 

Қаржылық жоспарлаушының жұмысының бір бөлігі өз клиенттерінің тәуекелге төзімділігіне сәйкес келетін инвестицияларда екеніне көз жеткізу болып табылады. «Барлық адам үшін ешқашан дұрыс инвестиция болмайды, сондықтан сіз бір бетте болуыңыз және сіздің есептік жазбаларыңыз қаржылық жоспарыңызға сәйкес басқарылуы маңызды», - дейді Хилланд. Қорытындылай келе, инвестициялаудан бұрын зерттеңіз және егер бәрі сәтсіз болса, екінші пікір алу үшін портфолиоңызды басқа кеңесшіге апарыңыз. 

Сіздің қазіргі кеңесшіңіз туралы сұрағыңыз бар ма немесе жаңа кеңесшіні іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].