Мен Tesla-ға ерте ақша салдым және қазір 8 сандық ұям бар. Маған қаржылық кеңесші керек пе?

Сұрақ: Мен жақын арада жұмысты тастаймын деп ойлаймын. Мен Tesla-ға ертерек және 100x-ed инвестицияладым және қазір өте төмен сегіз цифрлық мәнде тұрмын. Мен жыл сайын шамамен 10% қайтаруды талап ететін бірнеше қорларды көремін, бірақ мен Мэдоффтың қайтару кестелері ұқсас болды деп қорқамын. Дегенмен, қаржылық жоспарлаушылардың тек 3-4% ұсынатын баламасы, әсіресе қазіргі инфляцияны ескере отырып, әсерсіз болып көрінеді. Қаржылық кеңесшілер өте аз қайтармайды ма? Егер мен өз ұстанымымды сақтап, қызығушылықпен өмір сүргім келсе, мен мұны балаларыма қалдырсам, олар мен сияқты күресіп кетпеуі үшін қандай нәтиже күтуге болады?

Жауап: Ең алдымен, сізді сәттілікпен және «Тесланерлер» деп аталатындардың қатарына қосылуыңызбен құттықтаймын. Сіз бірінші орындағыңыз келетін нәрсе - қаржылық кеңесші немесе жоқ - егер сізде әлі болмаса, холдингтеріңізді әртараптандыру, дейді мамандар. Bankrate-тің бас қаржылық талдаушысы Грег Макбрайд: «Бір акцияның байлығына болашақ қаржылық қауіпсіздігіңізге қауіп төндірмеңіз, әсіресе сіз ерте зейнетке шығуды қарастыру үшін жеткілікті байлық жинадыңыз», - дейді. Сіз пайдалана аласыз осы Ең жақсы әртараптандыру жолын үйренуге арналған MarketWatch Picks нұсқаулығы және бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.

Қаржы кеңесшісін жалдау туралы ойлайсыз ба немесе қазіргі кеңесіңізбен мәселеңіз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Келесі білу керек нәрсе: үміттеріңізді бос ұстаңыз. «Бір ескеретін жайт, капиталды сақтау 3% немесе 4% емес, жыл сайынғы 10% немесе 11% сияқты төмен кірістілік нормаларына сәйкес келеді. Егер сіздің мақсатыңыз табыс табу және негізгі қарызды сақтау болса, жыл сайын 10% табыс табу - бұл шынайы ұмтылыс емес», - дейді Макбрайд. 

Табыс мөлшерлемесі ең алдымен сізде бар инвестицияларға байланысты. «Қаржы кеңесшісінің ақылары кірістерден шығатын болса да, осылайша сіз не төлеп жатқаныңызға және одан не алатыныңызға мұқият болғыңыз келсе, бұл қаржылық кеңесші ақшаның бір бөлігімен шектелген сияқты емес. төмен кірісті инвестициялар », - дейді Макбрайд. Оның үстіне, егер олар сізге 3%-дан 4%-ға дейінгі кірістілік мөлшерлемесін айтатын болса, олар мұны істей алады, өйткені бұл төмен кірістер барлық басқа стратегиялардан жоғары өсу емес, капиталды сақтау мақсатына сәйкес келеді. 10% немесе одан да көп жылдық табыс әкеледі, дейді Макбрайд.

Осыған байланысты сұрақ қалады: сізге қаржылық кеңесші керек пе, әлде мұны өзіңіз жасай аласыз ба? осы MarketWatch Picks нұсқаулығы мұны, сондай-ақ кеңесшінің қызметтері үшін не төлеуге болатынын анықтауға көмектеседі. Егер сіз қазірдің өзінде сенімді және ақпараттандырылған инвестор болсаңыз, сізге кеңесші қажет болмауы мүмкін және Nerdwallet-тің инвестициялау жөніндегі өкілі Алана Бенсон атап өткендей, кеңесшілердің ақысы «төменгі көрсеткішті айтарлықтай төмендетуі мүмкін». Бірақ ол былай деп қосты: «Онлайн қаржылық кеңесшілер ұқсас қызметтерді төмен бағамен ұсына алады». 

Кеңесшілер қайтып оралатынына келетін болсақ, бұл кеңесшіге және клиенттердің қалауы мен қажеттіліктеріне байланысты. Дәрігерді таңдау сияқты, кеңесшіні таңдау сізге көбірек ақша табуға көмектеседі немесе ол өз бетіңізше алған кірісті қысқартуы мүмкін. осы нұсқаулық кеңесшіге қандай сұрақтар қою керектігін білуге ​​көмектеседі, осылайша сіз оларды жақсы тексере аласыз.

*Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген