Мен зейнеткермін, әлеуметтік қамсыздандыру мен азық-түлік талондарымен өмір сүремін. Менің барлық ақшам екі консервативті зейнетақы шотында бар. Мен оларға ақша сала алмаймын. Мен бес жылдан кейін таратуды жоспарлап отырмын. Нарық бұдан да көп құлдырамай тұрып, ақшамды үнемдеу үшін қандай әрекет ету керек?
-Камила
Мұндағы негізгі сұрақ - бұл қалай нарықтың құлдырауы кезінде ақшаңызды қорғаңыз. Бұл мен басқаларға қарағанда көбірек еститін нәрсе.
Жауап сұраған адамның ерекше жағдайларына байланысты өзгеруі мүмкін. Атап айтқанда, бұл тәуекелді қалай түсінетініңізге және бұл туралы не істеуге дайын екеніңізге байланысты.
Нарық құлдыраған кезде ақшаңызды қорғау туралы не білуіңіз керек.
Қаржылық кеңесші жинақтарыңызды басқаруға және зейнетке шығуды жоспарлауға көмектеседі. Бүгін жергілікті кеңесшіні табыңыз.
Инвестордың трилеммасы: қауіпсіздік, өтімділік және өсу
Жалпы алғанда, сіздің инвестицияларыңыз қауіпсіздікті, өсуді және өтімділікті ұсына алады. Бірақ олардың үш артықшылығын бірден жеткізеді деп күтуге болмайды. Сіз тағы бес жыл бойы үлестіруді жоспарламағандықтан, өтімділік бәлкім, қазір бірінші кезектегі мәселе емес. (Әрине, әлі де есте сақтау маңызды.) Бұл қауіпсіздік пен өсуді басты мәселе ретінде қалдырады. Сонымен, осы екеуінің қайсысы маңыздырақ?
Сіздің жағдайыңызда қауіпсіздік – немесе нарықтың одан әрі құлдырауынан шығынды болдырмау – басты мәселе екені анық. Инвестицияларыңызға салу үшін сізде қосымша ақша жоқ және олардың соншалықты консервативті екендігі олардың көп соққыға ұшырауы мүмкін емес деп ойлайтыныңызды білдіреді.
Сіз бұлай ойлауыңыз мүмкін немесе дұрыс емес шығар. Қиын сандарға қарамай айту қиын. Сіз жасай алатын қадамдар болуы мүмкін портфолиоңызды консервативті етіңіз. Екінші жағынан, сіздің қанағаттанбауыңыз қауіпсіздікті бірінші кезекте қолдану оны тоқтатпайтынын көрсетуі мүмкін.
Қиындық: Инфляцияны жеңу
Бірінші кезекте инвестициялаудың себебі - ақшаңыздың құнын мүмкіндігінше арттыру. Бұл мақсатқа жету жолында көптеген кедергілер болады. Бірақ әрқашан болатын бір кедергі – белгілі бір дәрежеде инфляция.
Сонымен, инвестор ретінде сіздің күресіңіз инфляция бірінші. Бұл шайқаста жеңіске жетудің жалғыз жолы - инфляция деңгейінен тезірек (немесе кем дегенде оған тең) құнын бағалайтын нәрсеге ие болу.
Сіз тәуекелсіз кіріс ала аласыз ба?
Барлық осы принциптерді орнатқаннан кейін, негізгі сұраққа оралайық: ақшаңызды тәуекелге ұшыратпау үшін, бірақ бәрібір одан пайда табуға қалай болады?
Өкінішке орай, қысқа жауап - сіз алмайсыз. Тәуекелдің жоқтығы әдетте қайтарудың жоқтығын білдіреді.
Айтуынша, сіз қарызды инвестициялау арқылы ең аз тәуекел үшін ең аз кіріс ала аласыз. Басқаша айтқанда, сіз біреуге несие бересіз және оның орнына аздап пайыз аласыз. Кейбір мысалдарға мыналар жатады:
Депозиттік сертификаттар. Бұл қаржылық көліктер қазіргі уақытта 3 айлық мерзімге шамамен 12% төлейді. Сіздің ақшаңыз банкте сақталады CD өтеу күніне дейін, әйтпесе сіз айыппұл төлеуіңіз керек.
Ақша нарықтары. Бұл жинақ шоттары бүгінде шамамен 1.5% төлейді.
Қазынашылық облигациялар. Қазіргі уақытта бұл үкіметтік облигациялар екі жылдық облигация үшін шамамен 3.1% төлейді.
Қазынашылық инфляциямен қорғалатын бағалы қағаздар (TIPS). Қазынашылық міндеттеменің бұл түрі төленген сыйақыға әсер ететін инфляцияның үстемдік деңгейімен анықталатын негізгі құнға ие.
байланыстырамын. Бұл қазынашылық облигацияның пайыздық мөлшерлемесі ағымдағы инфляция деңгейімен анықталады. үшін ағымдағы пайыздық мөлшерлеме байланыстырамын 9.62% құрайды.
Бұл инвестициялар сізге көп ақша әкелмейді. Бірақ олар инфляцияның соққысын жұмсартуға көмектеседі және олардың құны бойынша қатты өзгермейді.
Мұндай қарапайым жеңілдіктер кейбір инвесторлар үшін жеткілікті. Бірақ олар сізге жеткіліксіз болуы мүмкін.
Инвестицияларыңызға қалай жақындауға болады
Әрине, сізде дәл қазір үнемдеуге кірісіңіз жоқ және сіз портфолиоңыздан бірнеше жыл бойы ақша тартуды бастамайсыз, сондықтан тәуекелі төмен активтермен айналысу тартымды көрінеді.
Бірақ портфолиоңыздан сурет салуды «бастау» оны сарқудан мүлдем басқаша. Бұл жинақтар қанша уақытқа созылуы керек? Егер сіз өзіңіздің портфолиоңыздан келесі 20 жылда ақша алуды жоспарласаңыз, инфляцияны ұстап тұру (немесе оны жеңу) үшін тәуекелге ұшырауыңыз керек.
Жақсы жаңалық - бұл экспозиция көрінгендей қорқынышты болмауы мүмкін. Егер сізде ұзақ уақыт көкжиегі болса және одан құтылуға болады шамамен 4% немесе одан аз жылдық ақшаны алу, Сіз өзіңіздің портфолиоңызды орташа тәуекелмен жақсы орынға ала аласыз.
Жақсы әртараптандырылған портфельде, мысалы, әртүрлі уақыт көкжиектері үшін әртүрлі тәуекел профилі бар «шелек» ақша болуы мүмкін. Ұяңыздағы жұмыртқаның шамамен 25% бөлігі қолма-қол ақшаға және қысқа мерзімді алу үшін облигацияларға салынған болуы мүмкін.
Екінші тоқсан жоғары табысты облигациялар мен акцияларға бағытталуы мүмкін және алты жылдан 10 жылға дейінгі уақыт көкжиегіне ие болуы мүмкін. Қорытынды жартысы акциялар мен жылжымайтын мүлік акциялары бар ең агрессивті «шелекте» болады. Сіз бұл шелектен 11 немесе одан да көп жыл өтпейінше сурет салуды жоспарламас едіңіз.
Бұдан әрі не істеу керек
Мен әрқашан өз клиенттеріме айтатынымдай, сіз агрессивтіден консервативтіге немесе керісінше ауыспайсыз. Бұл көптеген жылдар бойы, тіпті ондаған жылдар бойы біртіндеп жүреді.
Және бұл жалпы инвестицияға қатысты: кез келген сәтте нәрселер қызықты немесе қорқынышты болып көрінсе де, бұл ұзақ ойын туралы екенін есте сақтаңыз. Сәттілік уақыт өте келе өз принциптеріңізді ұстанумен байланысты, ал «дұрыс» атты «дұрыс» уақытта таңдаумен байланысты.
Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер
Кәсіби маманмен жұмыс жасаңыз. Әлеуметтік қамсыздандырудан және баламалы кіріс ағындарынан медициналық шығындар мен ұзақ мерзімді күтімге дейін зейнеткерлікке шығу жоспарын жасау кезінде көп нәрсені ескеру қажет. Қаржылық кеңесші сізге осы күрделі процесте басшылық жасауға көмектеседі. Білікті қаржы кеңесшісін табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Неліктен аю нарығында дүрбелең болмауы керек? Аю нарығы кезінде инвестицияларды кідірту зейнеткерлік кірісті жолдан қысқартуы мүмкін. Бұл диаграмма көрсетеді Неліктен аю нарығында инвестициялауды тоқтатпау керек.
Фото кредит: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat
Пост Кеңесшіден сұраңыз: Мен әлеуметтік қамсыздандыру және азық-түлік маркалары бойынша тұрамын. Мен төмен нарықтағы инвестицияларымды қорғай аламын ба? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html