Дұрыс қаржылық кеңесшіні қалай табуға болады.
Getty Images / iStockphoto
Сұрақ: Мен қаржылық кеңесшімен 5-6 жыл болдым. Менің орташа жылдық табысым бар болғаны 4.7%. Мен 21 жылы 2022 қазанға дейін 21%-ға төмендедім. Мен 72 жастамын, зейнеткерлікке шыққаныма 5 жыл болды, бірақ зейнеткерлік шоттарды ашудың қажеті жоқ. Менің шағымым, жоспар жоқ немесе портфель үшін тәуекелге төзімділіктің біртіндеп төмендеуі сияқты көрінді, сондықтан мен 21 жылы 2022%-дан астам жоғалттым. Не істеуім керек?
Жауап: Егер сіз бес жыл бойы зейнеткерлікке шыққан болсаңыз және үлестіруге тура келмеген болсаңыз, онда сіз өте жақсы күйде болуыңыз керек, сондықтан біз сізді бұл үшін мақтағымыз келеді. Сіз кеңесшіңізбен не болып жатқаны туралы қызыл жалауды көтергеніңіз дұрыс. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Бұл жерде бірден көзге түсетін нәрсе, сіз бен сіздің кеңесшіңіздің арасындағы нақты қарым-қатынастың жоқтығы сияқты. Оның үстіне кеңесшіңізді жауапқа тартудан қорықпау керек. Таун Капиталдағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Райан Таунсли: «Мендегі ең үлкен сұрақ - бұл неге зейнеткерлік жоспардың бөлігі емес немесе неге ол ешқашан жыл сайынғы шолуларға келмеді?».
Жалпы, зейнеткерлікке шыққан адам үшін 20% жоғалту сізді тым агрессивті түрде инвестициялағаныңызды көрсетуі мүмкін. Бірақ бұл жыл әсіресе инвесторлар үшін қиын болғаны рас - бұл сіздің кеңесшіңіз сізге түсіндіруі керек еді. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
«Осы жылы инвестициялық шолу жүргізілсе, сіздің кеңесшіңіз 2022 жыл 1970 жылдардан бері облигациялар үшін ең нашар жылдардың бірі болғанын түсіндірер еді деп үміттенеді. Пайыздық мөлшерлеменің агрессивті көтерілуі облигациялардың бағасына қысым жасайды, олар [жалпы] мөлшерлемелердің өзгеруіне кері әсер етеді, сондықтан сіздің кеңесшіңіз уақыт өте келе портфельдегі тәуекелді біртіндеп төмендетсе де, бұл сізге хабарланбады және облигация индексі. 15 жылдың қазан айының соңына дейін 2022%-дан астам төмендеді», - дейді One Up Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Эрик Презонья.
Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Басқаша айтқанда, сіздің кеңесшіңіз сіздің тәуекеліңізді төмендетуге қатысты қателескен болуы мүмкін - және олардың мүлдем жоспары жоқ болуы мүмкін - бірақ оларда өрескел экономикалық климаттың кесірінен жоспары болған болуы мүмкін. «Облигациялар кейде қор нарықтары құлдыраған кезде тұрақтылықты қамтамасыз етуі мүмкін, бірақ 2022 жылы облигациялардың бағасы акциялармен бір мезгілде төмендеді, бұл әдеттен тыс құбылыс», - дейді Притчард.
«Бес жылдық сандар да (4.7%) де, жыл басынан бергі сан да (-21%) кең әртараптандырылған теңдестірілген портфельге сәйкес келеді. Бұл, әсіресе, егер инвестордың портфелінде АҚШ долларының соңғы күшіне байланысты маңызды халықаралық құрамдас болса, дұрыс», - дейді TGS Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джеймс Хемфилл.
Перспективаны қарастыратын тағы бір нәрсе, Vanguard Target Retirement 2020 қорының тикері (VTWNX) соңғы бес жылда 3.14% қайтарды және бұл мақала жазылған кезден бастап ол 16.25% төмендеді. «Бұл қор сізбен бір уақытта зейнеткерлікке шыққан және қазіргі уақытта акциялардың 42% тәуекелі бар адамдарға арналған. Сіздің портфолиоңыз акциялардың 60% әсеріне жақынырақ болуы мүмкін сияқты, бұл сіздің лауазымыңыздағы біреуге тән », - дейді Logos Financial Group компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Терранс Хатчинс.
Бірақ сіздің кеңесшіңіз оның жоспарын, егер бар болса, сіз үшін не екенін талқыламаған сияқты, сіз білмейсіз және бұл мәселе. Өзіңіздің мәселелеріңізді кеңесшіңізбен талқылаңыз, егер сіз қарым-қатынастың үзілгенін сезсеңіз және кеңесшіңіз сіз үшін дұрыс нәрсені жасамаса, жалғастырыңыз. Approach Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джастин Притчард: «Сеніміңізді жоғалтқан адаммен қарым-қатынас жасаудың қажеті жоқ», - дейді. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Сарапшылар жақсы кеңесшілер өз клиенттерін тексеріп, оларға жыл бойы не болып жатқанын үйрететінімен келіседі. «Биылғы нарықтағы дүрбелең сізді тоқсан сайынғы мәлімдемеңізден білуге таң қалдырмауы керек», - дейді Притчард.
Мазалаған мәселелеріңізді кеңесшіңізбен тікелей шешуден басқа, сіз өзіңізден қандай қайтарым күтетінін сұраңыз. «Сіз кеңесшіңізден кеңесші пайдаланатын нақты портфолио үшін кірістер мен шығындардың өзгермелілігі туралы ақылға қонымды күтуді сұрадыңыз ба? Сіз бастан өткерген қайтару күтілетін немесе күтілетін нәтижелер аясында ма?» Gold Medal Waters компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Мэттью Келли дейді.
Инвестициялық жоспардан басқа, сіз қажетті ақша сомасын анықтау үшін өмірде қалайтын нәтижелерді нақты түсіну және тұжырымдау үшін кеңесшімен жұмыс істей аласыз деп үміттенемін. «Бұл сізге сәйкес инвестициялық портфель үшін жақсы негіз құруға көмектеседі, содан кейін сіз өзіңіздің RMD-ларды дұрыс қабылдау, дұрыс жоспарлау және салық стратегиялары сияқты басқара алатын нәрселерге назар аудара аласыз», - дейді Келли. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Осы мақалада берілген кеңестер, ұсыныстар немесе рейтингтер MarketWatch Picks бағдарламасына жатады және оларды коммерциялық серіктестеріміз қарастырмаған немесе мақұлдамаған.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-lost-over-21-in-2022-im-72-retired-and-have-worked-with-my-financial-adviser-for-six-years-i-know-markets-are-down-but-this-massive-loss-is-worrying-shouldnt-my-adviser-have-had-a-plan-to-manage-risk-at-my-age-01667521563?siteid=yhoof2&yptr=yahoo