Мен жылына 41 мың доллар ғана табамын, бірақ студенттік несиеге 189 мың доллар қарызмын. Не істеуім керек?

Сұрақ: «Мен өтеу басталған кезде студенттік несиелеріме шамамен $189,000 қарыз боламын. Мен қатты күйзеліске түстім. Мен жұмыстан босатылып, пәтерімнен айырылдым. Менің өте көп қарызым бар және жұмыс іздеп Нью-Йорктен Техасқа көштім. Мен электронды коммерцияда мұнай айдайтын компаниямен жұмыс істей бастадым, бірақ мен жылына 41,000 45 доллар ғана табамын. Мен 15 жастамын және осы айдың XNUMX-інде студияға көшкенге дейін көлігімнің сыртында тұрамын. Көмектесіңдер.»

Студенттік несиеден немесе басқа қарыздан құтылуға көмек керек пе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Жауап: Сіз дұрыс бағытта үлкен қадамдар жасадыңыз және оптимистік болуыңыз үшін көптеген себептер бар. «Төмен өмір сүру құнын пайдалану үшін қоныс аудару бюджетіңіздің жартысын ғана ауыстырды. Мемлекеттік табыс салығы жоқ және жұмыссыздық деңгейі төмен, сонымен қатар өмір сүру құны төмен, Техас жақсы таңдау болып табылады », - дейді Джен Грант, Perryman Financial Advisory компаниясының сертификатталған қаржылық маманы. Сонымен қатар, сіздің өмір сүру жағдайыңызды реттеу сіздің көңіл-күйіңізді жақсартады және бұл несиелерді төлеу мүмкін екенін түсінуге көмектеседі. 

Біріншіден, студенттік несие бойынша шұғыл үзіліс енді 2022 жылдың мамырында аяқталады деп жоспарлануда, сондықтан сіз төлемдерді қалай шешетініңіз туралы ойланғыңыз келеді. Студенттік несие бойынша сертификатталған кеңесші және білім беру қаржысы бойынша сертификатталған Ребекка Сафиер: «Ай сайынғы төлемдеріңізді сіздің қалауыңыз бойынша 10% -дан 20% дейін шектейтін кіріске негізделген өтеу жоспары бойынша несие алуға тырысу» деп санауға болатын маңызды нұсқалардың бірі болып табылады. Студенттік несие кейіпкерінің сарапшысы. Төлемдер сіздің кірісіңізге сәйкес реттелетіндіктен, олар стандартты жоспардағыдай ауыртпалық болмайды деп үміттенеміз.

Сафиер: «Бұл сіздің опцияларыңыз туралы сөйлесіп, сізге қолайлы келісімді анықтау үшін өтеу басталғанға дейін студенттік несие бойынша қызметшіге қоңырау шалуға көмектесуі мүмкін», - дейді Сафиер. Сонымен қатар, көп жағдайда, егер сіздің федералды студенттік несиелеріңіз 20-25 жыл ішінде өтеу мерзімінің соңына дейін толығымен өтелмесе, қалған несие балансы кіріске негізделген өтеу жоспарлары бойынша кешіріледі.

Табысқа негізделген өтеу жоспарларына сәйкес болсаңыз, кіріске негізделген өтеу, тапқаныңызша төлеу, тапқаныңызша қайта қаралған төлем және кіріске байланысты өтеу сияқты опцияларды таңдай аласыз. «Барлығының артықшылықтары мен кемшіліктері бар, сондықтан таңдауыңызды мұқият өлшеңіз», - дейді Аманда Пуш, студенттік несие кейіпкерінің жоғары білім және қарыз жөніндегі сарапшысы. 

Несиені өтеумен шындап күресіп жатқан кейбір қарыз алушылар «кейінге қалдыру немесе шыдамдылық туралы өтініш беру арқылы төлемдерін ұзағырақ кейінге қалдыруы мүмкін», - деп түсіндіреді Сафиер. Екі бағдарлама да федералды студенттік несие төлемдерін уақытша тоқтата тұруға мүмкіндік береді, дегенмен осы кезеңде пайыздар жиі есептелетінін және осылайша студенттік несиелеріңіздегі теңгерім өсетінін білу маңызды. Сонымен қатар, бұл бағдарламалар сіздің несиені кешіру мүмкіндігіңізге әсер етуі мүмкін және сіз әдетте осы бағдарламаларға қатысуыңыз керек. (Осы опциялар туралы мәліметтерді мына жерден қараңыз.)

Сонымен қатар, «бюджетті ұстану немесе қосымша қарбалас табу бұл төлемдерді орындауға көмектесуі мүмкін», - дейді Пуш. Несиелерді оңай төлеу үшін кірісіңізді арттыруға тырысыңыз. Желіге қосылу көмектесе алады. «Жаттығу, көгалдандыру, тамақ дайындау немесе шіркеу сияқты қызығушылықтары бар жергілікті топтарға қосылыңыз. Тамырыңызды орнатыңыз және адамдарға немен айналысқыңыз келетінін білуге ​​мүмкіндік беріңіз », - дейді Грант. Тіпті қатаң еңбек нарығында жұмыс орындарының көпшілігі байланыстар арқылы келеді және екінші жұмыс студенттік несиелермен күресуге шынымен көмектеседі. «Кейбір салалар үмітсіз және бұрынғыға қарағанда әлдеқайда икемді болуға дайын. Азық-түлік дүкенінде, мейрамханада немесе бөлшек сауда орнында екі ауысыммен жұмыс жасаңыз ... Соңында, Римнің бір күнде салынбағанын және студенттік қарыздың бір жылда өтелмейтінін есте сақтаңыз», - дейді Грант.