Сіз 401(k) жоспарыңызды асыра қосқаныңызды білдіңіз бе? Егер сіз тез әрекет етсеңіз, зиянды азайтуға болады. Бірақ күте тұрсаңыз, салық есебі мен қолайсыздықтар көбейеді. Сондықтан, егер сіз өз үлесіңізге шамадан тыс үлес қоссаңыз 401 (к), жоспар әкімшісі артық қаражатты қайтаруы керек. Жағдайды түзету үшін сізге қажет қадамдарды қарастырайық.
Зейнеткерлікке шығуды жоспарлауға қатысты сұрақтарыңыз болса, а қаржылық кеңесші зейнетке шығу стратегияңызды барынша арттыру үшін.
Ең көп үлес қандай?
401(k) жоспары үшін максималды үлес қандай? IRS мәліметтері бойынша, максималды үлес 401(k) жоспарларына қатысатын қызметкерлер үшін 22,500 жылға 2023 XNUMX долларды құрайды.
Дегенмен, егер сіз 50 немесе одан үлкен болсаңыз, «қуып жету» жарнасы ретінде 22,500 2023 доллардан астам үлес қоса аласыз. 7,500 жылы толықтыру жарнасының сомасы XNUMX АҚШ долларын құрайды, бұл сіздің салымыңызға үлес қоса алатын жалпы соманы әкеледі. 401 (к) 30,000 жастан асқан болсаңыз, 50 XNUMX долларға дейін.
Бұл сомалар жиі жыл сайын жаңартылып отырады. 2022 жылы ең жоғары жарна 20,500 6,500 долларды, ал толықтыру жарнасы XNUMX XNUMX долларды құрады. Есептеулеріңіз үшін дұрыс сандарға сілтеме жасағаныңызға көз жеткізіңіз.
Енді бұл сандарға кірмейді жұмыс берушінің жарналары. Егер жұмыс беруші жарна ұсынса, олардың әртүрлі шектеулері болады. 2023 жылы жұмыс берушінің кез келген жарнасын қоса алғанда, сіз қоса алатын жалпы сома $66,000 немесе жалақыңыздың 100% құрайды. Бірақ сізде жалғыз мәселе, егер сіз жеке жарна сомасын жеке өзіңіз өткізсеңіз.
Егер сіз артық үлес қоссаңыз не істеу керек
Егер сіз қазір артық үлес қосқаныңызды түсінсеңіз, үрейленбеңіз - бұл әдетте тез әрекет еткенде, аз әбігерге түсумен шешілуі мүмкін. Міне, кейбір қадамдар:
1.) Жұмыс берушіге немесе жоспар әкімшісіне дереу хабарласыңыз
Сіздің қызметкер артық үлес қосқаныңызды біліңіз. Уақыт өте маңызды - салық күніне дейін қатені анықтау өте пайдалы. (Салық күні әдетте 15 сәуір, бірақ 18 жылы 2023 сәуір.)
2.) Салық нысандарын түзетіңіз
Салық күніне дейін және салықты тапсырғанға дейін мәселені анықтасаңыз, сіз түзетілген хабарлама ала аласыз W-2 қолдану. Егер сіз оны ертерек ұстамасаңыз, сіз әлі де осы қадамдарды орындайсыз, бірақ өзгертілген салық декларациясын тапсыруыңыз керек.
3.) Артық жарнаға салық төлеу
Жұмыс беруші сізге артық ақшаны, сондай-ақ ақша тапқан кез келген қаражатты қайтарады. Сіз бұл сомаға салық төлеуіңіз керек және мүмкін ертерек алып қою айыппұлы- бұл туралы толығырақ төменде.
Жұмыс берушіге немесе жоспар әкімшісіне хабарлаңыз, олар ақшаңызды қайтару және салық нысандарын түзету арқылы жағдайды түзетеді. Содан кейін салық құжаттары мен төлемдеріңізді түзетуіңіз керек.
Жазалар қандай?
Стресс пен тітіркенуден басқа, артық салым үшін айыппұлдар салық декларациясына, қосымша салықтар мен айыппұлдарға қатысты мәселелерді қамтуы мүмкін.
Қатені салық күнінің мерзіміне дейін түзете алсаңыз, құлдырау салыстырмалы түрде аз болады. Жаңартылған нұсқаны пайдаланып салықтарыңызды толтыруыңыз керек W-2 және сіз жалақы сияқты артық жарнаға салық төлеуіңіз керек.
Бұл туралы ойланыңыз: егер сіз артық үлес қоспаған болсаңыз, бұл ақша сізге әдеттегі жолмен келетін еді. жалақы, сондықтан кешігіп келе жатса да, оған салық салынған сияқты.
Алайда, егер сіз белгіленген мерзімді өткізіп алсаңыз, сіз осы қосымша салықтарға қарыз боласыз және сома бойынша 10% мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл төлеуге тура келуі мүмкін. Содан кейін сіз қайтадан қосымша салық бересіз - иә, қате жіберген салық жылы үшін бір рет және ол түзетілген жылы тағы да.
Неліктен артық салымдар пайда болады?
Әдетте, артық жарналар сізде зейнетақы жинақтарының екі көзі бар және қадағаламағандықтан орын алады. Егер сізде бірдей жұмыс беруші болса және зейнеткерлікке шығу толық салық жылын есептесеңіз, жұмыс беруші немесе жоспар әкімшісі қатені анықтауы мүмкін.
Егер сіз жұмысты өзгертсеңіз және екі 401(k) болса, бірақ қысқаша, мәселелер пайда болуы мүмкін. Бұл бірнеше жұмыста жұмыс істегенде және әрқайсысымен байланысты 401(k) жоспарыңыз болған кезде де болуы мүмкін, сондықтан сізде болуы мүмкін барлық 401(k) жоспарларды қадағалап отырғаныңызға көз жеткізіңіз.
Тағы бір жиі кездесетін тосқауыл - сіз айтарлықтай ұлғайту немесе бонус алуыңыз және оны ұмытып кетуіңіз 401 (к) сіздің жалақыңыздың белгіленген пайызын алуға арналған. Егер сіз бұрынғы, қалыпты жалақыңыздан есептеп жатсаңыз, сіз өзіңіздің шектеулеріңізде болуы мүмкін, бірақ үлкен жалақымен 401 (к) кейінге қалдыру болады.
Bottom Line
Салықтар пайда болған сайын, қаржы қиындауы мүмкін. Ал зейнетақы жинақтары да ерекшелік емес. Егер сіз 401(k) жоспарыңызға артық үлес қостым деп ойласаңыз, жұмыс берушіге немесе жоспар әкімшісіне хабарласудан тартынбаңыз. Сіз салық маусымының ортасында болсаңыз, бұл жағдайды салық күніне дейін бірден түзеткіңіз келеді. Немесе сіз айыппұлдармен айналысуыңыз мүмкін.
Зейнетақы жинақтарын басқару бойынша кеңестер
Зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеуді айту оңайырақ, бірақ қаржылық кеңесші сізді дұрыс жолға түсіре алады. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңыздағы үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
401 (k) зейнетке шығу үшін үнемдеуге болатын жалғыз орын емес. Жеке зейнетақы шоты немесе IRA - басқа нұсқа. Ол 6,500 жылға 2023 АҚШ доллары көлеміндегі жарна шегіне ие және ұсынады бірдей салық жеңілдіктері 401(к) ретінде. Рот IRAs, екінші жағынан, алдын ала салық шегерімін қамтамасыз етпейді, бірақ сіз зейнетке шыққан кезде табысыңызға салық төлеуге тура келмейді.
Егер сіз жұмыс берушінің артықшылығын пайдалансаңыз 401 (к) сәйкестік, SmartAsset 401(k) калькуляторы Сіздің жылдық жарнаңызға және жұмыс берушінің сәйкестігіне қарай қанша ақша алатыныңызды анықтауға көмектеседі.
Фото кредит: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Пост 401(k) мөлшеріне артық үлес қосқанда не істеу керек бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html