Мен 62 жаста зейнеткерлікке шығуды жоспарлап отырмын. Мен айына 1,500 доллар жалдау табысын аламын және 200,000 XNUMX доллар жинағым бар. Маған көмектесу үшін қаржылық кеңесші алуым керек пе?

Сұрақ: Мен 62 жаста зейнетке шығуды жоспарлап отырмын. Менде $200,000 жинағым бар және айына $1,500 жалдау табысы бар төленген жалдамалы үйім бар. Мен тұратын үйім де өтелді. Мен жинаған ақшамды не істерімді білмеймін. Қаржы кеңесшісі маған қалай көмектесе алады? Сіздің ұсынысыңыз не? (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруі мүмкін.)

Жауап: Жинақтағы біржолғы ақшаны дұрыс бөлу кейде қиын болуы мүмкін, бірақ сізге көмектесу үшін қаржылық кеңесші қажет емес, бірақ сізге бір пайдалы болуы мүмкін. Міне, көмектесу үшін кеңесші жалдаудың жақсы және жаман жақтары. 

Қаржылық кеңесші бағыты

Көптеген қаржылық кеңесшілер клиенттерге зейнеткерлікке шығу жолында жүруге көмектесе алады, оның ішінде зейнеткерлікке шығу үшін инвестициялау және жинақтау, әлеуметтік қамсыздандыру бойынша төлемдерді талап ету стратегиялары, Medicare дейін және одан кейінгі денсаулық сақтау шығындары, ұзақ мерзімді күтім (LTC) денсаулық сақтау шығындарын алдын ала жоспарлау және көмек көрсету кіреді. сіз өмір бойы зейнетақы салығын төмендетесіз. Егер бұл өзіңізді шешуге ыңғайсыз нәрселер болса, қаржылық кеңесшіні қарастырғыңыз келуі мүмкін. 

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Қаржылық жоспарлаушы жасай алатын тағы бір нәрсе - сіздің нақты жағдайыңызды қарастыру және 62 жаста зейнетке шығудың шынайы екенін білу. Шынында да, күтудің әлдеқайда қаржылық мағынасы болуы мүмкін. Әлеуметтік қамсыздандыруды жинауды бір жылға кейінге қалдыру жәрдемақыны шамамен 8%-ға және 70 жасқа дейін жыл сайынғы өмір сүру құнын түзетуді (COLA) арттырады. дегенмен, сенімді кеңесші ретінде мен мұны істеудің өте үлкен құнын көтеруге тура келеді », - дейді Insight Financial Strategists компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Крис Чен.

Сондай-ақ кеңесші, сіз атап өткендей, 200,000 XNUMX АҚШ доллары жинағымен не істеу керектігін анықтауға көмектеседі. Harrison Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Даниэль Харрисон: «Олар сіздің тәуекел қабілетіңіз бен төзімділігіңізге қарап, жинақтарды қалай тиімді пайдалану керектігі туралы ұсыныстар бере алады», - дейді. 

Кеңесшінің бір үлкен кемшілігі - құны. Көптеген кеңесшілер үш төлем үлгісінің бірімен жұмыс істейді; жоспар бойынша тұрақты төлем, сағаттық және басқарудағы активтер (AUM). Олардың әрқайсысының құны орналасқан жері, тәжірибесі және жағдайының күрделілігі сияқты факторларға байланысты өзгереді, бірақ сағаттық кеңесшілер сағатына $150-ден 350 долларға дейін ақы алады, ал тұрақты ақылы кеңесшілер бір жоспар үшін $2,500-ден $10,000-ға дейін кез келген жерде ақы алады. басқарудағы активтер үшін типтік диапазон әдетте 1% құрайды.

Қандай төлем үлгісін таңдасаңыз да, комиссия алатын немесе белгілі бір өнімді жылжыту немесе сату үшін ақы алатын адаммен емес, өзіңіздің мүдделеріңізді бірінші орынға қоятын адаммен жұмыс істеп жатқаныңызға көз жеткізу үшін тек ақылы сенімді кеңесшіні іздеңіз. егер бұл сіздің қаржыңыз үшін ең жақсысы болмаса. Заң жобасына сәйкес келетін қаржылық жоспарлаушыны табу үшін Ұлттық жеке қаржылық кеңесшілер қауымдастығы (NAPFA) кеңесшіні табу құралын немесе сертификатталған қаржылық маманның «Жоспар жасайық» порталын пайдалануды қарастырыңыз. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруі мүмкін.)

DIY бағыты

Бірақ ақшаңызды басқаруға көмектесетін маман қажет емес. Сізге әлеуметтік қамсыздандыруды тарту бойынша үй тапсырмасын орындау қажет (күту, біз жоғарыда талқылағанымыздай, әдетте сізге ай сайынғы төлемдерді жоғарылатады) және жинақтарыңыздан қанша және қашан алу керектігі туралы. «200,000 62 доллар және жалға беруден түсетін табыс американдықтардың көпшілігінен көп, бірақ мен әлеуметтік қамсыздандырудың айыппұлына байланысты XNUMX жаста зейнетке шығу идеясын қайта қарастырар едім. Мен сәйкес инвестициялық жоспарды ұсына аламын», - дейді Чен.

Тәуекелділігі төмен инвестицияларды қалайтын шығарсыз, яғни ақшаңызды жоғары кірісті жинақ шоттарына салуды, қысқа мерзімді компакт-дискілерге инвестициялауды, қазынашылық вексельдерді, ноталарды, облигацияларды және TIPS сатып алуды, төмен кірісті инвестициялауды қарастырғыңыз келуі мүмкін. ұялы жұмыртқаны сақтау үшін облигациялар және тіркелген аннуитеттер. Өз тарапынан, Ten Talents Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Калеб Пэддок өмір салтыңыз бен өмір тәжірибеңізден жақсы табыс алуды бірінші орынға қою керек дейді. Пэддок: «Өмірдегі күтпеген қисық доптарды ақылмен жоспарлай отырып, сіз үшін ең маңызды нәрселерге жұмсаңыз», - дейді.

DIY бағытына барар алдында қаржы туралы көбірек білгіңіз келе ме? Уэйд Пфаудың Зейнеткерлік жоспарлау жөніндегі нұсқаулықтары, Джейн Брайант Куинннің «Ақшаңызды қалай жасауға болады: Зейнеткерлікке шығудың таптырмас нұсқауы» және 50+ жастағы адамдарға арналған зейнеткерлік нұсқаулық: Сюзе Орманның «Ақшаңызды өмір бойына сақтау үшін жеңіске жету стратегиялары» сияқты кітаптарды қарастырыңыз. зейнеткерлік жоспарлауға көңіл бөлу.

Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].