Маған шынымен көмек керек. Менде 580 мың доллар зейнетақы жинақтары бар, бірақ қаржылық кеңесші таба алмай жүрмін, өйткені мен сөйлескен адамдар клиенттердің менен бай болғанын қалайды. Не істеуім керек? 

Сұрақ: Мен Мэриленд штатындамын және кірісті жақсарту үшін инвестициялық ұсыныстар жасау және қаражатымды басқаруға көмектесу үшін Roth IRA және TSP (мемлекеттік қызметкерлерге арналған зейнетақы жинақ жоспары) үшін қаржылық жоспарлаушыны пайдалана аламын. Менің TSP шамамен $500,000 құрайды, бірақ «басқару» үшін көп нәрсе жоқ. Менің Roth IRA шамамен 80,000 500,000 долларды құрайды және маған осы қорқынышты ортада осы есептік жазбаны өсіру үшін дұрыс инвестицияларды табуға көмек керек. Көптеген кеңесшілер XNUMX XNUMX доллардан асатын шоттарды басқарғысы келеді. Кімге қоңырау шалып, сенуге болады?

Жауап: Кейбір қаржылық жоспарлаушылар өте бай адамдармен ғана жұмыс істейді, бірақ аз адамдар үшін көп жұмыс істейді. Wonder Wealth компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джонатан Гранник: «Барлық қаржылық жоспарлаушылар сізбен жұмыс істеу үшін активтердің ең аз санын талап етпейді», - дейді. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруі мүмкін.)

Кез келген таза құндағы клиенттермен жұмыс істейтін көптеген кеңесшілер бар және олар басқарудағы активтерді (AUM) ақы алудың орнына, олар ай сайынғы тұрақты ұстаушыны, әр жобаға ақы алуы мүмкін (бұл көлеміне байланысты $1,000 және $10,000 аралығында болуы мүмкін) жұмыс) немесе сағаттық төлем (бұл әдетте сағатына $200 және $500 аралығында болады). Шынында да, тек кеңес беретін жоспарлаушы сіздің активтеріңізді нақты сіз үшін басқармай-ақ басқаруға көмектесе алады (AUM кеңесшісі сияқты). (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруі мүмкін.)

«Әдетте, сіз біреумен тұрақты негізде жұмыс істегіңіз келсе, кеңес алу үшін сағат сайын немесе ай сайынғы төлем ретінде төлей аласыз. Кеңесшіні іздеген кезде, кеңесшінің сенімді тұлға екеніне және мүдделер қақтығысының болмауына көз жеткізу үшін тек сіз төлейтініне көз жеткізіңіз», - дейді Approachable Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Лаура Хиггинс. Тек ақылы жоспарлаушыны іздеңіз және олар «Сіздің TSP тәуекелге төзімділігіңіз үшін қажет жерде екеніне көз жеткізіп, ұсыныстар жасай алатынын» ескеріңіз, - дейді Лорен Линдсей, Beacon Financial Planning сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы. Сондай-ақ, алымдар келісуге болатынын ескеріңіз және мұнда қалай аз төлеуге болады.

Сіздің қаржылық кеңесшіңіз туралы сұрағыңыз бар ма немесе жаңа кеңесші іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Кеңесші іздемес бұрын, мақсатыңызды анық білгіңіз келеді. «Салықтарға дейін ең жақсы инвестициялық портфельді құру керек пе? Әлде салықтарды есептемегенде ме? Бұл әртүрлі тәуекелдерді ашу және басқару үшін ме, кейбіреулері инвестицияға қатысы жоқ па? Көптеген бизнес иелерінің байлығы жеке компанияда байланған. Сіз үшін бұл шектеулі инвестициялық таңдауы бар TSP. Кез келген жағдайда жоспарлау қажеттіліктері бар », - дейді Букингем стратегиялық байлығының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Эллиот Доул. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруі мүмкін.)

Сонымен қатар, сіздің қаржылық жоспарыңыз сіздің қаржылық өміріңіздің барлық аспектілерін, соның ішінде зейнеткерлік табыстың барлық күтілетін көздерін ескеруі керек. «Инвестицияларыңызды жайлы сезіну үшін сіз күтетін нәрсеге шынайы үмітпен қарау маңызды. Қаржылық жоспарлаушы мұны біріктіруге көмектесе алады, осылайша сіз көптеген сценарийлер бойынша алда не күтіп тұрғанын, соның ішінде портфельді бөлу және күтілетін инвестициялық кірістер туралы ақылға қонымды түсінікке ие бола аласыз », - дейді Белдинг.

Кеңесші іздеуді бастау үшін Garrett Planning Network, Жеке қаржылық кеңесшілердің ұлттық қауымдастығы (NAPFA) немесе XY жоспарлау желісіне баруға болады.

Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.

Сіздің қаржылық кеңесшіңіз туралы сұрағыңыз бар ма немесе жаңа кеңесші іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].