Жақын адамыңыз қайтыс болғанда, сіз мұраға ие болуыңыз мүмкін. Бұл ақша адамның сізге деген ризашылығының белгісі және көбінесе өмір бойы жинақталған ақшаны білдіреді. Сіз үлкен соманы алсаңыз, армандаған демалыстарға, шопингтерге және басқа да сәнді заттарға ақша жұмсауға азғырылады. Оның бір бөлігін осылай жұмсау дұрыс болса да, ең жақсы нұсқа - ақшаны үнемдеу және болашағыңызға инвестициялау. Міне, өмір сүру үшін мұраңызды қалай инвестициялау керек. А қаржылық кеңесші мұраны қалай тиімді пайдалану керектігі туралы құнды нұсқаулар бере алады.
Мұраңызды инвестициялаудың алты жолы
Мұрадан үлкен соманы инвестициялаудың шексіз дерлік нұсқалары бар. Сіз таңдаған опциялар, негізінен, сіз алған мұраның көлеміне, ағымдағы қаржылық жағдайыңызға және сіздің мақсаттарыңызға байланысты анықталады. Төмендегі алты мүмкіндік сізге және болашақ ұрпаққа өмір бойы байлық жасау үшін ең жақсы кеңестеріміздің кейбірі болып табылады.
IRA-ға үлес қосыңыз
Көптеген адамдар өз үлестерін қосқысы келеді жеке зейнетақы шоты (IRA) жыл сайын, бірақ күнделікті шоттар жиі кедергі жасайды. Мұрагерлікпен бұл сіздің IRA-ға үлес қосу мүмкіндігіңіз. 2021 жылға арналған жарнаның максималды мөлшері бір адамға 6,000 7,000 АҚШ долларын құрайды (егер сіз 50 немесе одан үлкен болсаңыз, XNUMX XNUMX доллар). Егер сіздің жұбайыңыз болса, олар жұмыс істемесе де, олардың IRA-ға үлес қоса аласыз.
Дәстүрлі немесе Рот таңдауға болатын екі түрлі IRA түрі бар. Дәстүрлі IRA бүгін салық шегерімін ұсынады, бірақ есептен шығаруға зейнеткерлікке салық салынады. Егер сізде жұмыс орнындағы зейнетақы шотыңыз болса, кіріс шектеулері қолданылады. Рот ИРА танымал таңдау болып табылады, өйткені олар зейнеткерлікке шыққанда салықсыз ақшаны алуды қамтамасыз етеді және қартайған сайын талап етілетін ең төменгі бөлулер жоқ. Жарна үшін салық шегерімі алынбайтынын және жоғары табыс табатындар үшін кіріс шектеулері бар екенін есте сақтаңыз.
Компанияңыздың зейнетке шығу жоспарын барынша арттырыңыз
Компанияның зейнетке шығу жоспарлары сияқты 401 (к) және 403(b) шоттары тікелей сіздің жалақыңыздан зейнетке шығу үшін ақша үнемдеуге құнды мүмкіндік береді. 2021 жылы сіз жыл сайын 19,500 26,000 долларға дейін (50 немесе одан жоғары болса XNUMX XNUMX доллар) үлес қоса аласыз. Сонымен қатар, кейбір компаниялар қатысуды ынталандыру үшін сәйкес үлес ұсынады. Көптеген жоспарлар компанияның зейнеткерлік шоттарына үлес қосу үшін чек жазуға мүмкіндік бермесе де, шотты барынша арттыру үшін жалақыны ұстау сомасын көбейтуге болады. Содан кейін ай сайынғы төлемдеріңізді өтеу үшін жалақыңыздағы айырмашылық үшін мұраңызды түртіңіз.
Бұл қадамды жасамас бұрын жоспар провайдерімен сәйкес ережелерді талқылаңыз. Сәйкестікке жету үшін жарналарыңызды әр жалақыға таратуға тура келуі мүмкін. Жылдың соңына дейін жарнаңызды барынша арттырсаңыз, кейбірін жоғалтуыңыз мүмкін компанияның сәйкес қаражаттары.
Денсаулық сақтау жинақ шотына қосыңыз
Денсаулық сақтау жинақ шоттары (HSAs) қол жетімді салықтық жеңілдікті инвестициялардың бірі болып табылады. Сіздің жарналарыңыз салықтан шегеріледі, ақшаға салық төлеу кейінге қалдырылады және жарамды медициналық шығындар үшін пайдаланылған кезде ақшаны алу салықсыз болады. Ақша қажет болғанға дейін бірнеше жылдар бойы тартымды кіріс алу үшін ақшаны акцияларға негізделген инвестицияларға салуға болады.
2021 жылы жарна шектеулері жеке тұлғалар үшін $3,600 және отбасылық қамту үшін $7,300 құрайды. Тікелей үлес қоса алатыныңызды сұрау үшін адам ресурстары бөлімімен сөйлесіңіз. Әйтпесе, HSA есептік жазбаңызды барынша көбейту үшін жалақыны ұстау сомасын көбейту қажет болуы мүмкін.
Брокерлік шот ашыңыз
A делдалдық шот кез келген уақытта айыппұлсыз ақша қосуға немесе алуға мүмкіндік беретін инвестициялық сауда шоты. Қанша үлес қоса алатыныңызға ешқандай шектеулер жоқ және зейнеткерлік шоттардан айырмашылығы, зейнеткерлік жасқа дейін ақшаны алып тастасаңыз, сізге 10% айыппұл салынбайды.
Брокерлік шот ішінде сіз акцияларға, облигацияларға, инвестициялық қорларға, ETF-терге, тауарларға және т.б. инвестициялай аласыз. Көптеген брокерлік фирмалар сіздің сауда-саттықтарыңыз үшін төлейтін шығындарды азайту үшін саудалық комиссияларды алып тастады. Брокерлік шоттағы сауда-саттықтан түскен инвестициялық кірістер мен шығындар салық декларациясында көрсетіледі. Сонымен қатар, сіз алған кез келген дивидендтерге де салық салынады.
Жалға берілетін мүлікті сатып алыңыз
Жалға берілетін мүлікті инвестициялау жылжымайтын мүлікке инвестиция салудың ең танымал тәсілдерінің бірі болып табылады. Бұл жылжымайтын мүлік жалға алушылардан ай сайынғы табыс пен бағалау мүмкіндігін береді. Сонымен қатар, жалға берілетін жылжымайтын мүлік кейбір инвесторлар үшін тартымды салық жеңілдіктерін ұсынады.
Егер сіз мүлікті тікелей иелену жауапкершілігіне қызығушылық танытпасаңыз, басқа нұсқалар бар. Сіз жылжымайтын мүліктің әртараптандырылған пулына инвестициялай аласыз жылжымайтын мүлікке инвестициялық тресттер (REIT), ETFs, инвестициялық қорлар және FinTech қолданбалары.
Төтенше қор құрыңыз
Мұраны алсаңыз да, төтенше жағдайлар орын алуы мүмкін. Төтенше жағдайға ақы төлеу қажет болғанда барлық ақшаңызды инвестициялауды қаламайсыз. Ай сайынғы шығындарыңыздың үш-алты айын бөліп алу - бұл жалпы мақсат жедел қорлар.
Бұл ақша жоғары кірісті жинақ шотында немесе қысқа мерзімді компакт-дискілерде сақталуы керек. Сіз көп пайыз таппайсыз, бірақ ақша сізге өте қажет болған кезде өте өтімді болады. Осындай жан тыныштығымен сіздің басқа ақшаңыз асығыс сатылмау үшін инвестицияланған күйінде қалуы мүмкін.
Bottom Line
Мұраны алу қаржылық жағдайыңызды түбегейлі өзгертуі мүмкін. Сіз бұл сыйлықтың барлығын жеңіл-желпі сатып алуға жұмсап жібергіңіз келмейді. Ақылды түрде инвестицияланған кезде ол сізге және сіздің отбасыңызға ұрпақтық байлық жасай алады. Біз сізге қаржылық табысқа жету үшін мұраны қалай салуға болатынының алты түрлі әдісін көрсеттік. Мұра осы инвестициялардың барлығын орындау үшін тым аз болса да, мақсаттарыңызға жету үшін осы қадамдардың біреуінен немесе екеуінен бастаңыз.
Мұраны инвестициялау бойынша кеңестер
Мұра дұрыс салынған кезде өмірді өзгертуі мүмкін. Біздің инвестициялық калькулятор бүгін инвестициялағанда уақыт өте келе құрамдасудың күшін көрсетеді. Инвестициялық табыс пен уақыт негізінде мұраңыздың қаншалықты үлкен өсетінін көру үшін калькуляторды пайдаланыңыз.
Мұрадан ақша салу қиын болуы мүмкін. Салықтардың әлеуетін азайта отырып, құндылығыңызды арттырғыңыз келеді. Қаржылық кеңесшімен жұмыс ақша мақсаттарыңызға жету үшін жоспар құруға көмектеседі. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңыздағы үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкес келеді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Фото кредит: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ
Пост Мұраңызды қалай инвестициялауға болады бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html