Мен 62 жаста зейнетке шықтым, зейнетақымен және әлеуметтік қамсыздандырумен өмір сүремін және IRA бар, бірақ одан шыққан жоқпын. Мен өмір бойы барлық инвестицияны өз бетіммен жасадым. Бірақ қазір қауіп төніп тұрған кезде маған кәсіби көмек керек пе?

Сұрақ: Мен 62 жаста зейнетке шықтым, зейнетақы мен әлеуметтік қамсыздандырумен өмір сүріп жатырмын. Менде IRA бар, бірақ одан бас тартқан жоқпын. Мен осы уақытқа дейін жеке жоспарлаушы болдым. Қаржылық жоспарлаушы мен үшін не істей алады? (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Жауап: Қаржылық жоспарлаушы сізге жан тыныштығы мен пайдалы кеңес бере алады, бірақ мұның бәрі өзіндік құнымен келеді. Бұл шығынның құнына тұрарлық па, иә немесе жоқ деген сияқты оңай емес: сізге қанша көмек қажет екенін және оған қанша төлейтініңізді өлшеп алуыңыз керек. 

Қаржылық кеңесші сізге немен көмектесе алады?

Кеңесші бәріне көмектесе алады Әлеуметтік қамсыздандыру мерзімі; жалпы инвестициялық стратегияға; зейнеткерлікке шыққанда ақшаңызды сақтауға көмектесетін тұтас қаржылық жоспар құру; IRA-дан қаражатты қалай және қашан алып жатқаныңыз туралы (және осыған байланысты салық салдары). «Зейнетке шығу кезінде тарату стратегиялары - жоспарлаушылар ретінде біз ұсына алатын ең құнды ойындардың бірі», - дейді Формула байлығының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Чад Холмс. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Жақсы жоспарлаушылар сандарды қысқартып қана қоймайды. Олар клиенттің «мұқтаждықтарын, мақсаттарын, ұмтылыстарын және қорқыныштарын» тыңдайды, содан кейін «олардың жағдайын қаржылық түгендеп, оларға шабыттандырылған және сапалы өмір сүруге мүмкіндік беретін әдістерді әзірлейді» дейді Paller Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Марк Паллер. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушылар сонымен қатар өз клиенттерінің пайдасына табысқа жету мүмкіндігін азайту үшін қаржылық әдістерді, процестерді және өнімдерді сипаттай алады. «Біз салық заңнамасын, жылжымайтын мүлік туралы құқықты, экономиканы, нарықтарды, пайыздық мөлшерлемелерді, ақша ағынын және сақтандыру қажеттіліктерін қарастырамыз», - дейді Паллер. 

Қаржылық жоспарлаушымен мәселе туындады ма немесе жаңасын іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Кеңесші де жан тыныштығын бере алады. Онжылдықтардағы облигациялар үшін ең нашар орталардың бірі, акциялардағы аю нарығын шарлау, біз 40 жылда көрмеген инфляция, пайыздық мөлшерлемелердің шарықтауы және агрессивті ФРЖ ең жақсы жағдайда қиын. RP Zeigler Investment Services компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Роки Зейглер III: «Бұл акциялар үшін де, тұрақты кіріс үшін де қиын орта болуы мүмкін», - дейді. «Ең дұрысы, жақсы қаржылық жоспарлаушы тәуекелге төзімділік пен мақсаттарыңызды көрсететін инвестицияларды таңдау арқылы сізге көмектесе алады. Бұл жағдайда инвестицияны таңдау сияқты маңызды нәрсе - инвестордың мінез-құлқы, сіздің мінез-құлқыңыз», - дейді Зейглер. 

Мұның бәрі шындық, сізге жоспарлаушы мүлдем қажет болмауы мүмкін. Осының бәрін өзіңіз жасай аласыз ба? Немесе дәл қазір болмасаңыз, бұл туралы білу үшін бос уақытыңызды пайдаланғыңыз келе ме? Көптеген американдықтар ешқандай қаржылық көмекке төлемей-ақ ақылды түрде зейнетке шығады (төменде оның құны туралы толығырақ) және сізде уақыт пен мұны өзіңіз жасай алатыныңызды сезсеңіз, мұны жасаңыз. (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Қаржылық кеңесшінің құны қандай болуы мүмкін?

Қаржылық жоспарлаушылардың әртүрлі түрлері және әрқайсысына байланысты әртүрлі шығындар бар. Кейбіреулер сіз үшін бір реттік қаржылық жоспар жасайды, содан кейін оны көптеген жылдар бойы ұстануға болады; Midtown Financial Group компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Грейс Юнгтің айтуынша, күрделілігіне байланысты клиенттер бір реттік кешенді жоспар үшін 3,000 доллардан 7,500 долларға дейін төлеуге болады. (Сұрауды ұмытпаңыз осы Сіз жалдауға болатын кез келген кеңесшінің 15 сұрағы.)

Егер сіз біреуді сұрақтарыңызға жауап беру үшін тартқыңыз келсе, сағат сайын ақы алатын жоспарлаушының мағынасы болуы мүмкін. Сағаттық қатысу ақысы да өзгереді, доп алаңы сағатына $ 200 мен $ 500 аралығында болады. Childfree Wealth ұйымының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джей Зигмонт қаржылық жоспарлаушының осы түрі туралы: «Кейде бұл ойлайтын серіктес немесе сіздің жұмысыңызға екінші рет назар аударуға көмектеседі», - дейді. 

Инвестицияларыңызды біреудің сіз үшін басқарғанын қаласаңыз, басқарудағы активтер (AUM) үлгісі кеңесшілер әдетте басқарудағы активтердің шамамен 1% алады. Барлық осы жағдайларда төлемдер әдетте келісуге болатынын есте сақтаңыз. (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Қаржылық жоспарлаушымен мәселе туындады ма немесе жаңасын іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.