Мен 4 жылдан кейін айына 3,100 долларға зейнетке шыққым келеді. Бұл жеткілікті ме және маған көмектесу үшін маман керек пе? 

Сұрақ: Менің есептеуім бойынша, мен төрт жылдан кейін айына 3,100 доллар табыспен зейнетке шығамын. Бұл соманы мүмкіндігінше қалай ұзартуға болады және маған көмектесу үшін кәсіби жоспарлаушыны жалдау керек пе? (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Жауап: Зейнеткерлікке шығуды жоспарлаудан бірнеше жыл бұрын осы маңызды сұрақты қойғаныңызды көру жақсы. TGS Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джим Хемфиллдің айтуынша, қымбат емес аймақта тұратын, әрбір тиынды бақылайтын жалғыз адамға айына 3,100 доллар бөлуге болады. «Бізде жағдайы мүлдем ұқсамайтын клиент бар», - дейді ол Филадельфиядағы қымбат жерден «жақын жерде орналасқан мемлекеттік университеттік қалашықтағы әлдеқайда арзан пәтерге көшкенін және оның ескі ақылы көлігі бар.

Яғни, сіздің жағдайыңыз басқаша болуы мүмкін. «Біріншіден, сіз зейнеткерлік табыс көздерін қарастырғыңыз келеді. Зейнеткерлікке шыққаннан кейін өмір сүру құнының өсуіне байланысты табысыңыз өсе ме, әлде ол $3,100 деңгейінде қалады ма? Кез келген кіріске табыс салығын төлейсіз бе, әлде табыс салықсыз бола ма?» дейді Sentinel Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Марк Хамфрис. Шынында да, егер бұл табыс өссе, бағаның өсуіне қарай оны ұзарту оңайырақ болады; сол сияқты, егер 3,100 доллар сіздікі болса және салықсыз болса, бұл өмір сүруді жеңілдетеді.  

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Хамфрис атап өткен екінші нәрсе - сіз тұратын жер және сіз үйренген өмір салты маңызды. «Егер сіз арзан аймақта тұрсаңыз, сіз қымбат аймаққа қарағанда жақсы болуы мүмкін. Қарапайым өмір салтын ұстанатын болсаңыз, табысыңыз жеткілікті болуы мүмкін», - дейді ол. Сондай-ақ денсаулық сақтау сияқты күтпеген шығындарды ескеру қажет, деп қосады ол. 

Егер сізде айына $3,100 табыс таба алмайтындай сезінсеңіз, Хемфиллдің айтуынша, сіз итеруге болатын ең үлкен рычаг ұзағырақ жұмыс істеу немесе зейнеткерлікке шыққанда толық емес жұмыс күні болуы мүмкін. «Егер бұл сіз қарастыратын нұсқа болса, қандай жұмыс түрімен айналысатыныңыз және жұмысты қанша уақыт орындауға болатыны туралы өзіңізбен адал болыңыз», - дейді Хамфрис. 

Егер сіз зейнеткерлікке шыққанда жұмыс істей алмасаңыз, «әлеуметтік қамсыздандыруды 70 жасқа дейін кейінге қалдыру үшін кез келген жинақты немесе толық емес жұмысты пайдаланыңыз», - дейді Хемфилл, ол «үлкен өзгеріс жасай алады» дейді. 

Buckingham Strategic Wealth компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Стив Вайсстың айтуынша, ақшаңызды жұмсаудың тағы бір тамаша тәсілі - мүмкіндігіңізден төмен өмір сүру және кез келген жаңбырлы күндегі шығындарды үнемдейтініңізге сенімді болу. «Жаңа шатыр және, әрине, медициналық көмек сияқты кейбір шығындар айтарлықтай қомақты болуы мүмкін. Сіз 4 жыл бойы зейнетке шығуды жоспарламағандықтан, қазір жоспарыңызды тексеріп, айына 3,100 долларға қаншалықты жақсы өмір сүре алатыныңызды көре аласыз», - дейді Вайс.

Сіз де қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.

Қарт адамдарға үйлеріндегі меншікті капиталды Федералды тұрғын үй басқармасы (FHA) сақтандырған ақшаға айырбастауға мүмкіндік беретін кері ипотека түрі болып табылатын тұрғын үй капиталын айырбастау ипотекасы (HECM) сияқты ойлануға болатын басқа ықтимал шешімдер бар. «Бағдарламаның сізге сәйкестігін анықтау үшін оны толық түсіну маңызды болғанымен, HECM қажет болған жағдайда кірісті толықтыру үшін үйіңіздегі меншікті капиталды пайдалануға мүмкіндік береді», - дейді Вайсс. 

Негізінде, Beacon Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Лорен Линдсей сізде екі нұсқа бар дейді: «Көбірек жасаңыз немесе аз жұмсаңыз. Егер сіз қысқартудың барлық нұсқаларын қарастырған болсаңыз, бұл кірісті толықтыру үшін жұмыс істеу қажет болуы мүмкін ».

Сізге көмектесу үшін қаржылық жоспарлаушы керек пе?

Жағдайды қарап шығу және шешуге болатын қандай да бір маңызды мәселелер немесе оларды пайдалану мүмкіндіктері бар-жоғын анықтау үшін кәсіби жоспарлаушыны жалдау мағынасы бар. «Бір реттік жоспар жасайтын жоспарлаушылар бар, бұл сіздің дұрыс жолда екеніңізді білу үшін жақсы бастама болуы мүмкін», - дейді Вайс. (Қаржы кеңесшісін іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Сіз үшін айтарлықтай шығын болуы мүмкін жоспарлаушымен жұмыс істеуге келетін болсақ, 1522 Financial мекенжайындағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Филип Мок аймақтарда көмек алу үшін сағат сайын немесе жоба негізінде жұмыс істейтін жоспарлаушыны табу пайдалы болуы мүмкін дейді. сізге қажет емес салаларда көмекке ақы төлеудің қажеті жоқ. «Жоспарлаушы сіздің кірістеріңіздің, шығындарыңыздың, салықтарыңыздың және инфляцияның ақша ағынының проекциясын жасай алады, бұл кіріс деңгейі сіздің қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңызды қанағаттандыру үшін жеткілікті ме, жоқ па деген түсінік береді», - дейді Мок. Линдсей қосады: «Ақша ағыны бойынша маманданған адам бұл жұмыста өте пайдалы болуы мүмкін, бірақ барлық қаржылық жоспарлаушылар мұны істей бермейді».

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].