Егер сіз екінші рет үйленетін болсаңыз, мұнда маңызды қаржылық мәселелер қарастырылады

Қайтадан өту алдында кейбір қаржылық мәселелерді қарастырғыңыз келуі мүмкін.

Қайта некедегі сол қаржылық мәселелерді шешуге келгенде, қаржылық кеңесшілер ерлі-зайыптыларға өткенге, мысалы, әр адам қаржыны қалай басқарғанына, олардың некеге дейінгі міндеттемелері мен активтеріне — қазіргі уақытқа (мысалы, жаңа жәрдемақы нұсқалары) және болашаққа қарауды ұсынады. — мысалы, олар қаржыны бірлік ретінде қалай шешеді немесе қайтыс болған немесе ажырасқан жағдайда өздерін және жақындарын қорғайды.

«Шкафтағы барлық қаржылық қаңқаларды алып тастау» маңызды, - деді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Рик Кэхлер, Рэпид-Ситидегі, Оңтүстік Дакотадағы Kahler қаржылық тобының негізін қалаушы.

Қаржылық терапевтпен жұмыс істеу болашақ ерлі-зайыптыларға барлық қарыздары мен кірістерін ашып көрсетуге, қаржылық опасыздыққа жол бермеуге көмектеседі. Бұл сонымен қатар олардың жеке қаржылық мінез-құлқына және көзқарастарына әсер ететін кез келген тамырлы ақша қатынасы туралы сөйлесуге мүмкіндік береді, деді Калер.

Нью-Йорктегі Francis Financial компаниясының президенті және бас директоры Стейси Фрэнсистің айтуынша, аралас отбасылардың балаларымен де осындай келіссөздер жүргізуі өте маңызды.

«Балалар әртүрлі қаржылық жағдайларда өскен болуы мүмкін, сондықтан жаңа қаржылық үміттер туралы отбасы ретінде сөйлесу маңызды», - деді ол.

Болашақ ерлі-зайыптылар өздерінің ұжымдық қаржылық жағдайын анықтағаннан кейін, Дуглас Кобак, CFP және Коншохокендегі (Пенсильвания) Main Line Group Wealth Management директорының айтуынша, бірнеше тақырыпты қарастыру керек.

Мысалы, егер сіз бұрын некеде 10 жылдан астам болсаңыз және бұрынғы жұбайыңыздың шотында әлеуметтік сақтандыру төлемдерін жинасаңыз, қайта үйленсеңіз, бұл төлемдерді жоғалтуыңыз мүмкін. Сондай-ақ, сіздің жаңа біріктірілген кірісіңіз көбінесе «неке үшін айыппұл» деп аталатын жоғары салық шотына әкелуі мүмкін.

Қайта тұрмысқа шыққан соң, жәрдемақыға тигізетін әсеріне мән бер, деді Кобак. Ол неке танылған өмірлік оқиға болғандықтан, күзгі уақыт терезесінен тыс сақтандыру опцияларын өзгертуге рұқсат етілуі мүмкін екенін атап өтті.

«Егер сіз бұрын ажырасқан болсаңыз және [Healthcare.gov] биржасы арқылы айтарлықтай жеңілдікпен сақтандыру алсаңыз, қайта некеге тұрғанда, сіздің ортақ табысыңыз өссе, сақтандыру шығындарыңыз өсуі мүмкін», - деді ол.  

Тек сіздің атыңызда болған некеге дейінгі активтерді қорғау туралы ойлағаныңыз дұрыс, деді Кобак.

«Сіз үйленгенге дейін штатыңыздағы жылжымайтын мүлік адвокатымен кеңесуіңіз керек», - деді ол. «Олар кейбір немесе барлық активтерді араластырмауға кеңес бере алады және ажырасқан жағдайда сізді қорғау үшін некеге дейінгі активтерді неке активтерінен бөліп, сенімгерлік басқаруды ұсынуы мүмкін».

Фрэнсис Financial компаниясында Фрэнсис, егер сізде балалары бар жаңа отбасы болса, жылжымайтын мүлікті жоспарлау «кілт» екенін айтты. «Бұл сіздің балаларыңызға бұрынғы немесе жаңа махаббат хаты», - деді ол. «Олар сіз жақсы көретін әрбір адамға қамқорлық жасайтын құжаттар.

«Барлық бенефициарларыңызды да жаңарту маңызды», - деп қосты Фрэнсис.

Сонымен қатар, шоттарды, делдалдық шоттарды және жылжымайтын мүлік актілерін тексеруде «Өлім туралы аударым» белгілерін тексеріңіз, өйткені бұл өсиеттегі белгілерді жоққа шығарады, деді Калер.

Содан кейін жиі қорқынышты үйлену тойы бар.

«Некеге дейінгі келісім - бұл аралас отбасылардың көпшілігі өткізіп жіберетін қадам, бірақ ол романтикалық емес болуы керек», - деді Фрэнсис. «Ессіз ғашық болғаннан гөрі оны талқылаудың қай уақыты?

«Егер ажырасу болса, бұл ақша сіздің қаржылық болашағыңызға жұмсалуы мүмкін болатын өте жоғары заңды төлемдерден барлығын қорғайды», - деп қосты ол.

«Қаржылық коммуникация - қарым-қатынаста қаржылық табысқа жетудің маңызды ең жақсы тәжірибесі», - деді Роб Вермут, CFP және West Chester, Пенсильванияда орналасқан Legacy Planning серіктестігі.

Ол ерлі-зайыптыларға қаржылық мәселелерді құрылымдық түрде талқылау үшін ай сайынғы кездесулерді өткізуді ұсынады. Жиналыстардың ұзақтығы 60 минуттан 90 минутқа дейін, үйден және оның алаңдаушылығынан алыс болуы керек.

Ол қаржылық мақсаттарды, шығыстарды (бюджетпен салыстырғанда нақты), шоттарды төлеуге қажетті ақша қаражаттарының мақсатты қалдықтарын және келесі кездесуге арналған тапсырмаларды (мысалы, сақтандыру агентін шақыру, инвестицияларды қарау және т.б.) қамтитын күн тәртібін ұстану керек деді.

Клиенттер ынталы болды, деді Вермут. «Олар өздерінің кеңесшілер тобына көбірек күш-қуатпен, көбірек бақылаумен және жауапкершілікпен жауап береді», - деді ол және қайта үйленген клиенттер «өзара қарым-қатынастарын кеңейту үшін өкілеттік алғылары келеді, өйткені олардың бұрынғы некелерінде ақша факторлардың бірі болды. оларды бір-бірінен айырды».