Егер сіз 72 жаста болсаңыз немесе одан үлкен болсаңыз, сізде маңызды қаржылық мерзім жақындап қалды.
Жыл соңына қарай 72 жастан асқан жеке зейнетақы шоттарының (IRA) иелері 31 желтоқсанға дейін белгіленген ең төменгі үлестіру (RMD) алуы керек немесе уақытында алынбаған соманың 50% мөлшерінде IRS айыппұлына тап болуы мүмкін. .
RMD-ны елемеу үшін айыппұл алынуы тиіс соманың 50% құрайды - мысалы, RMD $ 1,000 болған адам RMD үстінен $ 500 айыппұл төлейді. Ішінара үлестірген адам айыппұлды әлі де төлейтін болады, сондықтан алдыңғы мысалда салық төлеуші өзі алуы тиіс 500 доллардың 1,000 долларын ғана алса, ол $250 айыппұлға тап болады.
Соңғы минутқа дейін күтіп тұрған егде жастағы адамдардың көп саны бар сияқты.
11 қарашадағы жағдай бойынша Fidelity Investments компаниясының бағалауы бойынша, осы санатқа жататын 1.5 миллион тұтынушы бар, бұл зейнеткерлік қорлардағы жалпы сомасы 21.5 миллиард долларды құрайды, ал RMD бірінші рет алатын жеке тұлғаларға арналған зейнетақы қорларында 1.8 миллиард доллар.
Осы жалпы соманың шамамен 31% Fidelity RMD жарамды IRA тұтынушылары 2022 жылға арналған RMD қанағаттандыру үшін Fidelity IRA(лар)ынан ешқандай соманы алмаған. Сонымен қатар, тағы 27% 2022 жылға арналған RMD-нің бір бөлігін ғана алған. , - деді Fidelity.
Fidelity трендтердің ерекше емес екенін айтты, өйткені адамдар жыл бойы қор нарығының қалай жұмыс істейтінін күтеді, ал басқалары ақшаға деген қажеттілікті ұмытып кетеді немесе жоқ, - деді Шам Ганглани, Fidelity-тің зейнеткерлікке шығу жөніндегі директоры.
«Инвесторлардың көпшілігі мүмкіндігінше кейінге қалдырады», - деп келісті Роб Уильямс, Чарльз Швабтың қаржылық жоспарлау жөніндегі басқарушы директоры.
Адамдар неге күтеді?
«Адамдар қор нарығы көтеріледі деп үміттенеді және өсу үшін ақшаларын ұзағырақ ұстағысы келеді. Биыл нарық құлдырап кетті, сондықтан күту көмектеспеді », - деді Келли Уэббер, Spinnaker Trust траст әкімшілігінің вице-президенті және директоры. «Нарық уақытын анықтау өте қиын. Бөлімдерді жыл бойына таратудың мағынасы бар ».
«Күту де кідірістерді тудыруы мүмкін, өйткені қаржы институттары қараша және желтоқсан айларында жылдың аяғында жоспарлау және сыйлық беру қажеттіліктерімен шынымен бос болуы мүмкін. Бұл мерекелермен бірге оны шынымен бос емес етеді. Сіз мерзімін өткізіп алмағаныңызға көз жеткізгіңіз келеді, сондықтан қыс айларына дейін күтпеңіз», - деді Веббер.
Ішкі кірістер қызметі 72 жастан асқан адамдардан жыл сайын дәстүрлі IRA-дан (оның ішінде ауысулар мен SEP), сондай-ақ қарапайым IRA-дан RMD алуды талап етеді. RMD сомасына салық төлейсіз.
Оқылды: Қажетті минималды үлестірулер туралы білу керек 7 нәрсе
RMDs өткен жылдың 31 желтоқсанындағы шот балансына негізделген. Мысалы, сізде дәстүрлі IRA есептік жазбасы болса, 31 жылғы 2021 желтоқсандағы теңгерім 2022 RMD есептеу үшін пайдаланылды. Жалпы RMD шот балансы мен өмір сүру ұзақтығы негізінде есептеледі.
Ерекшелік - бұл сіздің бірінші RMD болса. Сізге бірінші RMD қабылдауды келесі жылдың 1 сәуіріне дейін кейінге қалдыруға рұқсат етіледі. 72 жылы 2022 жасқа толғандар үшін олар алғашқы RMD мерзімін 1 жылдың 2023 сәуіріне дейін кейінге қалдыра алады.
Дегенмен, бұл бір жылда екі RMD алатыныңызды білдіреді, бұл сізді жоғары салық кронштейніне көтеруі мүмкін және сізді көбірек салық төлеуге мәжбүр етеді, деді Веббер.
Ережелер түсініксіз болып көрінгенімен, әртүрлі брокерлік фирмаларға қосылған RMD калькуляторлары бар және сіздің жеке қаржылық фирмаңыз күтілетін RMD туралы ескертуі керек. Көптеген тұтынушылар IRS мерзімін өткізіп алмау үшін автоматты түрде алуды орнатуды таңдайды.
Fidelity бұл клиенттерге RMD сомасын автоматты түрде алу кестесін таңдауға және RMD сомасын автоматты түрде есептеуге, содан кейін қаражатты қай жерде және қашан қажет болса, бөлуге мүмкіндік беретін тегін автоматты түрде RMD алу қызметіне тіркелуді ескертетінін айтты. Биыл Fidelity сәйкес тұтынушылардың шамамен 45% осы тегін қызметті пайдаланатынын айтты.
Салық салынатын кірістерін төмендету немесе жай ғана қайырымдылық жасау жолдарын іздейтін инвесторлар үшін білікті қайырымдылық таратуды (QCD) қарастырыңыз. 70½ жастан асқан инвесторлар үшін 100,000 XNUMX АҚШ долларына дейінгі жалпы сома сүйікті білікті қайырымдылық қорына аударылуы мүмкін.
Оқылды: Қайырымдылық жасаудың 7 әдісі – тіпті төмен нарықта да
Бұл сома сіз 72 жасқа толғаннан кейін және құқығыңыз болған кезде жыл бойына RMD есептеледі. Ол сондай-ақ салық салынатын табыстан алынып тасталуы мүмкін және инвесторларға бұл үшін шегерімдерді бөлудің қажеті жоқ.
Бірақ есте сақтаңыз, QCD ағымдағы жылдың RMD-ге есептелуі үшін, қаражат RMD мерзіміне дейін IRA-дан шығуы керек.
«Білікті қайырымдылық тарату - бұл салық артықшылықтарын сізге берумен біріктірудің күшті тәсілі. Бұл тартымды стратегия », - деді Швабтың Уильямс, ол QCD тікелей қайырымдылыққа баруы керек және инвестордың қолынан өтпеуі керек деп ескертті.
RMDs әдеттегі табыс салығы ставкалары бойынша федералды табыс салығына жатады. Roth 401(k)s компаниясының RMD-леріне, егер олар Рот жарналары үшін бес жылдық ережеге сай болса, білікті тарату талаптарына сай болса, салық салынбайды.
Мұраланған IRA үшін RMD ережелері күрделі және жоспарды мұраға алған кезде, бастапқы иесі қайтыс болған кезде және есептік жазбаның бастапқы иесімен қарым-қатынасыңызға байланысты өзгеруі мүмкін. Мұрагерлік IRA-ларды реттейтін ережелер Конгресстегі SECURE 2.0 ережесімен өзгеруі мүмкін, бұл келер жылдың RMD-леріне әсер етеді.
«Керек емес деп ойласаңыз да, көмек алыңыз», - деді Уильямс. «Мұрагерлік IRA ережелері өте күрделі. Көмек алыңыз және оны жыл соңына дейін жасаңыз ».
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/the-rmd-deadline-is-coming-dont-get-hit-with-the-penalty-11670287838?siteid=yhoof2&yptr=yahoo