Менің жасым 60-та, «жеті санға жақсы» сақталған. Мен қаржылық кеңесші алуым керек пе?

Сұрақ: Менің жасым 60-та, жалғызбастымын, балам жоқ. Мен үш 401(k)s, екі инвестициялық қор және 350,000 60,000 АҚШ доллары көлеміндегі зейнетақы жинақтары бар жеті санды білемін. Менің жалғыз қарызым - $62 1 HELOC. Менде ипотека, несие картасы немесе автокөлік несиесі жоқ. Мен өлгеннен кейін мұра қалдыру туралы алаңдамаймын. Мен XNUMX жасымда зейнеткерлікке шығып, әлеуметтік сақтандыруды алғым келеді. Менің сұрағым: XNUMX% ақыға қаржы кеңесшісін ұстауым керек пе, әлде зейнеткерлікке тек бухгалтермен ғана шыға аламын ба? (Сіз SmartAsset-тен осы құралды қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын қаржылық кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.)

Жауап: Біріншіден, бухгалтер сіз үшін не істей алатыны мен қаржылық кеңесші не істей алатынындағы айырмашылықтарды түсініңіз. «Бухгалтер салықтар бойынша көмектесе алады, бірақ басқа ештеңемен айналысуы екіталай», - дейді Джулия Крамер, қаржылық мінез-құлық бойынша сертификатталған маман және Signature Financial Planning компаниясының сертификатталған бухгалтері. Қаржылық жоспарлаушы, сонымен бірге, зейнеткерлікке шыққанда инвестицияларды қалай өңдеу керек, зейнеткерлікке шыққанда жыл сайын қанша ақша алуға болады, әлеуметтік қамсыздандыруды қалай ақылды түрде уақытында ұстау керек және ықтимал ұзақ мерзімді күтім қажеттіліктерін қалай төлеу керек сияқты мәселелерді шешеді. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушыны жалдау туралы нұсқаулықты мына жерден оқи аласыз.

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен жұмыс істеу немесе жаңасын жалдау туралы сұрағыңыз бар ма?
Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Сіз бұл қаржылық мәселелерді шешуде қаншалықты ыңғайлы екеніңізге, сондай-ақ бұған қанша уақыт пен күш жұмсай алатыныңызға байланысты мұны өзіңіз шеше аласыз, дейді мамандар. «Егер сіз қаржы кеңесшісін жалдамауды таңдасаңыз, зейнеткерлікке шыққанда уақытыңыз бен күшіңізді қайда жұмсағыңыз келетіні туралы нақты шешім қабылдауға болатын шешімдердің көлемін мойындау маңызды», - дейді. Майкл Э. Китс, Kitces.com сайтындағы қаржылық жоспарлау жөніндегі бас гуру. (Сіз SmartAsset-тен осы құралды қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.)

Сіз сондай-ақ кеңесшінің ақшаға тұрарлық екенін ойлайсыз ба деп ойлаңыз. Өзіңізден сұраңыз: «Жылына дәстүрлі 1% кеңес беру ақысын жұмсау керек пе ... және зейнеткерлікке шығуға байланысты басқа қаржылық және зейнеткерлік мәселелер бойынша қолдау алу керек пе», - дейді Китс. 

Экономика, нарықтар мен инвестициялардан ілескенді ұнатасыз ба, соны да ескеріңіз, дейді Крамер. «Менің жағдайда, 20-дан 40-қа дейін мен инвестицияларымды өңдеуді ұнататынмын. Менің 40 жасымның ортасында мен мұны онша ұнатпайтынымды және уақытымды басқа жеке және кәсіби істерге жұмсағым келетінін байқадым, сондықтан менің қаржымның бір бөлігін аутсорсингпен қамтамасыз ету жақсы таңдау болды», - дейді қазір жұмыс істейтін Крамер. өзі қаржылық кеңесші. 

Крамер ойлануды ұсынатын тағы бір нәрсе - портфолиоға эмоционалды өзгерістер жасамай, нарықтың құлдырауына шыдай аласыз ба, жоқ па. «Егер солай болса және нарыққа ілесу ләззат алуға «иә» деп жауап берсеңіз, сізге қаржылық кеңесші қажет болмауы мүмкін. Әйтпесе, кеңесшінің болуы сөзсіз көтеріліс пен құлдыраудан өтуге көмектесетін тамаша таңдау болып табылады », - дейді Крамер. 

Сондай-ақ біліңіз, егер сіз кеңесшіні сынап көру үшін жай ғана саусақтарыңызды батырып алғыңыз келсе, тұрақты негізде кеңесші жалдаудың қажеті жоқ. Карла МакАвой, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Ұлттық жеке қаржылық кеңесшілер қауымдастығының (NAPFA) төрағасы: «Егер сіз бастапқыда тұрақты жоспарлауды қаламасаңыз, бұл сағаттық жоспарлаушы болуы мүмкін», - дейді.