Сіз үшін қаржылық жоспарлаушы дұрыс па?
Getty Images / iStockphoto
Сұрақ: Менің 225,000(k) есебімде 401 125,000 доллар болды, содан кейін мен табыс қалағандықтан 7 65 доллардан 100,000% аннуитетке айналдырдым. Мен XNUMX-ке енді келдім және алты айдан кейін зейнетке шыққым келеді, бірақ қалған XNUMX XNUMX долларды не істерімді білмеймін. Не істеуім керек? Мен көмектесу үшін қаржылық кеңесші жалдауым керек пе? (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Сіз бұл құралды қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.)
Жауап: Алдағы зейнеткерлікке шығуыңызбен құттықтаймыз және қазір қаржылық кеңесші жалдайтын уақыт болуы мүмкін екенін сезіну қалыпты жағдай екенін біліңіз. Сізге біреу қажет пе, жоқ па, бұл сіздің қалауларыңызға және өз қаржыңызбен айналысуға қаншалықты ыңғайлы екеніңізге байланысты, және біз бұл туралы кейінірек қарастырамыз.
Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын жалдағыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Бірақ алдымен 100,000 XNUMX долларды қалай орналастыру керектігін анықтау үшін алдымен сіздің өміріңіз бен қаржыңыздың үлкен бейнесін түсінуіңіз керек және бұл ақша сізге не істеу керек екенін түсінуіңіз керек. Басқа кіріс көздеріне, шығындарға мұқтаждықтарға, зейнеткерлікке шыққанда әртүрлі шоттардан қанша ақша алатыныңызды және мұның барлығының салық салдарын қараңыз, дейді Approach Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джастин Притчард. «Жылына қанша ақша тұру керек екенін анықтаңыз, содан кейін оны әлеуметтік қамсыздандырудан немесе зейнетақы сияқты кез келген басқа көздерден түскен кез келген кірісті ескере отырып, ай сайын қанша қажет болатынына бөлуге болады», - дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы. Патрик Лоугтың ақылды қаржылық жоспарлау. осы нұсқаулық сізге қаржылық тұрғыдан зейнетке шығуға дайын екеніңізді білу үшін қажет басқа да қаржылық нәрселерді анықтауға көмектеседі.
Мұны білгеннен кейін, 100,000 401 долларыңызды көптеген жолдармен пайдалануға болатындығын түсініңіз - сіз оны алып тастай аласыз, басқа зейнетақы шотына аудара аласыз немесе ақшаны 100,000 (k) басқа опциялармен бірге сақтай аласыз. Ал сізге ненің дұрыс екені сол ақшаны қалай пайдаланғыңыз келетініне байланысты. «Сіз үшін дұрыс шешімді анықтау үшін кеңесші сіздің қаржылық ақпаратыңызды жинап, өзіңіз туралы сұрақтар қояды. Олар сіздің ағымдағы қаржылық жағдайыңызды талдап, ақшаңыз үшін ең жақсы орынды анықтайды», - дейді Spark Financials компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Даниэль Миура. Әрине, сіз мұны өзіңіз де жасай аласыз, бірақ бұл зейнетке шығу үшін қанша ақша қажет екенін және осы $ 401 XNUMX және т.б.мен қаншалықты тәуекелге баруға дайын екеніңізді түсінуді қажет етеді. Есіңізде болсын, сізде XNUMX(k) ақшаны сақтап қалу және оны өсіруге мүмкіндік беру мүмкіндігі бар, егер сізге өмір сүрудің маңызды шығындары үшін қолма-қол ақша қажет болмаса, сіз оны алғыңыз келмейтін шығар, дейді мамандар.
Пазлдың тағы бір бөлігі? Бұл «бір реттік премиум кейінге қалдырылған аннуитет (SPDA) ма, жоқ па, сияқты аннуитет туралы көбірек білуге көмектеседі», - дейді Лог. SPDA - бұл инвестициялар бойынша салықтың кейінге қалдырылған өсуімен кепілдендірілген кірісті ұсынатын біржолғы сомамен қаржыландырылатын аннуитет. Бұл пайдалы болуы мүмкін, себебі сізге кепілдендірілген табыс мөлшерлемесі ұсынылады, бұл зейнеткерлік жоспарлауды жеңілдетеді және сіз бөлуді бастағанға дейін аннуитет бойынша салық төлеудің қажеті жоқ.
Егер бұл көп болып көрінсе, кеңесші пайдалы болуы мүмкін — және сіз бұл құралды қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.
«Егер сіз қаржылық кеңесшімен жұмыс істеуді таңдасаңыз, сіздің мүддеңіз үшін жұмыс істеуге заңды міндеттемесі бар және олар жасағаны үшін қаржылық қайтарым алатындықтан өнімдер мен қызметтерді ұсына алмайтын сенімді тұлғаны іздегеніңіз дұрыс. сондықтан », - дейді Алана Бенсон, NerdWallet-тің инвестициялық өкілі. осында Сіз кездесуі мүмкін кеңесшілердің әртүрлі түрлері және Мұнда оларға қойылатын сұрақтар.
Қаржылық жоспарлау инвестицияларды өңдеуден әлдеқайда көп. «Бұл сіздің зейнеткерлікке шығуыңыз үшін ықтимал тәуекелдерді азайту, салықтық тиімділік, активтерді қорғау, мүлікті сақтау және т.б. туралы. Егер сізде ұзақ мерзімді күтім жоспары болмаса, сіздің ұяңыздың жұмыртқасына қауіп сізде болғанмен салыстырғанда айтарлықтай артады. Тиісті, белсенді күтім жоспарының болмауы өмір бойы жинақталған қаражатты жоюы мүмкін », - деп қорытындылады Midtown Financial тобының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Грейс Юнг.
Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын жалдағыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Осы мақалада берілген кеңестер, ұсыныстар немесе рейтингтер MarketWatch Picks бағдарламасына жатады және оларды коммерциялық серіктестеріміз қарастырмаған немесе мақұлдамаған.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-65-and-want-to-retire-in-6-months-i-have-a-125k-annuity-plus-100k-of-money-that-im-not-sure-what-to-do-with-should-i-get-professional-help-01660760031?siteid=yhoof2&yptr=yahoo