Менің жасым 66-да, 5 жылжымайтын мүлік иесімін және сату «жалға беруші болудан жақсы зейнетке шығуды» ұсына ма деп ойлаймын. Бірақ мен «маған бірдеңе сатқысы келмейтін» кеңесші табуға қиналып жүрмін. Не істеуім керек?

Сұрақ: Мен маған аннуитеттерді немесе акцияларды сатқысы келмейтін қаржылық кеңесші іздеймін. Менің бес қасиетім бар; үшеуі қажетінше өндірмейді, өйткені олар қиын жерде, сондықтан мен оларды жою пәтер иесі болудан гөрі жақсы зейнетке шығуды қамтамасыз ете ме, жоқ па деп іздеймін. Мен 66 жастамын, әлеуметтік қамсыздандыруды әлі жинап жатқан жоқпын, бұл өте төмен болады, өйткені мен бірнеше жыл бойы осы жылжымайтын мүлікті жөндеуден өткізгендіктен және көшіруге байланысты бос жұмыс орындарына тап болдым. Екі жылжымайтын мүлік Бостон аймағында орналасқан және жай ғана кондоминиумдар, бірақ олар жақсы негізгі кірісті қамтамасыз етеді. Менде бір мәселе - басқа жылжымайтын мүлікті жойғаннан кейін өзім тұратын жерді қаржыландыру мүмкіндігі. Не істеуім керек? (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Жауап: Біріншіден, сізге клиенттерге жылжымайтын мүліктері туралы шешім қабылдауға көмектесетін және өзіңіз үшін жан-жақты қаржылық жоспар жасауға көмектесетін қаржылық кеңесші табу керек сияқты. «Жылжымайтын мүлік туралы шешімдер қабылдау қиын болуы мүмкін, өйткені олар көбінесе уақытты қамтиды, мүлікті сақтау мен сақтаудың оң және теріс жақтарын сатумен салыстырғанда кірісті өлшеу, жылжымайтын мүлікке иелік етудің белгісіздігі үшін қолдағы ақша сомасын анықтау, салық сұрақтарын анықтау. және сіздің жоспарлау қажеттіліктеріңізге байланысты басқа факторлар », - дейді Бірге жоспарлаудың сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джуд Маллини. Айтуынша, кейбір кеңесшілер мұны жақсы біледі және сізге жоспар құруға және ақша ағыны мен жылжымайтын мүліктің тәуекелдерін ескеруге көмектеседі, дейді мамандар.

Сізге жылжымайтын мүлік пен қаржылық жоспарлаудың жан-жақты тәжірибесі бар адамды ғана емес, сағат сайынғы немесе жобаға негізделген кеңесшіні де қалауыңыз мүмкін. Себебі? Басқарылатын активтер (AUM) үлгісімен жұмыс істейтін біреу сіз үшін қанша ақша басқаратынына байланысты ақы алуға бейім болуы мүмкін.

Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.

Жалған аннуитеттерді алмау үшін сіз тек тіркелген инвестициялық кеңесші (RIA) үшін жұмыс істейтін ақылы кеңесшіні тапқыңыз келуі мүмкін; RIA клиенттерге тек клиенттердің мүдделері үшін инвестициялық кеңестер беруге сенімді міндеттемесі бар. RIA аннуитеттерді, акцияларға опциондарды немесе облигацияларды брокер-дилерлер немесе сақтандыру компаниялары сияқты сата алмайды. «Бұл аннуитеттердің сатылуына жол бермеуі керек. Акцияларға келетін болсақ, сіз бағалы қағаздарды комиссиялық түрде сататын брокерді меңзеп отырсыз деп ойлаймын және тағы да RIA мұны жасамайды», - дейді BerganKDV Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Сэм Роуман. (Бұл гид Сіз жалдауға болатын кез келген кеңесшіге 15 сұрақ ұсынады.)

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Қандай кеңесшіні таңдасаңыз да, сізге объективті кеңес беретін және әртүрлі сценарийлер дайындайтын адаммен жұмыс істеңіз. «Сіз үшін қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді перспективада ақша ағынының әсерін көру маңызды. CFP маманы сіздің шешімдеріңізге негізделген ақша ағыны мен салықтарыңызға әсерін анықтау үшін сізбен және салық кеңесшісімен жұмыс істей алады », - дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Маргерита Ченг. Олар сондай-ақ меншікті капиталдың табыстылығын (ROE) анықтау үшін осы қасиеттерге талдау жасай алуы керек. «Бұл талдау активтерге, кірістерге және әлеуметтік қамсыздандыруға қатысты тікелей шешімдер қабылдауға көмектеседі», - дейді Forbes қаржылық жоспарлау жөніндегі сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Дэниел Форбс.

Әлеуетті кеңесшінің құндылықтары мен миссиясы сізге қажет нәрсеге сәйкес келетінін сезінгеніңізге сенімді болыңыз. «Олардың үшеуінен сұхбат алыңыз. Сізге қажетті кеңес алу мүмкіндігіңіз жақсы », - дейді Маллини. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].