Өтінемін маған көмектесіңіз. Мен өмірімнің махаббатына 68 жыл тұрмысқа шыққан 17 жастағы әйелмін. Біздің қаржымыз әрқашан бөлек болды, мен оның ұлының тірі сенімдегі мүлкін (шамамен 3 миллион доллар) мұрагер ететінін мойындап, некеге тұруға қол қойдым. Мен үйімізді аламын, ол маған өсиет бойынша 350,000 XNUMX доллар қалдырып жатыр.
Біз танысқанға дейін күйеуі біржолғы әлеуметтік сақтандыру төлемін алды. Біз әрқашан қарызсыз өмір сүрдік, менде жақсы 2020 көлігі бар. Мен қарапайым өмір салтын ұстансам, оның денсаулығы сегіз жыл бойы демалысымызды тамашалауға мүмкіндік бермеді. Болашақта көбірек саяхаттауды қалаймын. Менің күйеуім айықпас дертке шалдыққан және ол тағы бір-екі жыл ғана өмір сүретін шығар. Оның медициналық төлемдері менің жауапкершілігімде емес.
2019 жылы біз жаңа үй салдық. Оның нақты құны белгісіз болса да, мен бұл актив үшін шамамен 800,000 XNUMX долларды тазартатын шығармын, ол қайтыс болғаннан кейін кішірек үй сатып аламын деп күтемін.
Мен әлеуметтік қамсыздандыру мен зейнетақы аламын, қазір жыл сайын шамамен 20,000 350,000 доллар жинаймын. Мен амбициялы үнемдеуші болдым және қазір инвестициялық қорларымнан жақсы ақша тауып, шамамен 20,000 457 долларға жеттім. Басқа акциялардың құны шамамен $65,000 және менде $60,000 тұратын 20,000 шоты бар. Менде қазір $XNUMX жинақ және $XNUMX тексеру бар.
Мен инвестициямнан бір тиын да алып тастаған емеспін және мен жалғыз қалғанша мұны қажет ететін көп нәрсе өзгеретініне күмәнім бар. Қазір күнкөріс шығынымызды күйеуім төлейді. Менің мақсатым – төрт бауырыма мүмкіндігінше көп ақша қалдырып, қалған өмірімді рахатқа бөлеу.
Маған өте жақсы естіледі, бірақ мен соңғы онжылдықта жыл сайынғы 15%-дан астам табысты алу үшін қорлардағы жинақтарымды сақтай отырып, тәуекел еттім. Ал менде жоқ ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру.
Мен өмірімді жақсы қаржылық денсаулықта өткіземін деп күте аламын ба?
қараңыз: Біз жасымыз 50-ге таяп қалды және 1 миллион доллардан аз ақшамен зейнетке шықтық: «Мен мылтықтан секірдім бе?»
Құрметті оқырман,
Күйеуіңіздің ауруын естігеніме қатты өкіндім. Бұл өмір сүру өте қиын тәжірибе. Ол қайтыс болғаннан кейін сіздің қаржыңызды жоспарлап жатқаныңызды көргеніме қуаныштымын - бұл сізді жүрек ауруымен бірге көптеген бас ауруларынан құтқарады және егде жасыңызда тұрақтылық пен қауіпсіздікті қамтамасыз етеді.
Жауабыңызға жету үшін сіз ағымдағы және күтілетін болашақ шығындарыңызды байыпты талдауыңыз керек. Есіңізде болсын, кез келген нәрсе бірнеше жылдан кейін немесе тіпті бір жылдан кейін өзгеруі мүмкін, сондықтан болашаққа арналған қаржыңызды жоспарлағанда икемді болыңыз.
Біріншіден, жоспар жасаңыз (кейбіреулер оны бюджет деп атауы мүмкін), - деді Роберт Джиллиланд, Concenture Wealth Management басқарушы директоры және аға байлық кеңесшісі. Күйеуіңіз қайтыс болғаннан кейін сіз күтетін әрбір ықтимал шығындарды ескеріңіз және инфляцияны да есептеңіз. Сіз бұл шығындарды қысқа мерзімді, мысалы, бір жылдан бес жылға дейін, аралық мерзімді, алты жылдан 10 жылға дейінгі кезеңді және ұзақ мерзімді немесе 10 жылдан кейінгі кезеңге бөлуге болады. Болжалды тұрғын үй шығындарын қосыңыз және қазіргі үйіңізде қалсаңыз немесе кішігірім нәрсе тапсаңыз, оны жоспарлаңыз. Сондай-ақ зейнеткерлердің бюджетіндегі негізгі шығын болып табылатын денсаулық сақтау, коммуналдық қызметтер, төтенше жағдайлар шығындары, кездейсоқ тамақтану немесе ойын-сауық және т.б. туралы ойланыңыз.
Ұстаңыз: Зейнетке жинау туралы ойландыңыз ба? «Төменгі жолға» назар аударыңыз
Осы талдауды орындағаннан кейін күтілетін кіріс көздеріңіз қандай екенін қараңыз. Сіз Әлеуметтік қамсыздандыру және зейнетақы туралы айттыңыз және инвестицияларыңыздан тұрақты түрде ақша алуыңызға болады. Табысыңызды шығындарыңызбен салыстырыңыз. «Сізде бұл нөмір болғаннан кейін, саяхаттауға болатын артық қаражатты анықтау үшін активтердегі «ақылға қонымды» ақша алу мөлшерлемесі қандай екенін анықтауға болады», - деді Джиллиланд.
Инвестицияларыңыз туралы ескертпе: Кеңесшілер инвестицияларға қатысты осы шелек әдісін пайдаланады, бұл жағдайда аралық және ұзақ мерзімді қажеттіліктерді көбірек тәуекелмен инвестицияланғанын көруге болады. Сіз жинақтауларыңыз дәл қазір үлкен тәуекелге ұшырап жатқанын айтасыз және бұл сіз үшін дұрыс активті бөлу екенін білу үшін қаржылық кеңесшімен - тіпті сіздің ақшаңыз орналасқан жерде де сөйлесу керек. Егер сіз тұрақты кіріспен өмір сүретін болсаңыз, портфолиоңызда тым көп жоғалтуға жол бере алмайсыз. Әртараптандыру және дұрыс бөлу сіздің табысыңыздың кілті болады. «Күннің соңында оның қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін қаражаттың қолжетімді болуын қамтамасыз ету өте маңызды», - деді Джиллиланд.
Сондай-ақ, жесір әйелдің жәрдемақысы сияқты қандай басқа әлеуетті жеңілдіктерді жоспарлауды бастау үшін Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының кеңсесіне хабарласыңыз, - деді Джуде Будреа, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және жоспарлау орталығының серіктесі. Нәтижесінде сіз ай сайын көбірек ақша алуыңыз мүмкін, бұл сіздің тірі қалғаныңыз үшін төленетін жәрдемақы сіздің жеке жәрдемақыңызға қарағанда жоғарырақ болуына байланысты және жеңілдіктер мен сандарды түсінуді қазірден бастауға зиян тигізбейді. Сіз қоңырау шалған кезде әлеуметтік қамсыздандыру басқармасында бірнеше сағат күтуіңіз мүмкін, бірақ бұл оған тұрарлық. Мұнда SSA-дан тірі қалғандарға берілетін жәрдемақылар туралы қосымша ақпарат бар.
Қараңыз: MarketWatch бағанын қараңыз «Зейнетақы хакерлері» өзіңіздің зейнетақы жинақтаушы сапарыңызда қолдануға болатын кеңестер үшін
Сіз ұзақ мерзімді күтімді сақтандыруыңыз жоқ екенін айттыңыз. Бұл өте қымбат болуы мүмкін, әсіресе сіз әдеттегі «идеалды» үміткерден сәл үлкен болсаңыз (кеңесшілер 50 жастан асқан адамдарға ұзақ мерзімді күтімді сақтандыруды іздеуді жиі ұсынады). Бұл сізге мағыналы болуы мүмкін, сондықтан кейбір саясаттарды іздеу зиян тигізбейді, бірақ сізге ұзақ мерзімді күтім мен өлімге әкелетін пайданы ұсына алатын гибридті саясаттар сияқты сізге басқа нұсқалар да бар екенін біліңіз. туысқандар. Кейбір аннуитеттерде ұзақ мерзімді күтім жасаушылар да бар, дегенмен сіз бұл өнімдерді кірмес бұрын мұқият тексеріп алуыңыз керек. Мұнда ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру бойынша толық нұсқаулық берілген.
Бұл қаржылық кеңес емес, бірақ ол әлі де маңызды – белсенді болып, денсаулығыңызға байыппен қараңыз. Ұзақ серуендеңіз, дұрыс тамақтануды сақтауға тырысыңыз және жақын адамдарыңызбен байланыста болыңыз – қазір және күйеуіңіз қайтыс болғаннан кейін. Күнделікті бұл кішігірім іс-әрекеттер адамның егде жастағы адамдарын өзгертеді.
Сондай-ақ қараңыз: Зейнеткерлікке жинаған миллиондарыңның пайдасы жоқ, егер сау болсаң, ләззат ала алмайсың
Міне, бірнеше басқа ұсыныстар. Джиллиланд жұбайынан айырылғаннан кейін көшу немесе көшпеу туралы шешім қабылдауға әрқашан бір жыл уақыт бөлуді ұсынатынын айтты, өйткені бұл уақыт өте эмоционалды және адамдар ақырында өкінетін шешімдер қабылдауы мүмкін.
Сіз қазірден бастап бірнеше есептеулер жүргізіп, күйеуіңізбен оның пікірін айту үшін сөйлескіңіз келуі мүмкін. Сіз некеге дейінгі келісімді айттыңыз, бірақ бұл неке кезінде біреудің жұбайына сыйлық беруіне кедергі жасамайды. Егер сіз айтып отырған сенім inter vivos немесе қайтарып алынатын сенім болса, күйеуіңіз тірі кезінде сізге салық салмай-ақ біраз ақша бере алады. Әрине, бұл жабысқақ жағдай сияқты көрінуі мүмкін және бұл ұсыныс сіз бен сіздің күйеуіңіз бен оның ұлының арасында қандай да бір драманы тудыруы мүмкін емес, бірақ күйеуіңізден оның не ойлайтынын сұраудың зияны жоқ, деді Будре. «Оны зерттеген жөн.»
Сайып келгенде, сіз өз қаржыңыз туралы өте саналы екенсіз және бұл сізге кейінірек көмектесетіні сөзсіз. Күйеуіңіз өтіп бара жатқанда сақтанып қалмас үшін, ақшалай немесе басқаша қажет болатын барлық нәрсені ойлап көріңіз. Сіз және оның өзі кеткеннен кейін нені білу керек деп ойлайтыны туралы бірнеше рет сөйлесетініне көз жеткізіңіз - банктік шоттың құпия сөздерінен бастап, әдетте үйдегі ол жауапты болатын шағын тапсырмаларға дейін.
Сізге сәттілік тілеймін.
Оқырмандар: осы оқырманға ұсыныстарыңыз бар ма? Оларды төмендегі түсініктемелерге қосыңыз.
Жеке зейнетақы жинағыңыз туралы сұрағыңыз бар ма? Бізге электрондық пошта арқылы жіберіңіз [электрондық пошта қорғалған]
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- менің-қалған-күндерімді-саяхатпен-жүргізгім келеді-менде-ақша-жеткілікті-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo