Мен 61 жаста стюардессамын, ол 70 жаста зейнетке шыққысы келеді. Мен айына 900 доллар зейнетақы аламын және әлеуметтік қамсыздандыруды аламын, бірақ менің 150(k) есебімде бар болғаны 401 мың доллар бар. Маған кәсіби көмек қажет пе?

Сұрақ: Маған қаржылық кеңесші керек деп ойлаймын. Мен 61 жастамын және 70 жаста зейнетке шығуды жоспарлап отырмын. Мен стюардессамын және айына 900 доллардан сәл астам зейнетақы аламын. Менің балансым 401 150,000 доллардан сәл асатын 401(k) бар, зейнеткерлікке шыққанда мен әлеуметтік қамсыздандыруды аламын. Менде ешқашан қаржылық жоспарлаушы болған емес және онымен бастау әлі кеш емес деп үміттенемін. Менің мақсатым - XNUMX(k)-ны көбейту және жұмсағанымда ақылды қолдану. Мен баласыз жалғызбын. Кімге хабарласу керек немесе қалай әрекет ету керектігі туралы кез келген кеңес немесе ұсыныстар бағаланады. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Жауап:  Біз сіздің табысыңызды арттыруға үміттенгеніңізді мақтаймыз және егер сіз осы жолмен жүруді шешсеңіз, сізге көмектесетін қаржылық жоспарлаушыны табу әлі де кеш емес. Financial Pathways компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джим Кинни: «Сіз мен зейнеткерлікке шығудың ессіз қадамындасыз, бұл кезде жинақ пен инвестицияға жеткілікті мән бермеген адамдар жинақтаудан кейінгі құралдарды қоса бастайды», - дейді. 

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес алғыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Сырттай қарағанда, сіздің қажеттіліктеріңіз өте қарапайым және қарапайым болып көрінеді. Егер сіз жоспарлаушыны таңдасаңыз, «Мен тек ақылы болатын қаржылық жоспарлаушыны табуды ұсынамын, яғни олар тек сіз үшін жұмыс істейді және сізге сақтандыру немесе инвестициялық өнімдерді сатпайды», - дейді Кинни. Сондай-ақ, мамандардың айтуынша, бұл сізге инвестицияңызды басқарудың орнына, сізге қаржылық кеңес беру үшін біркелкі ақы немесе сағат сайынғы ақы алатын сағат сайынғы немесе жобаға негізделген кеңесшінің пайдасын көретін сияқты.

«Кейбір кеңесшілер тек ақшаны басқарғысы келеді. Жинақыңыздың көп бөлігі жұмыс берушінің 401(k) жүйесінде болса, олар сізбен жұмыс істегісі келмейді. Бірақ сіз Ұлттық жеке қаржылық кеңесшілер қауымдастығы (NAPFA) немесе Garrett Planning Network арқылы инвестиция салуды талап етпейтін кеңесшілерді таба аласыз - сіз инвестициялық басқаруды емес, зейнетке шығуды жоспарлауды іздеп жатқаныңызды түсіндіріңіз», - дейді Кинни. . Төлемдер әр түрлі болуы мүмкін, бірақ олар келісуге болатынын біліңіз - сіздің өміріңіз күрделі емес екенін және сізге тек қарапайым болжамдар мен нұсқаулар қажет екенін атап өтіңіз. Міне, осылай қаржылық кеңес үшін не төлеуге болады.

Кеңесші сіздің кірістеріңіз бен шығыстарыңызды, тәуекелге төзімділікті, активтерді бөлуді және ұзақ мерзімді мақсаттарыңызды толық қарастыра алады және осыдан сіздің мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін жоспар жасай аласыз. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Сондай-ақ, сіз шешуге тиісті бірнеше мәселе бар, соның ішінде Әлеуметтік қамсыздандыруды қашан бастау керек, өйткені сіз 70 жасқа дейін күткен кезде жеңілдіктерді барынша арттыра аласыз. «Сіз 401(k) картасына қосымша салық салынатын инвестиция немесе жинақ шотының болуын қарастыруыңыз керек. Сіздің зейнетақыңыз басталған кезде 70-те қолма-қол ақшаға қол жеткізуге және 401(k)-тен 72 жасқа дейін қажетті ең төменгі үлестіруді кешіктіруге мүмкіндік береді », - дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Шерил Морхаузер. Шындығында, әлеуметтік қамсыздандыруды кешіктіру әдетте жыл сайын 8-ден 62-ке дейін 70% ұлғайды, дейді Safe Landing Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Брайан Фрай.

Сондай-ақ, дәл қазір көріп отырғанымыздай, нарық құбылмалылығынан аман қалуыңызды қамтамасыз ету үшін тәуекелге төзімділік профиліңізге қай инвестициялар ең қолайлы екенін ескеруіңіз керек. «Қаржылық жоспарлаушы жыл сайын Рот конверсиясы бойынша стратегиялық кеңес бере алады, салық салынатын табысты болашақта жоғары жақшалардың орнына қазір төменгі жақшаларға шығара алады және олар IRA-дан шыққан кезде тәуекелді азайта отырып, жоғары табыс жақшаларының әсерін басқара алады. артық Medicare премиум қосымша төлемдерінің әсерінен », - дейді Lucid Wealth Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джефф Стюарт. 

Сонымен қатар, қаржылық жоспарлаушы ұзақ мерзімді күтім опцияларының артықшылықтарын, кемшіліктерін, шығындарын және қауымдастығын бағалай алады; медициналық сақтандыруды бағалау; үздіксіз білім беру және қолдау көрсету; және тәртіпті, эмоционалды емес және қайталанатын қайта теңестіру стратегиясын жүзеге асырып, мінез-құлық қателерінің қаупін азайтады, дейді Стюарт. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Сіз ақшаңыздың өмір бойы жалғасатынына көз жеткізгіңіз келеді және сіз «үлкен шешімдер қабылдау кезінде не болатынын көрсететін бірнеше сценарийді орындау» үшін кеңесшімен жұмыс істегіңіз келеді, - дейді Alphemita Financial Services компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы ДиДи Базе. 

Және, әрине, мұны өзіңіз жасай аласыз. Рамит Сети жазған «Мен саған бай болуды үйретемін» сияқты кітаптарды қарастырыңыз; Мел Линдауэр, Майкл ЛеБоуф және Тейлор Ларимордың «Боглехедтердің инвестицияға арналған нұсқауы»; және Роберт Кийосакидің «Бай әке кедей әке». Бұған қоса, көптеген тегін онлайн курстар бар, соның ішінде Барлығына арналған қаржы, Ақшаны қалай үнемдеуге болады: ақылды қаржылық шешімдер қабылдау (Калифорния университетінің мұрағатталған курсы, Беркли курсы) және Пурдю университетінің қауіпсіз зейнетке шығуды жоспарлауы.

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес алғыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.