Мен мұғаліммін, әлі де ата-анаммен бірге тұрамын және студенттік несие бойынша $103 мың қарызым бар, бұл менің жалақымнан 2 есе көп. Менің нұсқаларым қандай?

Жауап: Студенттік несие бойынша қарыз адамның жылдық жалақысынан асып түсетіні әдеттегі жағдай және жоғары қарызды алып жүру сіздің айлық бюджетіңізге айтарлықтай салмақ қосады, тіпті егер сіз анаңыз бен әкеңізбен бірге тұру арқылы тұрғын үй шығындарын азайтқан болсаңыз да. Студенттік несиені өтеу мамыр айында қайта басталатындықтан, жеке қаржылық үйіңізді ретке келтіру үшін қадамдар жасайтын уақыт келді. Эндрю Пентис, несие бойынша сарапшы және StudentLoanHero-ның сертификатталған студенттік несие бойынша кеңесшісінің айтуынша, тамаша жаңалық - федералды несиелендіру тұрғысынан оқыту «көптеген өтеуге көмек және студенттік несиені кешіру бағдарламалары» бар сала болып табылады. Міне, кейбір опциялар.

Қарыздан құтылу туралы сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Табысқа негізделген өтеу жоспарлары және өтеудің басқа нұсқалары

Ең алдымен, ай сайынғы несиені өтеуіңізді мұқият тексеріп, стратегиялаңыз. Егер сіздікі тым жоғары болса, федералды несие қызметшісімен табысқа негізделген өтеу жоспарына өтініш беруді қарастырыңыз, дейді NerdWallet студенттік несие бойынша сарапшысы Анна Хелхоски. «Бұл сіздің төлемдеріңізді қалауыңыз бойынша кірістің бір бөлігіне белгілейді және төлем мерзімін ұзартады», - дейді ол. Стандартты өтеу мерзімі он жыл; табысқа негізделген өтеу жоспарымен сіз 20-25 жылдық өтеу жоспарын ала аласыз, содан кейін қалған балансыңыз кешіріледі.

«Кіріске негізделген өтеу төлемдерді азайтуы керек, бірақ қарыз алушы қарызын тез төлемейді және пайыздар жинала береді», - деп қосады Хельхоски. «Федералдық қарызды кешіру мүмкіндігі бар мұғалім болып табылатын қарыз алушы үшін бұл маңызды емес». (Біз бұған жетеміз.)

Кіріске негізделген төрт өтеу жоспары бар, соның ішінде сіз тапқан сайын қайта қаралған төлем (REPAYE) және олар табысқа қатысты қолжетімді ай сайынғы төлемдерді сақтауға арналған. Олардың әрқайсысына жарамдылық талаптары, сондай-ақ ескертілетін ескертулер (салықтар және отбасылық жағдай сияқты мәселелерге қатысты) беріледі. Жоспарға байланысты өтеу мерзімі 20 немесе 25 жыл болады, ал қалаулы кірістің пайызы 10%, 15% немесе 20% болады, дейді Марк Кантровиц, «Колледжге қосымша қаржылық көмекке қалай шағымдануға болады» кітабының авторы. 

«Кіріске негізделген өтеу жоспары бойынша қарыз алушылар 0 доллардан төмен төлемдерге жарамды», - дейді Пентис. «Бұл адамның төлемі нөлге тең болмас еді, бірақ оның төмендеуі ықтимал. Бұл ай сайынғы бюджетте тыныс алу мүмкіндігін береді ».

Банк, несиелік серіктестік немесе басқа несие берушілер арқылы жеке несиелер үшін сарапшылар көзге баруға кеңес береді. Төмен пайыздық мөлшерлеме немесе ұзағырақ өтеу мерзімі болуы мүмкін уақытша немесе тұрақты өзгерісті қалайтыныңызды түсіндіріңіз. Дегенмен, жеке несие берушілердің қабылдау қабілеті мен икемділігі әртүрлі болатынын ескеріңіз. 

Студенттік қарызды кешіру

Мемлекеттік мектеп мұғалімдері мүмкін болатын екі несиені кешіру бағдарламасы бар – сарапшылар бірінші қадам ретінде кеңес беретін мұғалімнің несиесін кешіру (TLF) және мемлекеттік қызмет несиесін кешіру (PSLF).

TLF - аз қамтылған мектептерде жұмыс істейтін толық уақытты білікті оқытушыларға арналған федералды бағдарлама. «Олар бес жыл қатарынан үйреткеннен кейін федералдық тікелей несиелерінде 17,500 XNUMX долларға дейін кешірімге ие бола алады», - дейді Хельхоски. 

Бұл қарыз алушының жағдайындағыдай қарыз қалған болса ше? Бұл жерде PSLF кіреді. «Сіз екі рет суға түсуге болады», - дейді Пентис. PSLF мемлекеттік қызметкер немесе мұғалім ретінде мансапта жұмыс істеген кезде 120 несие төлемін жасайтын адамдарға салықсыз кешірілген студенттік несиелерінің бір бөлігін алуға мүмкіндік береді. 

«Бұл қарыз алушы жарамды жұмыс берушіде жұмыс істеген кезде жасалған төлемдерді есептейтін шектеулі бас тарту мүмкіндігін пайдаланғысы келуі мүмкін», - дейді Хельхоски. «Ол бірнеше ай бұрын күшіне енді және ол қазан айының соңына дейін болады».

31 жылдың 2022 қазанына дейін қарыз алушылар бұрын PSLF талаптарына сәйкес келмейтін бұрынғы төлемдері үшін несие ала алады. Егер сізге бұрын PSLF қабылданбаған болса, сіз уақытша бас тарту құқығына ие болуыңыз мүмкін.

Кантровицтің пікірінше, ұзақ мерзімді көзқарас: Табысқа негізделген төлемді кешіру сіздің жоспарыңызға байланысты 20 немесе 25 жылдан кейін басталады. 

Студенттік несиені өтеу кезінде сіз өзіңіздің несиелік жағдайыңызды бір уақытта қалпына келтіре аласыз. Ипотекалық немесе басқа несиелерді қамтамасыз етуді мүмкін ететін жол.