Құрметті Стивен,
Ақшаның үлкен сомасын ол орын алмас бұрын не істеу керектігін сұрағаныңыз өте жақсы. Көптеген адамдар алдымен ақшаны жылжытады және кейінірек сұрақтар қояды, бұл сізге салыққа және жоғалтуға айтарлықтай шығын әкелуі мүмкін.
«Инвестор дұрыс емес ауыспалы шешім қабылдағаннан кейін немесе Роттың конверсиясы туралы жөнсіз шешімдер қабылдағаннан кейін, үлкен салық міндеттемелерін көтергеннен кейін немесе олардың Medicare сыйақыларының басқаша болуы мүмкін екі есеге өсуіне себеп болғаннан кейін қанша қоңыраулар мен сұраулар алғанымды айта алмаймын. Мен зиян келтіргеннен кейін көмек сұраймын », - дейді Эрик Амзалаг, қаржылық жоспарлаушы және иесі Қаржылық жоспарлаудың шыңы Вудленд Хиллсте, Калифорнияда.
Егер 130,000 XNUMX АҚШ доллары зейнеткерлікке шығу үшін ұялы жұмыртқаның көп бөлігін құрайтын болса, онда сіз IRA есептік жазбасына тікелей ауысқыңыз келеді және ақшаға ешқашан қол тигізгіңіз келмейді. Сіздің зейнетақы жоспарыңыз ақшаны шот ашқан жеріңізге тікелей жібере алуы керек - көптеген ірі қаржы институттарының сізге IRA есептік жазбасын ашу мүмкіндігі болуы керек, содан кейін сіз үлестірімдерді алып тастамайынша салық бере алмайсыз.
Егер ақша сізге чек түрінде келсе және оны таратқаннан кейін 60 күн ішінде IRA шотына салсаңыз, салықты кейінге қалдыруыңыз мүмкін. Бірақ уақыт қиын болуы мүмкін, егер сіз терезені жіберіп алсаңыз, сіз жасайсыз толық сомаға IRS табыс салығын төлеуге міндетті.
Сіздің инвестициялық таңдауыңыз
Ақшаны қалай инвестициялауыңыз бірнеше факторларға байланысты болады, олардың ең бастысы - сіздің жұмыс орныңыз. Егер 130,000 10 доллар тек жақсы бастама болса және сіз, айталық, тағы XNUMX жыл бойы негізгі қарызға қол тигізбестен өз үлесіңізді қосуды жоспарласаңыз, онда сіз өзіңіздің инвестициялық таңдауыңызда біршама консервативті болғыңыз келуі мүмкін. Бұл әсіресе қор нарығы өте құбылмалы және пайыздық мөлшерлемелер әлі де өсіп жатқан кезде өте маңызды.
Егер сіз 70-ке дейін жұмыс істеп, жылына 10,000 330,000 АҚШ доллары көлемінде жарна жасасаңыз, 5% табыстылық мөлшерлемесін ала алсаңыз, 2,000 20 доллардан астам табысқа жетуіңіз мүмкін. Жақсы жаңалық - бұл сома сізге 7 жыл зейнетке шығу үшін айына шамамен $ 400,000 береді, сонымен қатар сізде әлеуметтік қамсыздандыру болады. Оны XNUMX%-ға дейін қайтарыңыз, сонда сізде XNUMX XNUMX долларға жақын болуы мүмкін.
Жаман жаңалық мынада, инфляцияға байланысты сіздің долларыңыз сіз ойлағандай алысқа бармайды. Ал экономика әлі де күресіп жатқанда, үлкен тәуекелсіз жоғары кіріс алу қиын болуы мүмкін.
Бірақ сіз қандай қаражатты сатып алатыныңызды шешпес бұрын, сіз қаражатты қалай бөлетіндігіңіздің механизмі туралы ойланғыңыз келеді. Барлығы бірден? Бірте-бірте?
«Жалпы, егер сіз оны тікелей IRA-ға салсаңыз, біз мұны бірден инвестициялауға ыңғайлы боламыз. Бірақ салық салынатын есеп бойынша мен мұның барлығын бір күнде нарыққа салғым келмейді. Оны бірнеше күн ішінде таратыңыз », - дейді Кристин МакКенна, қаржы кеңесшісі. Дарроу байлығын басқару Бостонда
Қауіпсіз жағынан, сіз белгілі бір кіріске ие болғыңыз келеді Қазынашылық инвестициялар немесе компакт-дискілер, бұл күндері сіз 5% жақындай аласыз. (I сериялы облигациялар әлі де 6.89% төлейді.)
«Сондай-ақ сіз жартысын S&P 500 индекстік қорына және жартысын облигация қорларына немесе сол сияқты бір нәрсеге салуға болады», - дейді Амзалаг.
Егер сіз жұмыс істеп біткен болсаңыз және бұл сіздің үнемдей алатын ақшаңыз болса, онда сіз онымен шынымен консервативті болғыңыз келе ме, жоқ па, соны шеше аласыз және ол ешбір құнды жоғалтпау үшін оның барлығын тұрақты кірісте қалдырыңыз. Сіз жұмсаған сайын жерді жоғалта бастайсыз, бірақ сіз талап ете аласыз Әлеуметтік қамсыздандыру 62 жаста, егер сіз 70-ке дейін шыдай алмасаңыз.
«Немесе сіз қоршауларға ұмтылғыңыз келуі мүмкін», - дейді Амзалаг және қор нарығы қалпына келеді деген үмітпен оны индекстік қорларға салыңыз. «Бұл қиын қоңырау. Оны анықтау оңай емес».
Егер сізге ақшаны қалай инвестициялау керектігін шешуге көмек қажет болса, тәуелсіз қаржылық кеңесшіден сұрай аласыз, бірақ олардың назарын азырақ сомаға аудару қиын болуы мүмкін. Сіз сондай-ақ ақшаны сақтайтын қаржы институтындағы біреумен сөйлесе аласыз. Fidelity және Vanguard сияқты ірі брокерлік үйлердің барлығында қызмет көрсетудің бірнеше деңгейі бар және сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыра алуы керек. Егер сіз мұның бәрін өзіңіз жасауға тырыссаңыз, жай ғана заттарды сақтауға тырысыңыз мүмкіндігінше қарапайым - бір-үш кең индекстік қорды таңдаңыз, әсіресе S&P 500-ді бақылайтын
SPX,
+ 1.89%.
МакКенна мұрагерліктен, бизнесті сатудан немесе басқа да күтпеген табыстардан кенеттен байлыққа ұшыраған көптеген клиенттермен айналысады. Сандар үлкенірек, бірақ қаражатты қалай өңдеу керектігі туралы ойлау процесі әлі де бірдей, дейді ол.
«Сіз бір қадам артқа шегініп, бірден бірнеше нәрсе болуы керек екенін көруіңіз керек. Оны қалай инвестициялайтыныңызды автоматты түрде айтпас бұрын, ақшаның не үшін екенін тексеру тізімінен өтіңіз. Бұл біз кез келген кіріс деңгейіндегі адамдарға айтамыз ».
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мен бір реттік зейнетақы төлемінен 130,000 XNUMX доллар алайын деп жатырмын, оны не істеймін?
Мен өзімнің зейнетақы жоспарымнан біржолғы төлем алайын деп тұрмын. Бұл шамамен $130,000 60. Бұл ақшаны инвестициялаудың ең жақсы жолы туралы кеңес қажет. Мен сәуірде 401-қа толамын және XNUMX(k) немесе IRA жоспарым жоқ.
Құрметті Стивен,
Ақшаның үлкен сомасын ол орын алмас бұрын не істеу керектігін сұрағаныңыз өте жақсы. Көптеген адамдар алдымен ақшаны жылжытады және кейінірек сұрақтар қояды, бұл сізге салыққа және жоғалтуға айтарлықтай шығын әкелуі мүмкін.
«Инвестор дұрыс емес ауыспалы шешім қабылдағаннан кейін немесе Роттың конверсиясы туралы жөнсіз шешімдер қабылдағаннан кейін, үлкен салық міндеттемелерін көтергеннен кейін немесе олардың Medicare сыйақыларының басқаша болуы мүмкін екі есеге өсуіне себеп болғаннан кейін қанша қоңыраулар мен сұраулар алғанымды айта алмаймын. Мен зиян келтіргеннен кейін көмек сұраймын », - дейді Эрик Амзалаг, қаржылық жоспарлаушы және иесі Қаржылық жоспарлаудың шыңы Вудленд Хиллсте, Калифорнияда.
Егер 130,000 XNUMX АҚШ доллары зейнеткерлікке шығу үшін ұялы жұмыртқаның көп бөлігін құрайтын болса, онда сіз IRA есептік жазбасына тікелей ауысқыңыз келеді және ақшаға ешқашан қол тигізгіңіз келмейді. Сіздің зейнетақы жоспарыңыз ақшаны шот ашқан жеріңізге тікелей жібере алуы керек - көптеген ірі қаржы институттарының сізге IRA есептік жазбасын ашу мүмкіндігі болуы керек, содан кейін сіз үлестірімдерді алып тастамайынша салық бере алмайсыз.
Егер ақша сізге чек түрінде келсе және оны таратқаннан кейін 60 күн ішінде IRA шотына салсаңыз, салықты кейінге қалдыруыңыз мүмкін. Бірақ уақыт қиын болуы мүмкін, егер сіз терезені жіберіп алсаңыз, сіз жасайсыз толық сомаға IRS табыс салығын төлеуге міндетті.
Сіздің инвестициялық таңдауыңыз
Ақшаны қалай инвестициялауыңыз бірнеше факторларға байланысты болады, олардың ең бастысы - сіздің жұмыс орныңыз. Егер 130,000 10 доллар тек жақсы бастама болса және сіз, айталық, тағы XNUMX жыл бойы негізгі қарызға қол тигізбестен өз үлесіңізді қосуды жоспарласаңыз, онда сіз өзіңіздің инвестициялық таңдауыңызда біршама консервативті болғыңыз келуі мүмкін. Бұл әсіресе қор нарығы өте құбылмалы және пайыздық мөлшерлемелер әлі де өсіп жатқан кезде өте маңызды.
Егер сіз 70-ке дейін жұмыс істеп, жылына 10,000 330,000 АҚШ доллары көлемінде жарна жасасаңыз, 5% табыстылық мөлшерлемесін ала алсаңыз, 2,000 20 доллардан астам табысқа жетуіңіз мүмкін. Жақсы жаңалық - бұл сома сізге 7 жыл зейнетке шығу үшін айына шамамен $ 400,000 береді, сонымен қатар сізде әлеуметтік қамсыздандыру болады. Оны XNUMX%-ға дейін қайтарыңыз, сонда сізде XNUMX XNUMX долларға жақын болуы мүмкін.
Жаман жаңалық мынада, инфляцияға байланысты сіздің долларыңыз сіз ойлағандай алысқа бармайды. Ал экономика әлі де күресіп жатқанда, үлкен тәуекелсіз жоғары кіріс алу қиын болуы мүмкін.
Бірақ сіз қандай қаражатты сатып алатыныңызды шешпес бұрын, сіз қаражатты қалай бөлетіндігіңіздің механизмі туралы ойланғыңыз келеді. Барлығы бірден? Бірте-бірте?
«Жалпы, егер сіз оны тікелей IRA-ға салсаңыз, біз мұны бірден инвестициялауға ыңғайлы боламыз. Бірақ салық салынатын есеп бойынша мен мұның барлығын бір күнде нарыққа салғым келмейді. Оны бірнеше күн ішінде таратыңыз », - дейді Кристин МакКенна, қаржы кеңесшісі. Дарроу байлығын басқару Бостонда
Қауіпсіз жағынан, сіз белгілі бір кіріске ие болғыңыз келеді Қазынашылық инвестициялар немесе компакт-дискілер, бұл күндері сіз 5% жақындай аласыз. (I сериялы облигациялар әлі де 6.89% төлейді.)
«Сондай-ақ сіз жартысын S&P 500 индекстік қорына және жартысын облигация қорларына немесе сол сияқты бір нәрсеге салуға болады», - дейді Амзалаг.
Егер сіз жұмыс істеп біткен болсаңыз және бұл сіздің үнемдей алатын ақшаңыз болса, онда сіз онымен шынымен консервативті болғыңыз келе ме, жоқ па, соны шеше аласыз және ол ешбір құнды жоғалтпау үшін оның барлығын тұрақты кірісте қалдырыңыз. Сіз жұмсаған сайын жерді жоғалта бастайсыз, бірақ сіз талап ете аласыз Әлеуметтік қамсыздандыру 62 жаста, егер сіз 70-ке дейін шыдай алмасаңыз.
«Немесе сіз қоршауларға ұмтылғыңыз келуі мүмкін», - дейді Амзалаг және қор нарығы қалпына келеді деген үмітпен оны индекстік қорларға салыңыз. «Бұл қиын қоңырау. Оны анықтау оңай емес».
Егер сізге ақшаны қалай инвестициялау керектігін шешуге көмек қажет болса, тәуелсіз қаржылық кеңесшіден сұрай аласыз, бірақ олардың назарын азырақ сомаға аудару қиын болуы мүмкін. Сіз сондай-ақ ақшаны сақтайтын қаржы институтындағы біреумен сөйлесе аласыз. Fidelity және Vanguard сияқты ірі брокерлік үйлердің барлығында қызмет көрсетудің бірнеше деңгейі бар және сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыра алуы керек. Егер сіз мұның бәрін өзіңіз жасауға тырыссаңыз, жай ғана заттарды сақтауға тырысыңыз мүмкіндігінше қарапайым - бір-үш кең индекстік қорды таңдаңыз, әсіресе S&P 500-ді бақылайтын
+ 1.89% .
SPX,
МакКенна мұрагерліктен, бизнесті сатудан немесе басқа да күтпеген табыстардан кенеттен байлыққа ұшыраған көптеген клиенттермен айналысады. Сандар үлкенірек, бірақ қаражатты қалай өңдеу керектігі туралы ойлау процесі әлі де бірдей, дейді ол.
«Сіз бір қадам артқа шегініп, бірден бірнеше нәрсе болуы керек екенін көруіңіз керек. Оны қалай инвестициялайтыныңызды автоматты түрде айтпас бұрын, ақшаның не үшін екенін тексеру тізімінен өтіңіз. Бұл біз кез келген кіріс деңгейіндегі адамдарға айтамыз ».
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo