Мен 200 мың доллардан астам студенттік несиесі бар адвокатпын. Мұны қалай шешуім керек?

Want help getting out of student loan or other debt? Email [электрондық пошта қорғалған].

Жауап: «Біріншіден, сіз жалғыз емессіз. Миллиондаған студенттік несие алушылар осындай мәселеге тап болады », - дейді Александра Уилсон, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Facet Wealth қаржылық жоспарлау директоры. Ал сіз кейбір нәрселерді дұрыс істеп жатырсыз, мысалы, төлемдеріңізді басқаруға мүмкіндік беретін кіріске негізделген өтеу жоспарына кіру.

Жақсы жаңалық, егер сіз одан да көп көмек іздесеңіз, табысқа негізделген өтеу (IDR) жоспарлары сіздің табысыңыз немесе отбасыңыздың мөлшері өзгерген кезде түзетуге мүмкіндік береді. Егер сіздің кірісіңіз соққыға ұшыраса немесе сізде нәресте болса, IDR жоспарлары кірісіңіздегі өзгерістерді есепке алу үшін қайта сертификатталуы мүмкін және қайта есептеу тіпті $0-ге дейін төлем жасай алады. Толық ақпаратты мына жерден оқи аласыз.

Сіз кіріске негізделген өтеу жоспарында болғандықтан, сіз мемлекеттік қызмет несиесін кешіру құқығына ие болу мүмкіндігін қарастырғыңыз келуі мүмкін. «Қоғамдық мүдде туралы заң бойынша жұмыс істеу талаптарға сай болуы мүмкін. 501(c)(3) ұйымында немесе мемлекеттік мекемеде жұмыс істеу талапқа сай болуы мүмкін», - дейді Марк Кантровиц, «Колледждің қаржылық көмегіне қалай шағымдануға болады» кітабының авторы. Бұл бағдарламаның өте нақты талаптары бар, бірақ несиелерді 10 жылдан кейін кешіруге болады, дейді Уилсон. Мемлекеттік қызмет бойынша несиені кешіру бағдарламасы қарыз алушыдан АҚШ-тың федералды, штаттық, жергілікті немесе коммерциялық емес ұйымында толық уақытты жұмыс істеуін және кіріске негізделген өтеу жоспары бойынша 120 талапқа сай төлем жасауды талап етеді. (Бұл бағдарлама туралы толығырақ мына жерден оқыңыз.)

Сарапшылардың пікірінше, банкроттық жағдайында студенттік несиені өтеу қиын. «Банкроттыққа арыз берген студенттік несие алушылардың шамамен 0.04% ғана студенттік несиелерін толық немесе ішінара өтей алды», - дейді Кантровиц.

Банкроттық жағдайында студенттік несиелерді өтеудің екі негізгі әдісі бар. «Біреуі студенттік несиелер борышкер мен борышкердің асырауындағы адамдарға артық қиындық тудыратынын көрсету, екіншісі студенттік несиелер білікті білім беру несиесі емес екенін көрсету», - дейді Кантровиц. Қажетсіз қиындықтарды дәлелдеу банкроттық туралы іс бойынша дауласуды талап етеді (бұл туралы толығырақ осы жерден оқыңыз) және соттар егер сіз несиені өтеуге мәжбүр болсаңыз, ең төменгі деңгейді немесе өмір сүруді сақтай алмайтыныңызды және қиындықтардың несиені өтеу кезеңінің үлкен бөлігінде жалғасады.

Сондай-ақ, бюджетті құру, шығындарды азайту және несиелерді тезірек қайтаруға тырысу үшін кәсіби қаржылық кеңес алу қажет болуы мүмкін. Уилсон: «Студенттік несиелер мен банкроттыққа өміріңіздің келесі онжылдығын бақылауға мүмкіндік берудің орнына, өз қаржыңызды бақылауға алу үшін сізге қажетті ақпарат пен нұсқаулық болады», - дейді.

Жақсы жаңалық? Уилсон: «Кейбіреулер күнкөріс қамымен күресіп жатқанда, мансапты жоғарылату, отбасын құру және үй сатып алу кезінде студенттік несие бойынша қарыздарын шешудің жоспарын сәтті жасағандар көп», - дейді.

*Қысқалық пен түсінікті болу үшін сұрақтар өңделген.