Жоғарғы Сот президент Джо Байденнің студенттік несиені кешіру жоспарын талқылап жатқан кезде, американдықтардың тұтынушылық қарызы өсуде және оның көп бөлігінің мерзімі өтіп кеткен.
Жақында технологиялық сектордағы жұмыстан босатылған 34 жастағы Шанна Хейс үшін бұл бакалавриат пен магистратурадағы несиелер бойынша шамамен 150,000 XNUMX долларға көбірек қарыздар болуы мүмкін. «Бірдеңе керек еді емес төлейді, әйтпесе біз азық-түлікті жабу үшін несие карталарын пайдалануымыз керек », - деді ол MarketWatch-ке.
Хейс пен оның әйелі бюджетті жоспарлады, оның ішінде жеке студенттік несиелерге ай сайынғы 430 доллар төлейді, өйткені ол ешқашан төлеуді тоқтатпады. жұмыс іздейді. Жұмыссыз қалпына келтірілген төлемдер бұл шығыс жоспарын үзіліс нүктесіне дейін итермелеуі мүмкін, әсіресе несиенің сәл аз қалдықтары болмаса.
«Бұл олардың барлығын төлеуге ақша жеткіліксіз дегенді білдіруі мүмкін, өйткені қазір олардың бәрін төлеуге ақша әрең жетеді. Сондықтан бұл бірдеңе беру керек дегенді білдіруі мүмкін », - деді ол.
Шанна Хейс бюджетінде «бірдеңе беру керек пе» деп алаңдайды
Шанна Хейстің рұқсатымен
Хейс оның отбасында колледж дәрежесін алған алғашқы адам болды, ал оның магистратура дәрежесі орта мектепте математика мұғалімі ретінде шамамен $ 29,000 жалақы алған кезде сол кездегі жұмысынан жалақысын көтеруге тырысты.
Несиені кешіру оны бастапқы өтелмеген несиесіне жақындатады бұрын есептелген пайыздар. Бұл оған қарызды өтеуге үміт береді. «Бұл маған бұл мүмкін деп айтуға мүмкіндік береді және бір күні мен оған жете аламын».
«Қазір біз күту ойынында тұрмыз, бұл мен сияқты адамдарға және студенттік несие алушыларға қиын деп ойлаймын», - деді Хейс сот таластарынан бір күн өткен соң.
Осы аптада Жоғарғы Сот судьялары екі талапты қарады Байденнің несиені кешіру жоспары бұл көптеген жарамды қарыз алушылар үшін 10,000 20,000 долларға дейін және Pell грантын алушылар үшін XNUMX XNUMX долларға дейін жояды. сұрақтар стендтен соттың консервативті басым көпшілігі екенін айтты жоспарды бұзуға дайын болуы мүмкін.
Егер ол жоспарды жақтап дауыс беруді таңдаса, бұл «қазіргі тарихтағы тұтынушылық қарыздың ең үлкен жаппай төгілуі» болар еді. зерттеушілер Нью-Йорк Федералды резервтік банкінде, олар 441 миллиард долларлық несиелерді жеңілдету үшін жарамды болуы мүмкін және федералды қарыз алушылардың 40% дерлік жарамды қарыздары жойылады деп есептейді.
«Осы аптада Жоғарғы сот судьялары президент Байденнің көптеген жарамды қарыз алушылар үшін 10,000 20,000 долларға дейін және Пелл грантын алушылары үшін XNUMX XNUMX долларға дейін кешіретін жоспарына екі мәселені қарады.«
Кешірілген қарыздың негізгі теңгерімге қатынасын өлшеген кезде, ең көп табысқа қол жеткізген адамдар жас, несиелік ұпайлары төмен және кірісі төмен аймақтарда тұрады, деп атап өтті олар қаңтардағы есепте.
Қауіпті көп нәрсе бар. 43 миллионнан астам қарыз алушының студенттік несие бойынша $1.6 триллион қарызы бар, олардың төлем міндеттемелері 2020 жылдың наурыз айынан бері тоқтатылады. Сегіз ұзартудан кейін төлемдер тамыз айының соңында қайта басталады деп жоспарлануда.
Нью-Йорк ФРЖ мәліметтері бойынша өткен жылдың аяғында американдықтар үй шаруашылығының қарызын 16.9 триллион долларды құрады, оның ішінде ипотекалық қарыз. Оның үстіне американдықтардың несие картасы бойынша 986 миллиард доллар қарызы бар қазір пандемияға дейінгі деңгейден асып түсті.
Баға мен пайыздық мөлшерлеменің өсуі америкалықтардың қалталарын қысып жатқанының белгілері бар. Күрделі бұзушылықтар - кем дегенде 90 күн артта қалды - бір жыл бұрынғымен салыстырғанда үй шаруашылықтары қарызының барлық дерлік түрлері бойынша өсті. Қазір айтарлықтай артта қалған қарыздың үлесі «тарихи төмен» деңгейден көтеріліп барады.
Дегенмен, төртінші тоқсанда студенттік несие қарызы айтарлықтай тұрақты болып қалды.
Өткен жылдың төртінші тоқсанында Нью-Йорк ФРЖ статистикасы студенттік несие қарызының 1% кем дегенде 90 күнге артта қалғанын көрсетеді. 2019 жылдың төртінші тоқсанында студенттік несие қарызының 9 пайыздан астамы сол шелекте болды.
Несиені кешіру болмаса, қолдаушылар мен сыншылар американдықтардың қарыздары мен төлемақыларының қаншалықты нашар болуы мүмкін екендігі туралы әртүрлі. Басқа сарапшылардың пікірінше, кез келген қарызды жеңілдетудің болмауы тұтынушылық қарыздың тереңдеуін болжауы мүмкін.
Бәсекелес тараптар
Әкімшілік студенттік несиені кешіру жоспарын енгізуге заңды құқығы бар екенін айтты 2003 жылғы заң ҚАТЫРЛАР актісі деп аталады. Сол заң береді Білім хатшысы ұлттық төтенше жағдайларда студенттерге көмек көрсетуге қатысты ережелерден бас тартуға немесе өзгертуге құқылы - бұл жағдайда, COVID-19 пандемиясында - қарыз алушылар жағдайды нашарлатпайды.
«Егер бұл шыдамдылық одан әрі жеңілдіксіз аяқталса, дефолттар мен бұзушылықтар пандемияға дейінгі деңгейден асып түсетіні сөзсіз», - деді бас адвокат Элизабет Прелогар сейсенбіде Жоғарғы Сот судьяларына дәлелдердің стенограммасына сәйкес.
«Несиені кешіруге қарсылар Байден Демократиялық партиядан президенттікке кандидат болған кезде берген үгіт-насихат уәдесін орындау үшін жарғылар мен үкімет қазынасын дұрыс емес кеңейтіп жатыр дейді. «
Бірақ несиені кешіруге қарсылар Байден Демократиялық партиядан президенттікке кандидат болған кезде берген үгіт-насихат уәдесін орындау үшін жарғылар мен үкімет қазынасын дұрыс емес пайдаланып жатыр дейді. Оған Республикашылдар басқаратын алты штат, Небраска, Миссури, Айова, Арканзас, Канзас және Оңтүстік Каролина кіреді.
Небраска штатының бас адвокаты Джеймс Кэмпбелл сотта коронавирустық пандемияның ең нашар күндері өткенін ескере отырып, HEROES актісін негіздеу «одан да нәзік» деді. Байден әкімшілігі және оның білім хатшысы Мигель Кардона «ұлттық төтенше жағдай туындағаннан кейін де бірнеше жылдар өткен соң да қарыз алушылардың дефолтқа ұшырау қаупін азайтуы мүмкін деп ойлайтын кез келген нәрсені істеу үшін керемет күшке ие» деді ол.
Аргументтер 2003 жылғы заңның жай-күйі мен түсіндірмесіне қатысты сұрақтарға назар аударды, бірақ экономикалық фон кейде пайда болды.
Бір кезде соттың либералдық қанатының бөлігі болып табылатын судья Соня Сотомайор Кэмпбеллге судьялардың неге араласуы керек екенін айтты.
Көптеген қарыз алушылар қиын жағдайда болды, деді ол. «Олардың қаржылық жағдайы бұдан да нашар болады, өйткені дефолтқа ұшыраған кезде, сізге қиындықтар экспоненциалды түрде артады. Сіз несие ала алмайсыз. Сіз заттарға жоғары баға төлейсіз. Олар бұл пандемиядан жалпы халық көрмейтіндей зардап шегеді », - деді ол стенограммаға сәйкес.
Ендеше, бұл мәселеге жақынырақ білім бөлімінің қызметкерлері емес, судьялар неге мұндай шешім қабылдауы керек, - деп ойлады ол. Кэмпбелл «Конгресс несиені босатудың жаңа бағдарламаларын құруды көздемейтінін көрсететін заңдық мәліметтер бар» деп жауап берді.
Ол қаншалықты жаман болуы мүмкін?
Өткен жылы тұрақты төлемдерді жүзеге асыратын қарыз алушылардың шамамен төрттен үш бөлігі үзіліс тоқтаған сайын төлемді толықтай жалғастыра алатынын айтты. Филадельфияның Федералды резервтік банкі. 20 13,000-нан астам қарыз алушының сауалнама деректерімен жұмыс істейтін зерттеушілердің айтуынша, бұл топта да XNUMX% бұл төлемдерді қолжетімсіз деп санайды.
Несие алушылардың жартысы бір жұмыс берушіде кемінде бір жыл тұрақты жұмысы бар екенін айтты. Екінші жартысы пандемия кезінде жұмыс орнын ауыстыру немесе үзіліс болғанын айтты.
Нью-Йорк ФРЖ зерттеушілерінің пікірінше, жақында несие картасы бойынша қарыздар мен автокөлік несиелері бойынша мерзімінен бұрын төлем жасау туралы түсініктер береді. Пандемияның ерте басталуынан кейін 30 жылдың басынан бастап 2022 күннен астам төлемақы төлеуге көшу өсті, әсіресе қарызды өтеуге құқығы бар қарыз алушылар үшін.
Бұл ашық сұрақ, тағы қанша адам қарызға және мерзімі өткен вексельдерге түседі, бірақ TransUnion несиелік есеп агенттігі.
TRU,
сандар тұтынушылардың қаржылық жағдайы туралы көбірек контекст ұсынады.
2022 жылдың бірінші тоқсанының деректерімен жұмыс істей отырып, ипотекасы бар қарыз алушылардың 18%-ы оқуды жалғастырған кезде олардың студенттік несие төлемдерінің ай сайынғы 500 долларлық өсімін көреді. Зерттеу және консалтинг жөніндегі вице-президент Мишель Ранеридің айтуынша, ипотекасыз қарыз алушылардың болжамды 15% 500 долларға өседі.
Несиені кешірусіз тұтынушылардың артта қалуы мүмкін «үлкен мүмкіндік» бар, дейді Индиана университетінің Келли бизнес мектебінің профессоры Анкит Калда, ол үй шаруашылығының қаржысы мен мінез-құлық экономикасына назар аударады.
Бірақ экономиканың аралас сигналдарына байланысты оның қаншалықты нашар болатынын анықтау қиын.
Жұмыспен қамту және қарызды төлеу өте тығыз байланысты, - деп атап өтті Қалда. Қаңтардағы 3.4% жұмыссыздық деңгейі бес онжылдықтың ең төменгі деңгейін көрсетті. Сонымен бірге, жалақы инфляцияға төтеп беруде қиын уақытты бастан өткерді.
Енді үш жыл ішінде студенттік несие төлемдері тоқтатылған кезде қалыптасқан шығыс әдеттерін араластырыңыз, деді Қалда. Содан кейін қарызды жеңілдету туралы «күтудің қосымша қабатын» әкеліңіз, бұл кейбір адамдарға ақшаны басқа жерде белгілеуге мәжбүр етуі мүмкін. «Тұтыну әдетінен арылу әрқашан қиын», - деді ол. «Егер бұл күтулер орындалмаса, сіз қосымша әдепкілерді көре аласыз.»
Әкімшіліктің қарыз алушыларды жақсырақ жерге орналастыру үшін күшін жою қажет деп айтуы «күлкілі», - деді Марк Голдвейн, Жауапты федералды бюджет комитетінің аға вице-президенті, студенттік несиенің күшін жоюға қарсы пікір білдіретін талдау орталығының.
«Бұл жерде ақиқаттың өзегі мынада: үш жыл бойы төлем жасамаудан кейін қайтадан төлем жасауға көшу қиын болады. Бірақ бұл үзілістің өзі кінәлі».
Пандемия үй шаруашылықтарына ауыр тиді, бірақ талдау орталығының зерттеушілері күмәнмен қарайды Ыңғайлы еңбек нарығынан басқа, ынталандыру чектері және балаға салықтық несие авансы сияқты пандемия дәуіріндегі ақшалай төлемдерден кейін адамдардың жағдайы нашарлайды.
28 жастағы Аяна Кларк: «Соңғы үш жылда «біз өміріміздің кейбір негізгі қажеттіліктерін қалпына келтіруге тырыстық» деді. Бірақ екі жас ұлдың жалғыз анасы Кларк үшін шығындар жалғасуда.
Студенттік несиелерде шамамен 76,000 763 АҚШ доллары бар Кларктың төлемдері үзіліске дейін төленуге жақын болды. Студенттік несиелер қайта басталған кезде ол XNUMX доллар төлеуі мүмкін.
Ол өткен жылдың соңында зейнеткерлікке шыққанға дейін Иллинойс штатынан келген демократ Бобби Раштың қоғамдастық қорғаушысы және атқарушы көмекшісі болып жұмыс істеді. Кларк Чикаго қалалық кеңесіндегі орынға жүгірді, бірақ ол жетпей қалды сейсенбідегі сайлауда.
Енді ол мемлекеттік немесе қоғамдық жұмыста бірдеңе табуды мақсат етіп, өзінің келесі мансаптық қадамын іздеуде. Егер Жоғарғы Сот Байденнің студенттік несиені кешіру жоспарын бұзса, Кларк табысқа негізделген өтеу ережелеріндегі өзгерістер оның ай сайынғы қарыз міндеттемелерін жеңілдетеді деп үміттенеді.
«Олай болмаса, мен қаржылық жағынан қай жерде боламын деп алаңдаймын», - деді Кларк. «Бұл шешім маған және менің балаларыма жылдар бойы әсер етеді, сондықтан мен не болатынын көру үшін демімді ұстап тұрамын».
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/im-holding-my-breath-what-will-happen-if-the-supreme-court-blocks-bidens-student-loan-forgiveness-plan-6763977a? siteid=yhoof2&yptr=yahoo