Мен қазір 300,000%, 2.5 жылдық ипотекамен үйім үшін 30 401 доллар қарызмын. Мен IRA және 10(k) зейнеткерлік шоттарымды көбейтіп жатырмын және 300,000 жылдан аз уақытта зейнеткерлікке шығуды қалаймын. Мен кем дегенде XNUMX XNUMX доллар мұра аламын, сондықтан мен үйді төлей аламын.
Мен өте бақытты жағдайдамын. Мен оны төлеуім керек пе немесе ақшаны салуым керек пе?
Үй иесі
Құрметті үй иесі,
Сіз ипотеканы мерзімінен бұрын, әсіресе 2.5 пайыздық мөлшерлемемен өтеу арқылы айтарлықтай мөлшерде пайыздарды үнемдейсіз. Миллиондаған үй иелері осы баға үшін өлтіреді.
Әрине, көп нәрсе сәттілікке байланысты. Бір сәтке назар аударайық: 30 жылдық ипотеканың мөлшерлемесі қазіргі уақытта 5.5%-дан асады. Тұтыну бағаларының индексі шілдеде өткен жылмен салыстырғанда 8.5%-ға өсті, ал құбылмалы азық-түлік пен энергияны қоспағанда, инфляцияның мұқият бақыланатын «негізгі» өлшемі 5.9% деңгейінде тұрақтады. 2.5% пайыздық мөлшерлемемен сіз жай ғана өмір сүру арқылы ақша тауып жатырсыз.
Менің әріптесім Аарти Сваминатан ретінде қойыңыз: «Көлігінің, газдың, электр қуатының және басқа да шығындардың бағасы көтерілгенімен, бұл үй иесі де инфляциямен бірге үй құнының көтерілетінін көреді. Дегенмен олардың ипотекалық мөлшерлемесі өзгеріссіз қалады, өйткені ол инфляцияға түзетілмеген, яғни олар әлі де инфляцияға дейінгі мөлшерлемелерді төлеп жатыр».
Артық төлеу кейбір мүмкіндігінше, әсіресе несие мерзімінің басында, пайыздық төлемдер жоғары болған кезде. Ипотека шарттарына қарай, сіз жасай алатын артық төлемдер сомасына шектеу қоюыңыз мүмкін (кейбір жағдайларда 10%) және қаншалықты жағымсыз болып көрінсе де, артық төлеу үшін айыппұл болуы мүмкін. Сіздің жағдайда, бұл шын мәнінде жақсы нәрсе болуы мүмкін.
«2.5% пайыздық мөлшерлемемен және 8.5% инфляциямен сіз жай ғана өмір сүру арқылы ақша тауып жатырсыз. «
Сіздің салықтық жеңілдікті зейнетақы жинақтарыңыз, айталық, 6%, сізде сау 2.5 (k) және IRA бар деп есептей отырып, сіздің 401% пайыздық мөлшерлемеңізді өтей отырып, сіз үшін көп салмақты жүктейді. Қаржылық кеңесшімен сөйлесіңіз және сізде әлі де жайлы өмір сүруге және ипотеканы төлеуге және/немесе қысқартуға жеткілікті болатынына көз жеткізіңіз.
Қаржы кеңесшілері туралы айтатын болсақ, Калифорния штатындағы Редвуд-Ситиде орналасқан қаржылық жоспарлаушы Ларри Пон қосымша ақшасы бар көптеген адамдар сіздің дилеммаға тап болады және дұрыс немесе бұрыс жауап жоқ дейді. Ол менімен келіседі: «Мен екеуін де істейтін едім. Мен ипотеканы өтемеймін және мұраны агрессивті түрде салмаймын, бірақ комбинация жасар едім ».
«Сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін 10 жыл өткендіктен, мұрагерлік үшін мен акциялар мен облигациялар үшін 50/50 және 60/40 аралығындағы қалыпты бөлумен инвестициялауды ұсынамын. Бұл портфель сіздің ипотекалық төлемдеріңізді арттыру үшін жеткілікті кіріс әкелуі мүмкін », - деді Пон. «Бұл сіздің жеке ақша ағымында ешқандай айырмашылықты байқамауыңыз және несиені 10 жылдан кейін өтеуіңіз мүмкін дегенді білдіреді».
Бұл есептік жазбаларды барынша көбейтуді жалғастырыңыз. «Менің ойымша, сіз 50-ден асқансыз, сондықтан IRA-ға 7,000 26,000 доллар және 401 (k) жүйесіне 36 XNUMX доллар салуға болады. Мен мұны XNUMX жыл бойы істеп келемін және зейнетке шығу үшін тым көп нәрсені тастаған адамды әлі кездестірген жоқпын », - деп қосты Пон. «Сізге зейнеткерлікке шығуыңыз қауіпсіз болуы үшін зейнеткерлікке шығу жоспарларыңызды барынша ұзартуды ұсынамын».
Пон ипотеканы инвестициялаудың және төлеудің жақсы/жаман жақтарын сипаттайды. Міне, оның жақсы жақтары: 1. Енді ипотекалық төлемдер болмайды. 2. Қарызды өтеу – тәуекелсіз инвестиция. «Сіз айына кемінде 1,200 доллар үнемдейсіз, яғни ипотеканы төлеудің орнына төлем сомасын жинаққа қайта бағыттай аласыз». 3. «Бұл сіздің зейнетке шығуыңызды қауіпсіз етеді».
Жағымсыз жақтары: 1. Сіздің ипотекалық несие мөлшерлемесі енді ешқашан мұндай төменге түспеуі мүмкін. 2. Егер сіз ипотеканы өтеудің орнына 300,000 3 АҚШ долларын инвестицияласаңыз, сіз инвестициялық тәуекелді қабылдайсыз. 2.5. «Қазіргі нарықтың өзінде сіздің инвестициялық кірісіңіз XNUMX%-дан жоғары болады деп күтілуде. Бұл тәуекелсіз немесе кепілдендірілген емес, бірақ тәуекелге бару сізге үлкен табыс әкеледі ».
Мен болсам ба? Мен несиені төлейтін едім. Мен қарызды ұнатпаймын. Біз өміріміздің бірінші бөлігін ипотека алу үшін үмітсіз өткіземіз, содан кейін оны төлеуге алаңдаймыз. Олар қажет, кейде денсаулыққа зиян тигізетін обсессация. Ипотека бізге басқа «M» сөзінен басқа назар аударатын нәрсе береді: біздің өлім.
Десе де, ипотека төленсе, өмір тәтті болар еді. Келесі құмарлық пайда болғанша.
Қаржылық тәртіпті қалай өзгерту керектігін мына жерден үйреніңіз Ақшадағы ең жақсы жаңа идеялар фестивалі 21 және 22 қыркүйекте Нью-Йоркте. Чарльз Шваб қорының президенті Кэрри Швабқа қосылыңыз.
Шығу Moneyist жеке Facebook топ, онда біз өмірдегі ең қорқынышты мәселелерге жауап іздейміз. Оқырмандар маған әр түрлі дилеммалармен хат жазады. Сұрақтарыңызды орналастырыңыз, не туралы көбірек білгіңіз келетінін айтыңыз немесе соңғы Moneyist бағандарымен өлшеніңіз.
Moneyist өкінішке орай сұрақтарға жеке-жеке жауап бере алмайды.
Сұрақтарыңызды электронды пошта арқылы жіберіп, олардың MarketWatch сайтында анонимді түрде жариялануына келісесіз. Өз тарихыңызды MarketWatch баспагері Dow Jones & Co. компаниясына жіберу арқылы біз сіздің тарихыңызды немесе оның нұсқаларын барлық медиа мен платформаларда, соның ішінде үшінші тараптар арқылы пайдалана алатынымызды түсінесіз және келісесіз..
Сондай-ақ оқыңыз:
«Мен қаржылық опасыздық жасадым»: қиналған ұлыма көмектесу үшін мен 50,000 XNUMX доллар қарыз алдым, бірақ күйеуіме айтқан жоқпын. Мен бұл тығырықтан қалай шығамын?
«Үйде алты ересек адам тұратынына қарамастан, ол үйде есепшоттың жартысын төлейді»: Менің ұлым әкесімен және өгей шешесімен тұрады. Олар оны пайдаланады. Мен оны қалай шығара аламын?
«Мен бір тиын-шымшы ойда қалдым»: жұбайым екеуміз үй сатып алдық, бірақ ол тек жоғары санаттағы заттарды сатып алғысы келеді. Қалай келісе аламыз?
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- mortgage-or-invest-the-money-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
«Мен өте бақытты жағдайдамын»: 300,000 XNUMX долларлық мұра аламын. Мен ипотеканы төлеуім керек пе, әлде ақшаны салуым керек пе?
Мен қазір 300,000%, 2.5 жылдық ипотекамен үйім үшін 30 401 доллар қарызмын. Мен IRA және 10(k) зейнеткерлік шоттарымды көбейтіп жатырмын және 300,000 жылдан аз уақытта зейнеткерлікке шығуды қалаймын. Мен кем дегенде XNUMX XNUMX доллар мұра аламын, сондықтан мен үйді төлей аламын.
Мен өте бақытты жағдайдамын. Мен оны төлеуім керек пе немесе ақшаны салуым керек пе?
Үй иесі
Құрметті үй иесі,
Сіз ипотеканы мерзімінен бұрын, әсіресе 2.5 пайыздық мөлшерлемемен өтеу арқылы айтарлықтай мөлшерде пайыздарды үнемдейсіз. Миллиондаған үй иелері осы баға үшін өлтіреді.
Әрине, көп нәрсе сәттілікке байланысты. Бір сәтке назар аударайық: 30 жылдық ипотеканың мөлшерлемесі қазіргі уақытта 5.5%-дан асады. Тұтыну бағаларының индексі шілдеде өткен жылмен салыстырғанда 8.5%-ға өсті, ал құбылмалы азық-түлік пен энергияны қоспағанда, инфляцияның мұқият бақыланатын «негізгі» өлшемі 5.9% деңгейінде тұрақтады. 2.5% пайыздық мөлшерлемемен сіз жай ғана өмір сүру арқылы ақша тауып жатырсыз.
Менің әріптесім Аарти Сваминатан ретінде қойыңыз: «Көлігінің, газдың, электр қуатының және басқа да шығындардың бағасы көтерілгенімен, бұл үй иесі де инфляциямен бірге үй құнының көтерілетінін көреді. Дегенмен олардың ипотекалық мөлшерлемесі өзгеріссіз қалады, өйткені ол инфляцияға түзетілмеген, яғни олар әлі де инфляцияға дейінгі мөлшерлемелерді төлеп жатыр».
Артық төлеу кейбір мүмкіндігінше, әсіресе несие мерзімінің басында, пайыздық төлемдер жоғары болған кезде. Ипотека шарттарына қарай, сіз жасай алатын артық төлемдер сомасына шектеу қоюыңыз мүмкін (кейбір жағдайларда 10%) және қаншалықты жағымсыз болып көрінсе де, артық төлеу үшін айыппұл болуы мүмкін. Сіздің жағдайда, бұл шын мәнінде жақсы нәрсе болуы мүмкін.
«2.5% пайыздық мөлшерлемемен және 8.5% инфляциямен сіз жай ғана өмір сүру арқылы ақша тауып жатырсыз. «
Сіздің салықтық жеңілдікті зейнетақы жинақтарыңыз, айталық, 6%, сізде сау 2.5 (k) және IRA бар деп есептей отырып, сіздің 401% пайыздық мөлшерлемеңізді өтей отырып, сіз үшін көп салмақты жүктейді. Қаржылық кеңесшімен сөйлесіңіз және сізде әлі де жайлы өмір сүруге және ипотеканы төлеуге және/немесе қысқартуға жеткілікті болатынына көз жеткізіңіз.
Қаржы кеңесшілері туралы айтатын болсақ, Калифорния штатындағы Редвуд-Ситиде орналасқан қаржылық жоспарлаушы Ларри Пон қосымша ақшасы бар көптеген адамдар сіздің дилеммаға тап болады және дұрыс немесе бұрыс жауап жоқ дейді. Ол менімен келіседі: «Мен екеуін де істейтін едім. Мен ипотеканы өтемеймін және мұраны агрессивті түрде салмаймын, бірақ комбинация жасар едім ».
«Сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін 10 жыл өткендіктен, мұрагерлік үшін мен акциялар мен облигациялар үшін 50/50 және 60/40 аралығындағы қалыпты бөлумен инвестициялауды ұсынамын. Бұл портфель сіздің ипотекалық төлемдеріңізді арттыру үшін жеткілікті кіріс әкелуі мүмкін », - деді Пон. «Бұл сіздің жеке ақша ағымында ешқандай айырмашылықты байқамауыңыз және несиені 10 жылдан кейін өтеуіңіз мүмкін дегенді білдіреді».
Бұл есептік жазбаларды барынша көбейтуді жалғастырыңыз. «Менің ойымша, сіз 50-ден асқансыз, сондықтан IRA-ға 7,000 26,000 доллар және 401 (k) жүйесіне 36 XNUMX доллар салуға болады. Мен мұны XNUMX жыл бойы істеп келемін және зейнетке шығу үшін тым көп нәрсені тастаған адамды әлі кездестірген жоқпын », - деп қосты Пон. «Сізге зейнеткерлікке шығуыңыз қауіпсіз болуы үшін зейнеткерлікке шығу жоспарларыңызды барынша ұзартуды ұсынамын».
Пон ипотеканы инвестициялаудың және төлеудің жақсы/жаман жақтарын сипаттайды. Міне, оның жақсы жақтары: 1. Енді ипотекалық төлемдер болмайды. 2. Қарызды өтеу – тәуекелсіз инвестиция. «Сіз айына кемінде 1,200 доллар үнемдейсіз, яғни ипотеканы төлеудің орнына төлем сомасын жинаққа қайта бағыттай аласыз». 3. «Бұл сіздің зейнетке шығуыңызды қауіпсіз етеді».
Жағымсыз жақтары: 1. Сіздің ипотекалық несие мөлшерлемесі енді ешқашан мұндай төменге түспеуі мүмкін. 2. Егер сіз ипотеканы өтеудің орнына 300,000 3 АҚШ долларын инвестицияласаңыз, сіз инвестициялық тәуекелді қабылдайсыз. 2.5. «Қазіргі нарықтың өзінде сіздің инвестициялық кірісіңіз XNUMX%-дан жоғары болады деп күтілуде. Бұл тәуекелсіз немесе кепілдендірілген емес, бірақ тәуекелге бару сізге үлкен табыс әкеледі ».
Мен болсам ба? Мен несиені төлейтін едім. Мен қарызды ұнатпаймын. Біз өміріміздің бірінші бөлігін ипотека алу үшін үмітсіз өткіземіз, содан кейін оны төлеуге алаңдаймыз. Олар қажет, кейде денсаулыққа зиян тигізетін обсессация. Ипотека бізге басқа «M» сөзінен басқа назар аударатын нәрсе береді: біздің өлім.
Десе де, ипотека төленсе, өмір тәтті болар еді. Келесі құмарлық пайда болғанша.
Қаржылық тәртіпті қалай өзгерту керектігін мына жерден үйреніңіз Ақшадағы ең жақсы жаңа идеялар фестивалі 21 және 22 қыркүйекте Нью-Йоркте. Чарльз Шваб қорының президенті Кэрри Швабқа қосылыңыз.
Шығу Moneyist жеке Facebook топ, онда біз өмірдегі ең қорқынышты мәселелерге жауап іздейміз. Оқырмандар маған әр түрлі дилеммалармен хат жазады. Сұрақтарыңызды орналастырыңыз, не туралы көбірек білгіңіз келетінін айтыңыз немесе соңғы Moneyist бағандарымен өлшеніңіз.
Moneyist өкінішке орай сұрақтарға жеке-жеке жауап бере алмайды.
Сұрақтарыңызды электронды пошта арқылы жіберіп, олардың MarketWatch сайтында анонимді түрде жариялануына келісесіз. Өз тарихыңызды MarketWatch баспагері Dow Jones & Co. компаниясына жіберу арқылы біз сіздің тарихыңызды немесе оның нұсқаларын барлық медиа мен платформаларда, соның ішінде үшінші тараптар арқылы пайдалана алатынымызды түсінесіз және келісесіз..
Сондай-ақ оқыңыз:
«Мен қаржылық опасыздық жасадым»: қиналған ұлыма көмектесу үшін мен 50,000 XNUMX доллар қарыз алдым, бірақ күйеуіме айтқан жоқпын. Мен бұл тығырықтан қалай шығамын?
«Үйде алты ересек адам тұратынына қарамастан, ол үйде есепшоттың жартысын төлейді»: Менің ұлым әкесімен және өгей шешесімен тұрады. Олар оны пайдаланады. Мен оны қалай шығара аламын?
«Мен бір тиын-шымшы ойда қалдым»: жұбайым екеуміз үй сатып алдық, бірақ ол тек жоғары санаттағы заттарды сатып алғысы келеді. Қалай келісе аламыз?
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- mortgage-or-invest-the-money-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo