Мен инвестициядан ақша жоғалтып жатырмын. Менің кеңесшім бұған қалай жол бере алады?

Мен акциялар мен криптовалюталарға салынған инвестициялардан үнемі ақша жоғалтып жатырмын. Мен мұны істеу үшін пайдаланған ақпарат берген кеңес үшін төледім. Мысалы, маған SoFi сатып алу керектігін айтты және мен оны инвестициялаған кезде ақша жоғалтты. Мен не істей аламын?

Мен бұл сұрақ арқылы сіздің ренішіңізді естимін. Ал мен түсінемін. Әйтеуір, оның не керегі бар қаржылық кеңес үшін ақы төлеу егер сіз алған нұсқаулық бойынша ақша таппасаңыз?

Бірақ сіздің алдыңызда қаржылық кеңесшіңізді жұмыстан шығарыңыз (және мұны оқығаннан кейін сіз мұны қалауыңыз мүмкін), қаржылық кеңесші кепілдік бере алатыны туралы ақылға қонымды үміттерді қарап шығу маңызды, алаяқтық пен жаман әрекеттерден қалай аулақ болу керек және нарықтағы шығындар мен табыстарға қатысты не күтуге болады.

A қаржылық кеңесші белгілі бір инвестициялық шешімдердің артықшылықтары мен кемшіліктерін түсінуге көмектесуі мүмкін.

Кәсіби қаржылық кеңес сізге не істей алады

Ешбір қаржылық кеңесші нарықтарды болжай алмайтынын ескеру маңызды. Әрине, кеңесшілер диаграммалар мен тарихи үлгілерді білімді болжам жасау үшін пайдалана алады. Бірақ сіз кепілдендірілген инвестициялық кіріс туралы көптеген шағымдарды скептицизмнің салауатты дозасымен қарауыңыз керек. Жеке акциялар және криптократтар Сатып алуды кім айтқанына қарамастан, екеуі де үлкен тәуекелмен келеді.

Оның орнына, қандай тамаша тұтас кеңесші Сізге нарықтың құлдырауына қарсы тұратын және тәуекелді немесе алыпсатарлық қаржылық өнімдердің әсерін азайтатын қаржылық жоспарды құруға көмектесе алады.

Бұл қаржылық жоспар кейде ақша жоғалтатын акцияларды қамтуы мүмкін. Ол тіпті сіздің портфолиоңыздың ақылға қонымды бөлігін ғана құрайтын криптовалюталық инвестицияларды қамтуы мүмкін (оқыңыз: жоғалтқыңыз келетін ақша). Бірақ сіздің қаражатыңыз әртараптандырылуы және әртүрлі шелектерге орналастырылуы керек, бұл сіздің ақшаңызды банкротқа ұшыратпай нарықтық құлдыраудан аман өтуге мүмкіндік береді.

Бұл көмек үшін сіз әдетте комиссияның 1% шамасында ақы төлейсіз басқарылатын активтер (AUM). Келісіміңіздің құрылымына байланысты сағат сайынғы төлемді немесе жоба бойынша ақы төлеуге болады.

Тарих жалғасуда

Сенімгерді табудың маңыздылығы

Қаржылық кеңесшіні тапқан кезде мен әдетте а.мен жұмыс істеуді ұсынамын фидуциарлық. Бұл сіздің мүддеңіз үшін әрекет етуге заңды түрде міндетті адам.

Сенімді қаржылық кеңесшімен жұмыс істеп жатқаныңызды анықтаудың кейбір стенографиялық жолдары бар. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) мамандары сенімді тұлға болуы керек. SmartAsset платформасында тізімделген кеңесшілер сенімді кеңесшілер де болып табылады. Сондай-ақ әлеуетті қаржылық кеңесшілерден сұхбат алған кезде олардың сенімді тұлға екенін және олар әрқашан осы сыпатта әрекет ететінін сұрай аласыз.

Мен бұл ақпаратты бөліскенді ұнатамын, өйткені кез келген адам өзін «қаржылық кеңесші» деп атай алады, тіпті біреу YouTube-те тәуекелді қаржылық өнімдерді сатады немесе Facebook-те инвестиция акцияларын сатады. Егер сізге ұнамсыз болып көрінетін кеңес алып жатсаңыз, оны кімнен алып жатқаныңызды және сол ұсынысты жасаған кезде адам сіздің мүддеңіз үшін әрекет етуі керек пе екенін ескеріңіз.

Алаяқтар мен алаяқтарды анықтау

Кеңесшінің жеке акцияларды ұсынуы немесе таңдауы міндетті түрде жаман форма болмаса да, бұл таңдаулар сізге анық ұсынылды ма деп ойлаймын. Сенімгерлік қаржылық кеңесшілер сізді барлық нарықтық шығындардан қорғай алмайды, бірақ олар сіздің жалпы портфолиоңызды толықтыратын инвестицияларды ұсынуы және белгілі бір активтерге шамадан тыс әсер етуден сақтандыруы керек.

Тұзына тұрарлық кез келген кеңесші сізге бір компанияға қолыңыздан келетіннен көп ақша салуды айтпайды. cryptocurrency немесе қауіпсіздік.

Тәртіптік әрекеттер немесе шағымдар үшін кеңесшінің жазбасын тексеру кеңістіктегі нашар актерлерді анықтауға көмектеседі. Қаржылық кеңесшіні тексерудің бірнеше жолы мыналарды қамтиды:

• FINRA's BrokerCheck пайдаланыңыз. Кеңесшінің немесе фирманың атын енгізіңіз Брокерді тексеру, сізге арбитраждар мен шағымдарды, лицензиялау ақпаратын және реттеуші әрекеттерді беретін тегін құрал.

• ӘКК-нің Инвестициялар жөніндегі кеңесшісінің жария ақпаратты ашуын пайдаланыңыз. BrokerCheck-пен байланыстыратын бұл құрал инвестициялық кеңесші және оның бизнес операциялары туралы ақпаратты көруге мүмкіндік береді.

• Олардың тіркелгі деректерін тексеріңіз. сияқты лицензиялау 7 сериясы кеңесшілерге бағалы қағаздарды сатуға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, CFP және чартерлік қаржылық талдаушылар (CFA), мысалы, бірқатар білім беру кедергілерінен өтіп, кәсіби стандарттарды ұстануы керек.

Сіздің қаржылық кеңесшіңіз сізді нарықтағы шығындардан қорғай ала ма?

Қысқа жауап: Жоқ. Қаржылық кеңесші, тіпті тапқыр инвестициялық менеджер де сіздің портфолиоңыз әрқашан қара болатынына кепілдік бере алмайды. Ақшаңызды бірнеше жинақ шоттарында немесе депозиттік сертификаттарда ысырап етпесеңіз, сізге кім инвестициялық кеңес бергеніне қарамастан, сіз нарықтың айналымында жүруіңіз мүмкін.

Кеңесші жасай алатын кейбір нәрселер:

• Сізге дизайнға көмектесу a әртараптандырылған инвестициялық стратегия инвестициялық уақыт көкжиегі мен тәуекелге арналған асқазанға сәйкес келетін тәуекел профилімен.

• Қысқа, орта және ұзақ мерзімді мақсаттар үшін ақшаны «шелектерге» салуға көмектесіңіз.

• Қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін инвестицияларды немесе стратегияларды ұсыныңыз.

• Сізге жеке инвестицияларда ақшамен ойнауға еркіндік беріңіз. Бірақ жақсы кеңесші сізді жоғалтуға болатын ақшамен ғана «құмар ойнауға» шақырады. Көптеген кеңесшілер, мысалы, криптовалюта инвестордың портфелінің 2% -дан 5% -ға дейінгі бөлігін алады деп болжайды.

Bottom Line

Кеңеске ақы төлеу нарықтағы барлық шығындарды болдырмайтыныңызға кепілдік бермейді. Бірақ егер сіз бұл инвестициялардың сізге қалай ұсынылғанына және олардың қалай сипатталғанына күмәндансаңыз, қаржылық кеңесшіңіздің тіркелгі деректерін қарап шығып, заңды біреумен жұмыс істеп жатқаныңызға көз жеткізгеніңіз жөн.

Инвестициялық кеңестер

• Инвестициялау және зейнетке шығу жағдайыңызға қатысты сұрақтарыңыз болса, а қаржылық кеңесші көмектесе алады. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Инвестицияларыңыз өтелсе, сіз капитал өсіміне салық төлеуіңіз мүмкін. Акцияларыңызды бізбен сатқан кезде қанша төлейтініңізді анықтаңыз капитал өсіміне салық калькуляторы.

Сюзанна Снайдер, CFP® - SmartAsset қаржылық жоспарлау жөніндегі шолушысы және жеке қаржы тақырыптары бойынша оқырмандардың сұрақтарына жауап береді. Жауап алғыңыз келетін сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған] және сіздің сұрағыңызға алдағы бағанда жауап беруі мүмкін.

Сюзанна SmartAdvisor Match платформасының қатысушысы емес екенін ескеріңіз.

Фото кредит: © Джен Баркер Уорли, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

Пост Кеңесшіден сұраңыз: Мен инвестициядан ақша жоғалтып жатырмын. Менің кеңесшім бұған қалай жол бере алады? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.