«Мен алымдарға байланысты тоқсан сайын 1,100 доллар жоғалтып жатырмын». Мен осы құлдырау кезінде қауіпсіз инвестициялардамын, дегенмен мен әлі де кеңесші алымдарынан көп ақша жоғалтып жатырмын. Не істеуім керек?

Жауап: Сіз кеңесшімен жұмыс істегенде ақшаңыздың қалай басқарылатынына және алатын құндылыққа күмәндануға ақылдысыз. «Мен ұсынатын бірінші қадам - ​​сұрақтарыңыз бен алаңдаушылықтарыңызды талқылау үшін кеңесшіңізге хабарласу. Сізге көмектесу үшін кәсіпқойға ақша төлеп жатсаңыз, сізде нақты байланыс және сіз алатын қызметтің кез келген аспектісін талқылау мүмкіндігі болуы керек», - дейді «Келесі кезеңдегі қаржылық жоспарлаудың» сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Дэвид Эдмистен. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруі мүмкін.)

Ақша нарығының шотынан кейбір кеңестік алымдар алынып жатқан сияқты. Anchor Pointe Wealth компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Дерик Ходжес: «Егер мақсат нарыққа қайта оралу болса, кеңесшіңізбен комиссияны азайту туралы сөйлесуіңізге болады, әсіресе комиссия тек инвестициялық кеңес беру үшін болса», - дейді.  Міне, осылай кеңесшінің ақысын қалай келісу керек және мұнда Кеңесшінің әдетте қандай алымдар алатынын қараңыз, осылайша сіз төлейтін нәрсені салыстыра аласыз.

Сіздің қаржылық кеңесшіңіз туралы сұрағыңыз бар ма немесе жаңа кеңесші іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Егер сізде капиталды сақтау үшін қолма-қол ақша немесе ақша нарығы қорлары болса және ешқандай қосымша кеңес немесе қызмет алмасаңыз, жоғары кірісті онлайн жинақ шоты (кейбір бұл шоттар қазір олардан көбірек төлейді) сияқты арзанырақ баламаларды зерттеген жөн. 15 жылда; осы жерден алуға болатын ең жақсы жинақ мөлшерлемелерін қараңыз) немесе қолма-қол ақшаны ұстау үшін өзін-өзі басқаратын брокерлік шот. «Егер нарыққа оралу қажет болмаса, АҚШ-тың қысқа мерзімді мемлекеттік облигацияларын қарау тартымды нұсқа болар еді», - дейді Ходжес.

Егер сіздің кеңесшіңіз қаржылық жоспарлауды қамтамасыз етсе немесе қаржылық өміріңіздің бірнеше аспектілеріне көмектессе, олардың ақысы сізге ұсынатын қызметтің жиынтығына сәйкес болуы мүмкін. «Сіз инвестициялық стратегияңызға тұрақты көмек көрсету және портфолиоңызды қайта теңестіру бойынша тиісті шешімдер қабылдау үшін кеңесшіңізбен жұмыс істейсіз бе? Олардың ақы нарықтық жағдайлардың өзгеруі арқылы ұсынатын кеңес пен нұсқаулық үшін алынуы мүмкін. Егер сіз осы нұсқауды бағалайтын болсаңыз, сіз төлейтін ақыға тұрарлық кеңес алатын-алмайтыныңызды қарастырған жөн болар еді», - дейді Эдмистен. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруі мүмкін.)

Егер сіз кеңесшіңізге нарық оңтүстікке қарай кеткен кезде ақшаңызды қолма-қол ақшаға ауыстыруды тапсырған болсаңыз, «кеңесші комиссияларды жинауды жалғастырады, өйткені клиенттің нұсқауы бойынша шот енді кеңесшінің стратегиясына сәйкес белсенді түрде басқарылмайды. Клиент төлейтін стратегияға қайта оралуы немесе ақшасын басқа жерге жылжытып, оны өзі басқаруы керек», - дейді TGS Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джим Хемфилл. Басқа мүмкіндік - сіздің кеңесшіңіздің стратегиясы қорғаныс шарасы ретінде толығымен қолма-қол ақшаға айналды және кеңесші стратегияны іске асыру үшін ақы алуды жалғастырады. Егер солай болса, осы лауазымдар үшін ақы төлегіңіз келе ме деп өзіңізден сұраңыз.

Егер сіз нарықтан қорқатындықтан кеңесшіңіздің стратегиясын жоққа шығарсаңыз, тәуекелді активтерге инвестор болу үшін тым тәуекелшіл болуыңыз мүмкін. «Мүмкін, сіз ықшам дискілерде немесе тәуекелі төмен басқа активте болуыңыз керек. Егер сіз бұл қадамды жасасаңыз, ол тұрақты болуы керек, өйткені егер сіз құлдырау кезінде нарық арзан болған кезде қор нарығынан шықсаңыз, ұзақ мерзімді инвестициялық табысқа жету мүмкіндігіңіз өте аз», - дейді Хемфилл. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.)

Сіздің кеңесшіңізде ақшаңызды брокерлік фирманың сыпырушы шотында, банкте немесе делдалдық шотында болуы мүмкін, ол белгілі бір деңгейден асатын немесе жетпеген сомаларды жоғары пайыздық кірісі бар инвестициялық опцияға автоматты түрде аударады. «Бұл шоттардың ақысы төмен, әдетте 0.5% немесе одан да көп. Сіз ақшаны ақша нарығының өзара қорына аударып, жоғары комиссияларды ала аласыз. Біз мұны қолма-қол ақшаның 80%-90%-ы арқылы жасадық және кірістілік айтарлықтай тәуекелсіз 2.5%-дан жоғары », - дейді Хемфилл.

Мұндағы жақсы жаңалық мынада: кеңесшіңізден 1,100 АҚШ доллары көлеміндегі төлем туралы түсінікті алуыңыз керек және сізде алға жылжу үшін көптеген мүмкіндіктер болуы мүмкін. Робо-кеңесші бағытын таңдасаңыз, мұнда бұл сізді қаншалықты үнемдей алатыны және біреуін таңдағанда нені іздеу керектігі туралы нұсқаулық. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.)

Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.

Сіздің қаржылық кеңесшіңіз туралы сұрағыңыз бар ма немесе жаңа кеңесші іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].