Мен өзімнің кеңесшіме 1% төлеп жатырмын, бірақ 'тек шот-фактуралар алатын хабарламалар.' Сондықтан мен онымен бұл туралы сөйлеспей-ақ, өз аккаунттарыма бақылауды қайта алғым келеді. Бұл мүмкін бе?

Сұрақ: Сегіз жыл бұрын мен қаржы кеңесшісін жалдадым, себебі жұмыста қысқарту кезеңдері жиі болып тұратындықтан, жинақтарым зейнетке шығуға жеткілікті ме екенін білгім келді. Қаржы кеңесшісі мен үшін 1% ақыға кейбір шоттарымды басқара бастады. Бұл жылына айтарлықтай сома болды, бірақ кеңесші маған зейнетке шығуға, елден көшуге және жаңа үй сатып алуға/ескі үйді сатуға дайындалуға және шарлауға көмектесті, сондықтан мен көп жағдайда қуандым. Бірақ менің бастапқы кеңесшім зейнеткерлікке шықты, мен өзін таныстыру немесе мен туралы бірдеңе білу үшін ешқашан электрондық пошта немесе телефон арқылы хабарласпаған жаңа адамға тағайындалдым. Мен алатын жалғыз хабарламалар - тоқсан сайынғы төлемдер үшін шот-фактуралар және қабылдаушыдан кездесуді жоспарлау үшін электрондық пошта. (Жаңа кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Мен мұны пандемия кезінде жалғастыруға рұқсат бердім, өйткені менде онымен күресуге ақыл-ой өткізу қабілеті болмады, бірақ енді мен өз аккаунттарымды бақылауды қайтарып алып, оларды өзім басқарғым келеді - мүмкін ақылы кеңесшімен ақылдаса отырып, . Зейнеткерлікке шыққанда қаржылық кеңесшінің ақысы менің ең үлкен жыл сайынғы шығысым болды, бұл менің салықтарымнан және өте қымбат аймақтағы мүлік салығымнан көп болды және мен енді мұндай үлкен ақы төлеуге тұрарлық емес сияқтымын. 

Мен кәсіпқой басқарылатын шоттарды жалғыз бақылауды қалай алуға болатынын сұрау үшін өз шоттарым орналасқан қаржы фирмасына бірнеше рет қоңырау шалдым, бірақ мұны қалай істеу керектігін айта алатын ешкімді таба алмаймын. Олар абдырап қалған сияқты және «кәсіби басқарылатын есептік жазба» дегенді түсінбейтіндерін айтады, бірақ олар менің жазбаларымда осылай анықталған. Мен қате терминологияны қолданамын ба? Әрбір тіркелгі үшін пішінді толтыру сияқты қарапайым мәселе болуы керек сияқты, өйткені біз оны бірінші кезекте басқару үшін осылай орнаттық, бірақ мен дұрыс пішінді таба алмаймын. Мен қаржылық кеңесшіге қоңырау шалудан және мүмкіндігінше мұны істеуді сұраудан аулақ болғым келеді. Қалай жалғастыру керектігі туралы қандай да бір идеялар бар ма?

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен жұмыс істеу немесе жаңа кеңесшіні жалдау туралы сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Жауап: Ең алдымен, сол қаржылық шоттарды жеке бақылауыңызға алуға көмектесейік — содан кейін қажет болса, сізге жаңа қаржы кеңесшісін қалай табуға болатынын анықтаймыз. Есептік жазбаларыңызды ұстайтын қаржы фирмасымен қарым-қатынасыңызды тоқтатқыңыз келсе, кеңесшінің сауда өкілеттігін жойғыңыз және есептік жазбаңызды институционалдық кеңесші платформасынан өзін-өзі басқаратын бөлшек шотқа аударғыңыз келетін тіл пайдалану керек, дейді қаржылық жоспарлаушы. Landmark Wealth Management қызметкері Джо Фаворито. Негізінен, институционалдық кеңесші платформасы Charles Schwab & Co, TD Ameritrade және Fidelity сияқты тіркелген инвестициялық кеңесшілер қол жеткізе алатын сауда алаңы ғана. Өзін-өзі басқаратын бөлшек сауда шоты инвесторға акцияларды, өзара қорларды және ETF-ті өз бетінше саудалау мүмкіндігін береді. Өзгертуді сұраған кезде дайын екеніңізге көз жеткізу үшін қоңырау шалған кезде шот нөмірлеріңізді, фирманың атауын және кеңесшінің аты-жөнін білуге ​​болады. 

Көбінесе кеңесшіңізбен қарым-қатынасыңызды қалай тоқтатуға болатынын нақты сипаттайтын басқару келісімшарттары бар, сондықтан сарапшылар сіз бастапқыда қол қойған кез келген құжатқа сілтеме жасауды ұсынады. Ауыстыруды бастамас бұрын, сіздің мәлімдемелеріңіздің көшірмелерін немесе ағымдағы кеңесшіңізде болуы мүмкін транзакцияға қатысты кез келген басқа құжаттарды сұрауды қарастыруға болады. Бұдан басқа, ажырасу туралы ұзақ сөйлесудің қажеті жоқ - мұндай қарым-қатынаста көптеген жолдар жоқ және сіздің қазіргі кеңесшіңіз үшін өзекті сұрақтарыңыз немесе алаңдаушылықтарыңыз болмаса, артқа қарамай, өз бетінше басқарылатын есептік жазбаңызды басқаруға көшуге болады.

«Мен сіздің мақсаттарыңыз анық болатын басқа мекеме тауып, содан кейін активтерді жаңа шотыңызға жылжыту үшін аудару құжаттарын жүргізер едім. Ақшаны иемденіп алмау үшін оның бір мекемеден екіншісіне өтетініне көз жеткізіңіз, [өйткені] егер солай етсеңіз, бұл салық салынатын оқиғаға айналуы мүмкін және салықтарыңызды 60 күндік ауыстыруды бастау үшін бірнеше қосымша қадамдарды тудыруы мүмкін, », - дейді Fortis Advisors компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Дон Грант. Сіздің қаражатыңыз орналасқан қаржы институты «ақшаны жаңа шотқа жібермес бұрын позицияларды тарататынына көз жеткізіңіз, әйтпесе жаңа мекемеде бір рет тарату үшін алымдарды төлеу қажет болуы мүмкін», - дейді Грант. Ауыстырумен бірге болуы мүмкін аударым комиссияларынан және ақша аударымдары бойынша құн өсімін төлеу қажет немесе зейнетақы шоттарын аудару кезінде пайда болатын салық салдары сияқты кез келген салық салдарынан сақ болыңыз.

Келесі қадам - ​​бұл тіркелгілерді басқаруға көмектесу үшін кеңесшіні пайдаланғыңыз келетін-келмейтінін анықтау. (Жаңа кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.) «Бұл мағынасы бар ма, жоқ па, бұл сіздің [қаржылық] мәселелерді өз бетіңізше шешу қабілетіңізге байланысты», - дейді Фаворито. Бірақ бір нәрсе анық: сіздің қазіргі кеңесшіңіз сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандырмайды. «Көптеген тәуелсіз қаржылық кеңесшілер бар, олар тек қана тартымды және жан-жақты қызметтерді ғана емес, сонымен қатар балама ақы құрылымдарын да ұсынады», - дейді NAPFA, XY Planning Network немесе тек ақылы сияқты ресурстарды айтатын ImpactFi компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Кевин Чейкс. Желіге назар аудару керек. 

Сіз пайдаланып жатқан басқарылатын активтердің пайызы үлгісінің орнына басқа нәрсені қолданғыңыз келуі мүмкін. Коди Гаррет, Measure Twice Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы, кейбір кеңесшілер клиенттік инвестицияларды басқармай-ақ кешенді жоспарлауды қамтамасыз ететінін түсіндіреді. «Бұл қызмет көрсету моделі мен терминологиясы тек кеңес беру болып табылады және ол сіздің үміттеріңізге тамаша сәйкес келеді. Тек кеңес беретін жоспарлаушы клиенттік инвестицияларды басқармаса да, олар сіздің жеке шотыңызды басқаруға көмектесетін арнайы инвестициялық кеңес береді», - дейді Гаррет. Міне, сағат сайынғы және әр жоспар бойынша кеңестің құны қанша болуы мүмкін Сіз.