Құрметті менің портфолиомды түзетіңіз!
Мен 2004 жылы АҚШ пошта қызметінен зейнетке шықтым және персоналды басқару кеңсесінен (OPM) жыл сайынғы зейнетақы аламын. Мен де жұмыс істеймін жарты күн үлкен жабдық тізбегінде және менің жалақымның бір бөлігі компанияның 401(k) жүйесінде орналастырылған. Мен онда төрт жыл жұмыс істеймін және жоспарда шамамен 10,000 20 доллар бар. Мен жалақымның 75 пайызын компанияның акцияларын сатып алуға жұмсаймын. Менің уайымым XNUMX жаста, мен RMD ретінде ақша алуым керек пе?
Сэм
Инвестициялау механизмі, оның жалпы қаржылық жоспарыңызға қалай сәйкес келетіні және ақшаңызды барынша тиімді пайдалануға қандай стратегиялар туралы сұрақ бар ма? Маған жазсаңыз болады [электрондық пошта қорғалған].
Құрметті Сэм,
Сіздің сұрағыңызға оңай жауап жоқ - егер сіз әлі жұмыс істеп жатсаңыз, ағымдағы жұмыс орны жоспарынан ақша алудың қажеті жоқ. Бірақ әрқашан IRS сияқты, одан да көп нәрсе бар.
Егер сіз әлі жұмыс істеп жатсаңыз, 75 немесе 105 жаста болсаңыз да, компанияның 401(k) жоспарына үлес қоса аласыз және шоттан ақша алудың қажеті жоқ. минималды үлестіру, IRS талап етеді, осылайша сіз кейінге қалдырылған жинақтарыңызға салық төлей бастайсыз. Сіз RMD қабылдауды осы жұмыстан кеткеннен кейін жылдың сәуір айында ғана бастауыңыз керек.
Егер сіз компанияның акцияларын сатып алсаңыз қызметкерлердің акцияларын иелену жоспары (ESOP), құқық беру және басқа да білікті зейнеткерлікке шығу жоспары опцияларына байланысты ол 401(k) ережелерімен бірдей ережелерге сәйкес келеді және сіз компаниядан кеткенше RMD-ге бағынбайды.
Дегенмен, егер сізде кейінге қалдырылған басқа зейнеткерлікке шығу жоспарлары болса, олардан RMD алуыңыз керек. Егер сізде бұрынғы жұмыс берушілерде дәстүрлі IRA немесе 401 (k) шоттары болса, олардың барлығы есептеледі және сіз 70 ½ жасқа толғаннан кейін олардан ақша алуды бастауға тура келеді, өйткені бұл жасты қайтарған кездегі ереже болды. . 2023 жылы басталатын жаңа ережелерге байланысты сіздің жас топтарыңыз 73-ке жеткенде ғана бастауы керек, ал 10 жылдан кейін ол 75-ке жетеді.
Егер мұның бәрі сіз үшін тосынсый болса және сіз әлі қажетті шоттардан RMD алмаған болсаңыз, оны түзететін уақыт келді — IRS-ке кейбір пішіндерді тапсырып, тиісті соманы төлеуіңіз және кешірім сұрау 50% айыппұл бойынша.
Зейнетақылық асқынулар
Сіздің мемлекеттік зейнетақыңыздың өзіндік салық ережелері бар, сондықтан бұл сіздің жалғыз басқа шотыңыз болса, онда сізге көбірек қағаз толтырудың қажеті жоқ, өйткені есептеулер сіз үшін жасалады.
Дегенмен, ескеру керек нәрсе, егер сіз зейнетақы жинап, жұмыс істеп жатсаңыз және әлеуметтік қамсыздандыруды жинасаңыз, жылдағы жалпы табысыңыз, себебі бұл сіздің жалпы салық жүктемеңізге айтарлықтай әсер етеді.
Фирманы басқаратын сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Кэтрин Валега: «Әрқашан жалпы кіріс туралы алаңдаңыз», - дейді. Жасыл араға кеңес беру Винчестерде, Масса.
Зейнеткерлікке шыққанда толық емес жұмыс күні туралы алаңдайтын адамдардың көпшілігі үшін сіздің табысыңыз сіз алатын Әлеуметтік қамсыздандыруға салық салуға қалай әсер ететіні үлкен сұрақ болып табылады. Сізге жауап пошта қызметкерінде жылдар бойы жалақыңыз қалай құрылымдалғанына байланысты болады, өйткені уақыт өте келе әртүрлі ережелер қолданылуы мүмкін. Сізге хабарласу керек еді жоспар әкімшісі жоспарыңыздың егжей-тегжейлерін білу үшін.
Кейбір мемлекеттік зейнетақылар басқа жүйеге төленеді және сіздің зейнетақыңыз негізінен Әлеуметтік қамсыздандыруға жатады. Бірақ пошталық жұмысыңыздан немесе бірнеше жылдар бойы жұмыс істеген басқа жұмысыңыздан түсетін табысыңыздың бір бөлігі сізді әлеуметтік қамсыздандыруға жарамды болуы мүмкін. Бұл жағдайда сіз деп аталатын нәрсеге бағынуыңыз мүмкін Кездейсоқ шығынды жоюды қамтамасыз ету (WEP), ол негізінен артықшылықтарды екі есе арттырмайтыныңызға көз жеткізуге арналған және бұл сіздің әлеуметтік қамсыздандыруды тексеруді азайтуы мүмкін.
Жалпы, жай ғана жұмыс әсер етеді әлеуметтік қамсыздандыруға салық салу. 34,000 85 доллар, ең жоғары табыс деңгейі, пайданың шамамен XNUMX% салық салынуы мүмкін. Табыс сонымен қатар сіз үшін қанша ақы алатыныңызға әсер етеді B және D бөліктері үшін Medicare сыйлықақылары.
Егер сіз өзіңіздің мемлекеттік жәрдемақыларыңызға байланысты әлеуметтік қамсыздандыруға біліктілігіңіз болмаса, 40 тоқсан жұмыс істесеңіз, бұл әдетте 10 жылға созылады. Тағы алты жыл салып, сонда сіз 81 жаста, бірінші рет жинайсыз.
«Біздің салық кодексіміз өте күрделі, сізге барлық нөмірлеріңізді салықтық бағдарламалық құралға қосу үшін шынымен де біреумен жұмыс істеу керек», - дейді Валега.
Егер сіздің толық емес жұмыс күніңіз барлық салықтық қиындықтар үшін оған тұрарлық емес болып көрінсе, оның өміріңізге тағы не әкелетіні туралы ойланыңыз.
«Жұмыс істеудің басқа да артықшылықтары бар — бұл аздап қосымша табыс қосып, сізді жас әрі сау етеді», - дейді Валега.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo